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信貸新規發布中關村科金智能音視頻一鍵解鎖

2024-03-07 09:14:42   來源:投資資訊網  作者: 

摘要:近日,國家金融監督管理總局發布《固定資產貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》(以下簡稱“三個辦法”)。

近日,國家金融監督管理總局發布《固定資產貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》(以下簡稱“三個辦法”)。

具體來看,新規明確了以下要求:



一、明確面簽、電子簽約要求

允許商業銀行通過視頻形式履行個人貸款面談。明確貸款人應要求借款人當面簽訂個人貸款合同,但對于金額不超過20萬元人民幣的個人貸款,可通過電子銀行渠道進行簽訂。當面簽約的,貸款人應當對簽約過程進行錄音錄像并妥善保存相關影像。--《個人貸款管理辦法》第二十六條



二、規定視頻面談渠道及身份核實要求

貸款人可根據業務需要通過視頻形式與借款人面談。視頻面談應當在貸款人自有平臺上進行,記錄并保存影像。貸款人應當采取有效措施確定并核實借款人真實身份及所涉及信息真實性。--《個人貸款管理辦法》第十八條



三、明確自動化審批的人工復審機制

貸款人通過線上方式進行自動化審批的,應當建立人工復審機制,作為對自動化審批的補充,并設定人工復審的觸發條件。對貸后管理中發現自動化審批不能有效識別風險的,貸款人應當停止自動化審批流程。--《個人貸款管理辦法》第二十一條



四、新增數字化電子調查途徑

明確流動資金貸款和個人貸款應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查。同時,對于小微企業流動資金貸款及20萬元以下個人貸款,在非現場調查可有效核實相關信息真實性的前提下,可簡化或不再進行現場實地調查。--《流動資金貸款管理辦法》第十六條



對于此次發布的新政策,中關村(000931)科金智能音視頻產品總監王澤晶認為“新政策通過推動遠程視頻面談、電子簽約和數字化盡職調查等創新方式,大幅提升了銀行的業務處理效率,降低了運營成本,并加強了風險防控能力。銀行應迅速行動,充分利用人工智能和音視頻通信技術、自動化審批系統和數字化盡職調查工具等方式,盡快滿足監管政策要求。在新技術的運用過程中,會催生全新的服務方式,顯著提升客戶體驗,增強銀行的市場競爭力。”

作為智能雙錄行業標準制定者之一,中關村科金曾作為參編單位、專業委員會成員,受邀參與中國信通院牽頭制定的《智能雙錄系統基礎能力要求》的標準制定。公司長期關注信貸、理財、保險等金融業務場景,緊跟政策步伐,自主研發的得助音視頻平臺,已成功服務為100多家銀行、信托、證券、財富、保險等金融機構,助力企業擁抱智能技術,實現降本增效。

智能音視頻技術加持,一鍵解鎖安全與高效新篇章

得助音視頻平臺支持客戶通過APP、H5、小程序等任意渠道,隨時隨地完成面審,同時支持視頻通話中完成電子簽名,幫助客戶在3—5分鐘內一次性完成信貸面審和面簽,極大的簡化貸款申請流程,從而縮短貸款審批時長,提高服務效率。

平臺利用生物特征識別、OCR、語音識別、自然語言處理等10多種人工智能核心技術,護航業務辦理全程,實現對客戶身份的秒級準確核驗;在整個業務辦理過程中,利用人工智能核心技術持續進行無感知的客戶身份核驗,一旦出現不合規或異常情況,立即進行糾正提醒,并自動打標記錄,便于坐席人員和后期質檢人員跟進和處理;利用防翻拍、地址背景反欺詐等前沿科技,有效防止欺詐和身份盜用,有效降低業務欺詐風險。

此外,業務辦理完成后,錄音錄像文件自動保存至銀行自有平臺,便于事后監督取證,多重加密和安全防護措施,確保數據的安全性。

人機協同,合與效率齊保障

平臺支持實時AI質檢和事后系統智能質檢,自動完成大量數據的初步篩選和分類,記錄質檢結果,并按照時間軌跡自動生成精確的質檢報告,質檢準確率達95%以上,為后續的合規審核和風險控制提供有力支持。

質檢人員可根據智能質檢情況進行復檢、抽檢,大幅減少質檢人員的工作量,有效簡化審核流程,提升審批效率,助力金融機構實現質檢智能化、精準化、高效化。

便捷高效部署,輕松適配多場景

在系統對接方面,平臺采用插件輕交付模式,無需復雜的系統集成和長時間的定制開發,即可完成部署。針對不同業務場景需求,平臺提供20+個基礎功能模塊(音視頻、組織機構、角色、安全)及通用擴展模塊(訂單、預約、質檢、報表),支持金融機構依據業務需求,靈活組合搭配功能,輕松適配新增業務場景和原有業務場景的流程重構,實現線上業務的快速落地。

作為領先的對話式AI技術解決方案提供商,中關村科金得助音視頻平臺已成功服務300多家金融機構,包括郵儲銀行、中信銀行(601998)、恒豐銀行、興業信托、光大信托等。公司始終秉承“AI科技驅動創新增長”的服務使命,依托自研的人工智能、實時音視頻通信等技術以及深度的行業服務經驗,與金融機構一道共同推動業務合規質效提升,助力金融高質量發展。

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