日前，由賽迪顧問組織的“2023中國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目”評選活動正式揭曉，微眾銀行憑借以AI大模型賦能科技金融發(fā)展的實(shí)踐，從全國眾多參選項(xiàng)目中脫穎而出，獲得“2023中國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目”榮譽(yù)。

據(jù)悉，本次評選由國內(nèi)權(quán)威的數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究機(jī)構(gòu)——賽迪顧問股份有限公司發(fā)起，旨在以先進(jìn)典型案例進(jìn)一步鼓勵金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，推動金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展。賽迪顧問隸屬于工業(yè)和信息化部中國電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院（CCID），擁有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的評估標(biāo)準(zhǔn)，微眾銀行獲此殊榮，代表其應(yīng)用AI大模型提升科技金融服務(wù)能力的實(shí)踐成果獲得高度認(rèn)可。

構(gòu)造行業(yè)領(lǐng)先的百億級參數(shù)企業(yè)AI大模型

賽迪顧問同期發(fā)布的《2023年中國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展研究報(bào)告》提到，當(dāng)前金融越來越向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)靠攏，數(shù)實(shí)融合成為重要發(fā)展方向，其核心就在于將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。

實(shí)踐過程中，微眾銀行使用近百億企業(yè)公域數(shù)據(jù)構(gòu)造行業(yè)領(lǐng)先的百億級參數(shù)企業(yè)AI大模型，并率先實(shí)現(xiàn)應(yīng)用，賦能數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)觸達(dá)及企業(yè)服務(wù)，提升金融服務(wù)能力，還通過AI大模型搭建企業(yè)特征庫，豐富細(xì)粒度客戶畫像，廣泛應(yīng)用在貸款、保險(xiǎn)、投融資等海量業(yè)務(wù)上，實(shí)現(xiàn)超百億增益放款、45項(xiàng)企業(yè)金融應(yīng)用和20件大模型專利提交，持續(xù)開拓新型業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，助力數(shù)智融合邁向新臺階。

AI大模型細(xì)化客戶認(rèn)知顆粒度，助力做好科技金融大文章

具體到科技金融場景，由于科技型企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)普遍存在來源不同、非結(jié)構(gòu)化、質(zhì)量參差不齊等問題，而這些廣泛存在的問題都無法通過人工簡單處理，微眾銀行科技金融展開對AI大模型的探索，創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域大模型，通過聚合海量的科技型企業(yè)數(shù)據(jù)，并依托大語言模型的文本處理能力，實(shí)現(xiàn)了科技型中小微企業(yè)認(rèn)知顆粒度的大幅提升，并將其充分應(yīng)用于“貸”“股”“策”“保”等方面，持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

信貸方面，微眾銀行科創(chuàng)貸款產(chǎn)品引入了人才信息、知識產(chǎn)權(quán)、交易數(shù)據(jù)等多源數(shù)據(jù)，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供線上化、無抵押、操作便捷、額度更高的信貸服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，微眾銀行通過運(yùn)用大模型實(shí)現(xiàn)數(shù)字化觸達(dá)、運(yùn)營和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，提升信貸服務(wù)的質(zhì)量與效率，并通過不斷提高企業(yè)認(rèn)知顆粒度，分析不同科技型企業(yè)的信貸需求和規(guī)模，再借助線上廣告和公眾號等方式數(shù)字化觸達(dá)企業(yè)，提升信貸服務(wù)的覆蓋面。同時，科創(chuàng)貸款還能結(jié)合科技型企業(yè)用款表現(xiàn)、用款時點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)動態(tài)調(diào)額、旺季降息、靈活還款等用款優(yōu)化，提升服務(wù)的客戶滿意度。截至2023年末，微眾銀行科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引近43萬家科技型企業(yè)前來申請，累計(jì)授信超3800億元。

作用于股權(quán)融資方面，微眾銀行運(yùn)用大模型實(shí)現(xiàn)了科技型企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)匹配，有助于提升融資效率、縮短融資周期。目前微眾銀行已推出以“數(shù)據(jù)+AI大模型”為驅(qū)動的“數(shù)字創(chuàng)投”服務(wù)，打造銀行體系內(nèi)首個專注為科技型企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，同時基于AI大模型生成科技型企業(yè)融資需求畫像與機(jī)構(gòu)投資偏好細(xì)粒度標(biāo)簽，構(gòu)建企業(yè)與機(jī)構(gòu)價(jià)值評估體系，為融資企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)雙向精準(zhǔn)推薦，準(zhǔn)確率達(dá)到行業(yè)頭部FA機(jī)構(gòu)水平，讓投資變得更科學(xué)，讓融資變得更高效。

而作用于政策支持方面，微眾銀行借助大模型，基于科技型企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)、財(cái)務(wù)水平和稅務(wù)情況等數(shù)據(jù)，將其與各項(xiàng)國家政策實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配，助力將多項(xiàng)惠企政策精準(zhǔn)傳遞到企業(yè)手中。而在融資擔(dān)保方面，微眾銀行基于大模型輔助風(fēng)控實(shí)現(xiàn)對批量科技型中小微企業(yè)的信用判斷，通過與政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，發(fā)揮增信、分險(xiǎn)等機(jī)制優(yōu)勢，讓金融服務(wù)更下沉，覆蓋更廣泛的科技型企業(yè)。

當(dāng)下，科技金融已成為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的重要動力，構(gòu)建科技金融服務(wù)體系需要加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，提升科技金融服務(wù)硬實(shí)力，而以AI大模型等為代表的前沿?cái)?shù)字技術(shù)，必將推動科技金融的創(chuàng)新發(fā)展。微眾銀行以科技驅(qū)動金融發(fā)展，以金融助力科技創(chuàng)新，將繼續(xù)提升前沿?cái)?shù)字科技探索與應(yīng)用，持續(xù)開墾數(shù)字科技應(yīng)用的沃土，助力做好科技金融大文章。