11月14日，陸金所控股有限公司（NYSE：LU；06623.HK）發(fā)布2023年第三季度財(cái)務(wù)報(bào)告。

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。作為小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)，陸金所控股積極貫徹黨的二十大精神，全面落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，持續(xù)加大對小微企業(yè)、居民消費(fèi)的金融支持力度，有效助力擴(kuò)大內(nèi)需，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，努力在服務(wù)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)。

保持改革定力 堅(jiān)定可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展

2023年1-9月，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，市場需求逐步恢復(fù)，但小微經(jīng)營主體活力仍待加強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。陸金所控股響應(yīng)國家戰(zhàn)略，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營和小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略改革，主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，持續(xù)注重資產(chǎn)質(zhì)量的經(jīng)營策略，不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)敏捷運(yùn)營。面對多重挑戰(zhàn)，陸金所控股在改革中體現(xiàn)出經(jīng)營韌性。

陸金所控股董事長兼CEO趙容奭透露，已做好向100%擔(dān)保模式過渡的準(zhǔn)備，已從融資合作伙伴獲得了足夠的信貸額度，以支持2023年余下時(shí)間和2024年全年的100%擔(dān)保模式。陸金所控股旗下的平安普惠融資擔(dān)保有限公司夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例，通過融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實(shí)現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變已經(jīng)獲得廣大合作銀行的認(rèn)同，有望提高收入，在中期改善陸金所控股的盈利能力。財(cái)報(bào)顯示，第三季度，陸金所控股（不含消費(fèi)金融公司）所賦能新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例由去年同期的21.7%上升到54.3%。

陸金所控股持續(xù)推進(jìn)敏捷運(yùn)營和成本控制，財(cái)報(bào)顯示，第三季度總開支同比減少了30.1%。陸金所控股三季度有效應(yīng)對營收壓力，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.31億元。

陸金所控股加強(qiáng)了資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，第三季度資產(chǎn)質(zhì)量保持整體平穩(wěn)。趙容奭表示，從早期風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)看，由于強(qiáng)化風(fēng)控，近期新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量符合預(yù)期。財(cái)報(bào)顯示，第三季度信用減值損失同比下降24.1%。

趙容奭表示，去風(fēng)險(xiǎn)對陸金所控股的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。在第三季度，陸金所控股堅(jiān)持審慎的經(jīng)營策略，注重新增資產(chǎn)質(zhì)量。“我們認(rèn)為，這些艱難但必要的舉措將為公司可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”

聚焦關(guān)鍵發(fā)力 提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

日前, 國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)需求，加強(qiáng)精準(zhǔn)支持，緊扣提升服務(wù)質(zhì)量主題，細(xì)化了對金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)要求。《意見》要求健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，發(fā)揮融資擔(dān)保等各類機(jī)構(gòu)補(bǔ)充作用，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展明確了方向。

陸金所控股從戰(zhàn)略推動(dòng)、資源配置、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面制定針對性措施，支持小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效。

截至9月30日，陸金所控股累計(jì)服務(wù)約2000萬客戶，賦能的貸款余額為3663億元，第三季度新增貸款505億元。

2023年前三季度，陸金所控股共為17.9萬小微企業(yè)主提供了無抵押貸款服務(wù)。陸金所控股在加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)融資服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大了廣東、江蘇、山東、浙江、河北等小微經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)的精準(zhǔn)支持，聚焦制造業(yè)和涉及國計(jì)民生行業(yè)小微企業(yè)的幫扶。

陸金所控股加大金融促進(jìn)居民消費(fèi)力度，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，為陸金所控股的整體發(fā)展做出貢獻(xiàn)。財(cái)報(bào)顯示，第三季度消費(fèi)金融業(yè)務(wù)新增貸款206億元，環(huán)比增長15.3%，同比增長48.5%，不良率從二季度的2.2%下降至1.9%。

陸金所控股探索數(shù)字普惠金融新路徑，積極把握數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇，依托數(shù)字技術(shù)能力，發(fā)揮自身在金融科技方面的能力和價(jià)值，為小微企業(yè)及大眾提供特色化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，以技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)精準(zhǔn)化，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)普惠金融降本增效，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

陸金所控股充分發(fā)揮“AI+O2O”服務(wù)模式的優(yōu)勢，以客戶為中心，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。截至9月30日，AI智能貸款解決方案“行云”已累計(jì)服務(wù)客戶1572萬人，客戶累計(jì)獲得借款 2070億元，申請流程平均耗時(shí)降低31%，斷點(diǎn)數(shù)改善50%。今年前三季度，智能客服平臺(tái)累計(jì)服務(wù)客戶620萬人次，智能客服平臺(tái)解決率超82%。專屬顧問服務(wù)148萬人次，收到客戶錦旗、書信等方式認(rèn)可表揚(yáng)1255件，客戶滿意度超96%。

財(cái)報(bào)發(fā)布當(dāng)日，陸金所控股公告宣布將收購平安壹賬通銀行100%股份。公告顯示，平安壹賬通銀行是香港第一家專注于中小企業(yè)提供靈活高效銀行服務(wù)的虛擬銀行。截至2023年6月30日，其所有貸款是香港的中小企業(yè)貸款，未償余額的很大一部分由香港政府的中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃提供支持。

趙容奭表示，平安壹賬通銀行目標(biāo)客戶和業(yè)務(wù)與陸控現(xiàn)有業(yè)務(wù)形態(tài)比較一致，使我們能夠借助以往的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)專長來發(fā)展業(yè)務(wù)。

市場人士認(rèn)為，收購平安壹賬通銀行是陸金所控股憑借金融科技實(shí)力拓展國際市場的重要一步。陸金所控股擁有超過18年數(shù)字化小微融資服務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)，精準(zhǔn)把握各類金融機(jī)構(gòu)的需求，結(jié)合對香港市場的理解，可憑借虛擬銀行牌照打造創(chuàng)新數(shù)字化銀行服務(wù)，以金融科技助力香港普惠金融，服務(wù)香港實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助推香港國際金融中心建設(shè)。

為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)高效的融資供給有賴于從業(yè)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。趙容奭表示，公司將深入貫徹“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度要夠、節(jié)奏要穩(wěn)、結(jié)構(gòu)要優(yōu)、價(jià)格要可持續(xù)”的決策部署，堅(jiān)守服務(wù)小微站位，穩(wěn)守風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)推動(dòng)與商業(yè)銀行、政策性融擔(dān)機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展、同向發(fā)力，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。