中銀三星人壽持續踐行“金融為民”企業擔當，用精算模型拆解風險，用金融工具熨平波動，用科技手段傳遞溫暖，為保險消費者提供的每一份保單都是對未來的莊嚴承諾。時值2025年“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動，中銀三星人壽將講述保險如何參與構建有韌性的社會生態系統，讓保險回歸保障本源，用專業守護萬家燈火，用創新點燃消費引擎，書寫中國式現代化進程中的保險篇章。

風險保障：構建確定性預期的基礎設施

人身保險的核心作用是對家庭財務風險的管理。保險產品設計的底層邏輯，正是通過大數法則將個體的不確定性轉化為群體的確定性。保險業通過精算創新與保險產品設計，打破儲蓄與保障的二元對立，構建“安全托底+彈性消費”的新范式。 

一個中等收入家庭若遭遇重大疾病，醫療支出可能吞噬其多年的可支配收入，而以某款熱銷的百萬醫療險為例，則可以通過每月約50元的保費支出，撬動300萬元的重疾保障。這種風險對沖機制，正在改變消費者的決策。

在產品端，保險公司可以通過創新型的保險產品設計長期復利增值疊加重疾應急給付的功能，實現“收益托底+風險覆蓋”的雙重價值，產品的升級方向可進一步考慮嵌入失能護理保障，使年輕群體從“存錢防老”轉向“增值享老”。

當醫療、養老、教育的底線需求被保險覆蓋，消費者才能將更多資金投入品質消費。

資金融通：促進消費循環的金融紐帶

在資金循環層面，充分發揮保險資金長周期優勢，推動資金、資本、資產良性循環。持續將資金運用至國債、地方債等穩健資產，形成收益安全墊。加大在戰略性新興產業、先進性制造業、新型基礎設施等領域的投資力度，為發展提供了增量耐心資本和堅實后盾。

根據國家發改委、財政部官方網站公開發布的《關于促進消費擴容提質投資計劃實施方案》相關公告，以及國家金融監督管理總局官網披露的保險資金運用監管數據，經初步統計數據顯示，近1200億元新增資金注入消費基礎設施REITs，投向智慧物流、城市冷鏈等現代流通體系。這種“負債端聚沙成塔，資產端滴灌實體”的閉環，使消費者養老儲蓄資金最終轉化為次日達物流效率與鎖鮮30小時的冷鏈服務，反哺消費體驗升級。

保險行業通過資產負債管理等風險管理技術將防御性儲蓄轉化為“有彈性的安全資產”。在筑牢家庭財務底線的基礎上，釋放超額儲蓄的消費潛能，為經濟轉型期提供可持續的消費驅動力。

向善而行：守護幸福生活的價值錨點

保險業的使命是守護人們對美好生活的向往。保險的杠桿作用在家庭結構與人口結構深刻變革的今天顯得尤為重要。當前“4-2-1”結構家庭愈加典型，代際責任傳遞鏈條已從傳統的多項支撐變為單項壓力。通過保險合同的約定，將當下繳費轉化為未來數年的確定性給付，破解家庭代際支持的“期限錯配”問題。同時，壽險產品通過經濟杠桿構建跨周期風險屏障，在提供穩定受益的同時，還具有長期增值的屬性，這使家庭資產的風險抵御能力穿越了長周期的考驗。  

壽險產品通過其獨特的法律屬性、稅務優勢和靈活性，成為代際傳承的重要工具。無論是高凈值家庭還是普通家庭，都可以通過合理的保險規劃，實現財富的安全傳遞、稅務優化和風險隔離，為后代創造更美好的未來。