近期,國家統(tǒng)計部門公布中國三季度經(jīng)濟“成績單”,消費成為支撐經(jīng)濟回升向好的主要拉動力。在此背景下,與商戶聯(lián)系最為緊密的金融機構、支付機構也在通過自身數(shù)字能力,助力企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化升級并搭建智慧商圈,進一步激活消費動力。

由于商戶缺少有效工具實現(xiàn)與消費者互動,在升級營銷策略的同時缺乏精準數(shù)據(jù),呈現(xiàn)出銷售轉化效率低等現(xiàn)象,也構成了商戶數(shù)字化轉型的核心需求。

10月26日,以“連鎖品牌的數(shù)字化經(jīng)營”為主題,平安銀行攜手利楚商服等合作伙伴于上海舉行專題沙龍,討論如何以支付產(chǎn)品為切口,深度接入信息管理系統(tǒng)、營銷工具等數(shù)字化能力為商戶賦能,幫助實體商戶實現(xiàn)降本增效。

金融活水灌溉,助力消費場景數(shù)字化升級

2023年7月31日，國家發(fā)布轉發(fā)國家發(fā)展改革部門關于恢復和擴大消費措施的通知,要求“把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置” “增強消費能力,改善消費條件,創(chuàng)新消費場景”,更好滿足人民群眾對高品質(zhì)生活的需要。

作為消費場景,實體門店現(xiàn)如今還面臨同質(zhì)化嚴重、品牌建設難,獲客成本高、門店運營成本高、用戶留存率低等問題,除了顯而易見的租金、人力、商品等投入外,資金也會產(chǎn)生一定的損耗費用。

支付業(yè)務是金融服務中與實體經(jīng)濟、消費行為聯(lián)系最密切的部分之一。支付一頭連著消費者,覆蓋了人民群眾日常的生活場景,水電煤的繳費、交通出行、生活購物、共享單車、醫(yī)療教育等都依托支付業(yè)務來完成。支付另一頭連著商戶和企業(yè),金融機構、服務商為實體企業(yè)提供了更加高效的專業(yè)化服務,加速了企業(yè)的資金周轉,為企業(yè)降低了財務成本、幫助提升經(jīng)營效率。

平安銀行上海分行開放銀行部副總經(jīng)理包俊杰認為,安全性與到賬速度是連鎖品牌實體商戶最為關心的兩大問題。有了平安銀行的背書,流程規(guī)范、公開、透明,有利于提升銀行、支付機構的對賬單、交易信息查詢等服務質(zhì)量,充分保障消費者知情權。

支付環(huán)節(jié)還能幫助商戶沉淀資金流、信息流等數(shù)據(jù),然后通過數(shù)據(jù)挖掘技術實現(xiàn)深度分析,實施數(shù)據(jù)化運營,增強商戶數(shù)字化營銷能力和消費者洞察能力,助力小微餐飲在獲客、供應鏈、消費體驗、資金管理和營銷環(huán)節(jié)上全面升級。

一家成熟的實體餐飲門店,除了掃碼點餐外,往往還存在預點單、外賣、AA自助點餐等各類支持形式。當所有的支付和經(jīng)營場景這些底層的能力有了之后,實體商戶日常的支付、訂單數(shù)據(jù)就開始呈現(xiàn)價值。

通過數(shù)據(jù),商戶可以清楚了解到排隊點餐、外賣、AA、預點單、直接點餐的各自比例有多少,從而優(yōu)化經(jīng)營結構;不同檔口、門店的銷售數(shù)據(jù),則能幫助店家優(yōu)化檔口和優(yōu)化檔口的經(jīng)營;具體到每個商品,比如說土豆燒肉、魚香肉絲賣了多少份,第二天就可以通過數(shù)字化供應鏈能力匹配相應的土豆、鮮肉原材料,這個過程從過去的人工判斷升級為自動判斷,體現(xiàn)出前端數(shù)據(jù)對于后端經(jīng)營決策帶來的價值。

連鎖餐飲行業(yè)因顧客需求的變化進行在品牌和場景的升級。同樣地,為企業(yè)提供產(chǎn)品服務的金融機構、服務機構,也在基于小微商戶的需求變化在進行數(shù)字化能力的迭代。

大量實體商戶對數(shù)字化的理解還停留在線上點單、電子支付等層面。實際上,數(shù)字化經(jīng)營對門店的提升是全方位的。對于實體商戶來說,不僅僅是一個高效的工具,它意味著能夠更有策略地應對市場變化,更加敏銳地捕捉到消費者的需求,并為他們提供更優(yōu)質(zhì)的服務。

開放數(shù)字賦能,讓小微享受產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利

數(shù)字化使得商戶與消費者之間的連接更加緊密,加上以平安銀行為代表的金融機構、以利楚商服為代表的商戶數(shù)字化經(jīng)營運營商,多方通力協(xié)作,在連鎖品牌領域建立起一個多方共贏的生態(tài)。

利楚商服行業(yè)創(chuàng)新部研發(fā)總監(jiān)鄒先鐸介紹到,基于對支付結算場景的透徹理解,利楚商服逐步完善支付結算領域的“殺手锏”,在支付工具方面,持續(xù)運用金融科技手段,強化技術儲備。“利楚的核心優(yōu)勢是基于對商戶的全面了解,并推出眾多數(shù)字化產(chǎn)品,為商戶提供更加科學的經(jīng)營工具和經(jīng)營策略,幫助商戶實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營轉型,從而實現(xiàn)提效增收。”

作為持牌金融機構,平安銀行則提供了賬戶服務、綜合支付能力、財務核算能力、自動化結算手段、金融授信能力、保障資金安全及合規(guī)等一系列支持。

以賬戶服務為例,平安銀行基于賬戶進行創(chuàng)新,銀行能夠幫助實體企業(yè)解決金融、非金融問題。有了賬戶服務,特別是毛細血管級的賬戶服務,銀行能在客戶授權基礎上了解資金流向、交易情況,進而提供精準定向、滿足真實經(jīng)營和交易的融資。

現(xiàn)在,支付管理已經(jīng)成為提升品牌管理效率、對加盟門店進行精細化管控的重要途徑。連鎖品牌海倫司門店覆蓋近150個城市,致力于打造年輕人的線下社交平臺,也是數(shù)字化轉型的品牌代表。在與品牌接洽過程中,平安銀行、利楚商服發(fā)現(xiàn)其門店多、日結算量大,管理成本高等特點,每日有大量的消費交易會經(jīng)過公司總部賬戶,過程繁瑣和復雜不說,還容易出錯。

針對海倫司連鎖品牌的需求,平安銀行與利楚商服提供了對應的一站式數(shù)字化解決方案。連鎖品牌在多門店管理問題上的最大痛點,是交易及資金信息不流通。有了數(shù)字化解決方案的支持,連鎖品牌總部統(tǒng)一資金管理、分店獨立報表輸出、總店分店信息實時連通成為了可能,并且能做到賬戶主體、資金屬性區(qū)分管理,臺賬清晰。

目前,利楚商服日交易筆數(shù)已經(jīng)超過4000萬筆,年受理交易金額達到了5000億元,幫助更多的小微商戶解決資金管理、經(jīng)營統(tǒng)計等問題,達成金融機構、服務商、個體商戶、連鎖品牌等多方的合作共贏。

未來,平安銀行與利楚商服等合作伙伴也將繼續(xù)發(fā)揮自身在支付領域中的技術探索和應用優(yōu)勢,加快以支付為代表的金融、非金融產(chǎn)品服務能力與深度運營能力建設,為客戶搭建全方位、全鏈路的數(shù)字化運營體系,為構建開放的數(shù)字經(jīng)濟服務生態(tài)貢獻力量。