摘要:在香港這座全球財富管理中心,保險早已超越傳統的風險轉移功能,成為家庭財富規劃與傳承的核心工具。
在香港這座全球財富管理中心,保險早已超越傳統的風險轉移功能,成為家庭財富規劃與傳承的核心工具。最近,香港保險宏利攜手德勤聯合發布《大中華高凈值財富傳承與保險規劃報告》,深入剖析高凈值人士在財務規劃中的偏好與考量。這家擁有逾125年歷史、深耕香港市場的行業巨頭,正通過全新的傳承理念,重新定義保險在財富管理中的價值邊界。
創新傳承方法論:當保險遇上頂尖智囊
《大中華高凈值人士財富傳承與保險規劃報告》顯示,超過半數的受訪者計劃通過保險開展財富傳承規劃,并進一步揭示了保險如何幫助他們實現財富的保值、增值及合理分配。作為一種創新性的財富傳承工具,保險深度融合了財務策略,為高凈值家庭提供了針對性解決方案,直擊三大傳承痛點:
資產隔離:通過保單與信托架構的結合,有效規避婚姻和債務風險,確保財富能夠定向傳遞到指定繼承人手中。
跨代分配:引入“里程碑式給付”條款,子女需達成特定目標(如完成教育或創業)后方可解鎖資金,避免揮霍風險,同時激勵下一代更好地發展自身能力。
隱私保障:保單受益分配高度保密,能夠減少因財富分配而引發的家庭矛盾,尤其適合多子女家庭的復雜需求。
這種“保險+”模式不僅為高凈值家庭提供了靈活且高效的傳承方案,也讓普通家庭以相對低成本實現類似信托的功能,堪稱財富管理領域的一次重要里程碑。
來看兩個實際案例:
案例一:家族企業傳承的“柔性解法”
一位制造業企業家擁有兩子一女,長子接手企業,幼子從事藝術,女兒遠嫁海外。傳統均分股權易導致經營僵局,宏利為其設計“股權+保單”組合:長子繼承70%股權,幼女獲得等值儲蓄保單,既保障企業控制權穩定,又實現公平分配。保單更設定“藝術基金條款”,幼子舉辦首場個展后可提取50萬港元作為創業支持。
案例二:特殊需求家庭的“終身安全網”
陳女士的兒子患有自閉癥,她利用宏利的終身醫療儲蓄計劃,每月投入1.2萬港元。保單附加“特殊需求信托服務”,若陳女士意外離世,信托機構將按月支付康復費用,并聘請專業監護人直至孩子40歲。陳女士坦言:“這份保單讓我不再焦慮’誰比孩子活得更長’。”
為何選擇宏利?數據背后的專業底氣
在香港保險公司十大排名中,根據香港保監局2024年前三季度業務數據顯示,宏利保險以12.9%的APE銷售額市占率穩居全港泛亞洲區壽險公司之首。宏利的優勢不僅體現在市場份額的領先地位,更展現在其卓越的產品創新能力和深厚的本土化洞察。
強大業績 : 宏利今年第三季度的年化保費(APE)銷售額達到44億港元,同比增長了173%。
收益優勢:宏利多個產品的分紅實現率連續多年破百,分紅表現超過預期。
服務生態:1.1萬名專業顧問為客戶提供各類保險產品和解決方案,客戶滿意度極高。
在香港保險公司十大排名的激烈角逐中,宏利以保險為紐帶,串聯財富增值、風險防御與精神傳承,讓每一份規劃都承載世代溫度!
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