興業(yè)消費金融客服電話:0510-8888-8882.興業(yè)消費金融二線電話:0898-6666-6192 .處理各方面問題等相關(guān)問題--專心服務(wù),解決客戶問題,真誠溝通,熱情,耐心,敬業(yè)。  太平洋保險貸款搭售保險屢禁不止,另外,退保金增幅遠(yuǎn)超同類上市險企,或致公司現(xiàn)金流承壓  《中國科技投資》龍秋月  日前,據(jù)媒體公開報道,有用戶投訴太平洋保險(601601.SH)聯(lián)合上海銀行(601229.SH)發(fā)放保單貸款時強行搭售個人貸款保證保險,抬高借款人貸款成本。更甚者,太平洋保險業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)用戶用逾期、破產(chǎn)等借口逃廢債。監(jiān)管部門雖三令五申嚴(yán)禁貸款強制搭售保險,但太平洋保險卻一直在更新搭售的模式。  此外,太平洋保險退保金增幅上升,遠(yuǎn)超其他同類上市險企,公司現(xiàn)金流或持續(xù)承壓。近期,銀保監(jiān)會消保局宣布《關(guān)于2021年第三季度保險消費投訴情況的通報》(以下簡稱《通報》),太平洋保險旗下的壽險公司太平洋人壽以及財險公司太平洋財險的多項投訴量位列人身保險公司、財產(chǎn)保險公司前列。  涉嫌貸款強制搭售保險  據(jù)了解,上述用戶是在持有太平洋保險保單的情況下,向太平洋保險申請保單質(zhì)押貸款,放款方為上海銀行,但太平洋保險業(yè)務(wù)員在并未告知的情況下,在該筆貸款中強制搭售了一份個人信用保證保險,無形中抬高了借貸成本,涉嫌貸款強制搭售保險。推薦閱讀:空間認(rèn)證(空間認(rèn)證怎么弄)  據(jù)太平洋保險官網(wǎng)顯示,太平洋財險目前在售的貸款保險產(chǎn)品為太享貸,并細(xì)分為保單貸、車主貸、房主貸、房抵貸、精英貸等;貸款金額為2萬-50萬,貸款年限為1-3年,保費費率每月低至0.78%。  記者注重到,太平洋保險在發(fā)放貸款中違規(guī)搭售保險并非個案,且多數(shù)是通過太平洋財險的太享貸違規(guī)搭售保險產(chǎn)品。黑貓投訴平臺顯示,不少用戶稱投訴稱其向太享貸申請貸款時,在不知情的情況下被搭售保險,被推高綜合借款成本。*一位用戶對太平洋保險與上海銀行聯(lián)合發(fā)放保單貸款的投訴內(nèi)容,截圖自黑貓投訴  一個用戶的投訴信息顯示,其借款總金額為20萬元,每月還款分36期還清,每月還款金額為8875.92元,其中包括太享貸保費2800元。根據(jù)IRR利率計算得知,該筆貸款的年化利率為33.47%。若扣除保費,則這筆貸款上海銀行實際收取的利率為5.9%。*太享貸的部分投訴情況,截圖自黑貓投訴  據(jù)《通報》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,太平洋人壽的保險投訴量、理賠糾紛投訴量,太平洋財險的保證保險糾紛投訴量分別位列人身保險公司、財產(chǎn)保險公司前列。此外,太平洋保險在經(jīng)營中還存在不少違法違規(guī)行為,據(jù)記者不完全統(tǒng)計,今年以來,太平洋保險共收到監(jiān)管部門開出的91張罰單。  早在2012年,原銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》就曾明確指出銀行不準(zhǔn)借貸搭售,即銀行不得在發(fā)放貸款時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。  此外,銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)融資性信保業(yè)務(wù)保前治理和保后治理操作指引的通知》指出,保險公司要確保消費者的自主選擇權(quán),不得采取默認(rèn)勾選、代消費者投保等方式剝奪消費者自主選擇權(quán)。消費者在融資的過程中有權(quán)決定是否購買融資性保證保險產(chǎn)品。  獨立經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財經(jīng)評論員王赤坤告訴《中國科技投資》記者,金融行業(yè)紅利期已過,行業(yè)競爭進(jìn)入白熱化。與此同時,銀行業(yè)市場化運作和薪資收入掛鉤,在行業(yè)競爭激烈的情況下,常規(guī)的運營手段和促銷手段,已經(jīng)不能輕松完成工作業(yè)績。有的銀行經(jīng)營者為完成業(yè)績只能挖空心思,不走平常路,搞促銷和競爭新花樣,更有甚者鋌而走險,甚至突破法律紅線,違規(guī)違法,因此出現(xiàn)貸款搭售保險屢禁不止的情況。  易觀高級分析師蘇筱芮向記者表示,銀行在貸款中違規(guī)搭售保險屢禁不止的原因有三個,一是背后存在業(yè)績壓力或盈利空間,相關(guān)機構(gòu)或人員為提升業(yè)績不惜鋌而走險;二是違規(guī)搭售等行為較隱蔽,機構(gòu)存在不被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理;三是一些金融消費者并不知曉搭售行為屬于違規(guī),被某些從業(yè)者牽著鼻子走,維權(quán)意識亟待提升。  因此,對此類違規(guī)行為一方面需要加大監(jiān)測力度,對違規(guī)機構(gòu)及違規(guī)從業(yè)人員及時懲處,另一方面也需要強化金融宣傳教育工作,通過樹立一批要案典型以震懾市場,蘇筱芮進(jìn)一步補充表示。  退保金增幅上升  據(jù)太平洋保險2021年第三季度財報披露,公司單季度營業(yè)收入、凈利潤出現(xiàn)下降,營業(yè)收入、凈利潤分別為984.22億元、53.82億元,分別較去年同期下降7.5%、0.5%,且凈利潤環(huán)比下降38.5%。  經(jīng)營業(yè)績下滑的同時,太平洋保險的退保金增幅也出現(xiàn)上升趨勢。退保金又稱 解約金,即投保人或被保險人要求在保險期限結(jié)束前終止保險合同時,保險公司需支付給投保人的款項。截至今年9月末,太平洋保險的退保金為169.07億元,同比增長86.08%。  據(jù)各險企財報數(shù)據(jù)披露,截至今年9月末,中國人保(601319.SH)、中國人壽(601628.SH)、新華保險(601336.SH)、中國平安(601318.SH)的退保金為191.36億元、318.13億元、131.12億元、396.12億元,分別同比增長-54.72%、24.95%、48.86%、46.43%。與同類上市四大險企相比,太平洋保險的退保金同比增幅最大。*截至今年三季度末,各保險公司的退保金情況,記者根據(jù)公司財報制圖  值得注重的是,這并非是太平洋保險首次出現(xiàn)退保金猛增。據(jù)太平洋保險2021年半年報披露,截至今年6月末,公司退保金為116.84億元,同比上升118.2%。太平洋保險在半年報中解釋稱,受隊伍留存下降、疊加疫情等因素影響,太平洋壽險退保率為0.9%,同比上升0.4%;公司個人壽險客戶13個月保單繼承率、25個月保單繼承率分別為81.7%、80.9%,分別同比下降5.2%、5.8%。  保險業(yè)內(nèi)人士徐行向《中國科技投資》記者表示, 隨著新業(yè)務(wù)價值表現(xiàn)承壓,各大險企保單繼承率也出現(xiàn)波動。目前,壽險行業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期,主要依賴人力規(guī)模增長驅(qū)動的傳統(tǒng)發(fā)展模式遭遇瓶頸,疊加疫情影響,行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。退保金增長的問題,可能與以下三個方面有關(guān),一是退保率增加,主要受前期未繳費客戶逐步退出影響;二是2020年保險業(yè)務(wù)量基數(shù)較低;三是部分保險產(chǎn)品退保金存量逐年增加。  太平洋保險退保金猛增也給其現(xiàn)金流造成一定影響。截至今年9月末,太平洋保險收到原保險合同保費為2689.63億元,同比下降2.16%;支付原保險合同賠付款項的現(xiàn)金為1098.89億元,同比上升10.3%。此外,太平洋保險現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的凈增加額為-97.4億元,同比下降1047.47%,出現(xiàn)大幅下降;期末現(xiàn)金流余額為250.27億元,同比下降42.56%。  太平洋保險在2020年年報中也表示,本集團(tuán)面臨的主要流動性風(fēng)險是源于保險合同的有關(guān)退保、減保或以其他方式提前終止保單,保險的賠付或給付,以及集團(tuán)的各項日常支出。  針對太平洋保險聯(lián)合上海銀行發(fā)放保單貸相關(guān)問題,記者分別致函太平洋保險以及上海銀行,截至發(fā)稿,尚未獲得回復(fù)。