近日，WeLab匯立集團創始人及集團CEO龍沛智接受香港貿發局采訪，談論東南亞金融科技發展。據介紹，金融科技集團WeLab于2013年創辦，初期以WeLend品牌在中國香港經營純線上貸款業務，隨后拓展多元化業務至數字銀行、B2B業務，版圖已從內地拓展到印尼。

龍沛智表示，集團憑借在香港累積的金融科技專業知識、實戰經驗進行業務擴張，借鑒監香港的成功模式進軍需求殷切的東南亞市場，以多元化收入來源及加速在區內發展。

針對東南亞國家的銀行服務不足甚至缺乏的巨大市場空白，WeLab向當地用戶提供數字消費信貸及數字銀行服務，并為傳統金融機構提供數字解決方案，助力他們實踐數字轉型升級。

WeLab在印尼與怡和集團旗下的Astra合作，自2023年11月營運數字銀行Bank Saqu及自2018年與其成立金融科技貸款合資企業。

龍沛智指出，在開拓新市場時，過往的經驗有助節省成本并加快市場進入速度。當初WeLab在香港建立其首家數字銀行WeLab Bank匯立銀行時，就花了18個月時間，而Bank Saqu則只用了6個月，并在期間迅速吸納了100萬個客戶，吸客的所需成本亦較原先預計減少一半。可以在短時間內在印尼開業及擴大市場份額，主要是因為之前在香港建立了大部分銀行系統，只需把系統本土化便可以進入當地市場。

有見東南亞市場的經濟發展迅速，同時擁有龐大年輕且精通科技的人口，因此除了印尼之外，WeLab亦有意拓展菲律賓、泰國和越南市場。WeLab計劃將在印尼的成功營運模式率先輻射到泰國市場，已與當地的金融科技巨擘Lightnet合作，競標首批數字銀行牌照進軍泰國。WeLab旗下的天冕科技專門提供企業解決方案，為700多家企業客戶提供模塊式的服務及定制化的金融科技解決方案，充分利用WeLab的核心技術支持。

2016 年，龍沛智開始認真考慮開拓東盟市場，當時馬來西亞主權財富基金(Khazanah) 在一輪融資中支持 WeLab 作為主要投資者。此后，他一直積極在當地拓展業務網絡和聯系。龍沛智先后兩次隨香港特別行政區行政長官李家超率領、香港貿發局組織的代表團出訪東盟，分別于2023年訪問新加坡、印尼及馬來西亞，及于今年7至8月訪問老撾、柬埔寨及越南。在訪問期間他與當地企業會面交流，并成功建立更緊密的聯系。他從交流中了解到，當地企業需要金融科技的專業知識以支持業務發展，但缺乏渠道去找相關的專才。“由于我們是代表團成員，這增加了他們對我們的信心。”

龍沛智指出，香港擁有世界級的金融人才及連通國際的資本市場，因此香港的金融科技公司在拓展海外業務時有顯著的優勢。而要引領金融業轉型，尤其是數字銀行，很大程度取決于傳統銀行的數量和人口規模。

目前越南只有3間數字銀行，柬埔寨和老撾甚至乎完全沒有，對于缺乏經驗的當地人來說要經營數字銀行是相當困難的。反觀香港，在相關領域起步比東南亞市場早，因此較具競爭優勢。