銀租聯(lián)動深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),正在成為金融行業(yè)合作新趨勢。自2013年嘗試首單業(yè)務(wù)開始,平安租賃攜手中國銀行上海分行,雙方合作授信規(guī)模從無到有,迄今為止已超過百億;合作維度從最早的表內(nèi)授信到債券承銷及投資、利匯率管理等。10年間,中國銀行上海分行已成為平安租賃最重要、最親密的合作伙伴之一,雙方風(fēng)雨同行,共同助推產(chǎn)業(yè)聚集、加速產(chǎn)業(yè)協(xié)同,聚力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),蓄力開拓創(chuàng)新領(lǐng)域。

融資租賃一方面解決了企業(yè)因設(shè)備技術(shù)更新?lián)Q代所導(dǎo)致的資金缺乏問題,另一方面也通過企業(yè)自身對老舊設(shè)備的淘汰變相加快了產(chǎn)業(yè)技術(shù)革命的進(jìn)程。近年來,融資租賃行業(yè)發(fā)展迅速,擁有充裕的資金是維系租賃公司穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵,而銀行資金仍然是融資租賃公司最主要的融資渠道,深入推進(jìn)銀租合作,對于租賃公司尤為重要。從創(chuàng)立初識到十載同行,平安租賃與中國銀行上海分行攜手十年,探索嘗試多種融資產(chǎn)品,為拓展業(yè)務(wù)提供有力保障,打通銀租合作的新路徑,更好地為產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能。

組建銀團(tuán)“攜手出圈” 打造銀租合作范例

“2013年初次與平安租賃合作時,我對其授信規(guī)模增長是有預(yù)期,但沒想到會發(fā)展到目前的水平。”中國銀行上海分行浦東開發(fā)區(qū)支行行長在憶及與平安租賃的首單業(yè)務(wù)時說道。

2013年,在平安集團(tuán)綜合金融的宏大版圖中,平安租賃揚(yáng)帆起航。中國銀行上海分行是最早與平安租賃合作的國有大行之一,提供了首筆3.5億元的授信業(yè)務(wù),為平安租賃業(yè)務(wù)“垂直起飛”添加助力。

十年后,平安租賃與中國銀行上海分行的授信規(guī)模超過100億元,翻了數(shù)十倍。雙方攜手走過十年,已成為彼此在各自領(lǐng)域最大的合作伙伴之一,十年間,雙方引“金融活水”流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),攜手共贏、優(yōu)勢互補(bǔ)。期間,由中國銀行上海分行作為牽頭行,農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行共同參與組建,平安租賃迄今為止最大規(guī)模的72億元銀團(tuán)順利誕生。

時間倒回2020年,彼時適逢平安租賃加速探索“小B零售”業(yè)務(wù)領(lǐng)域,這個由頭部國有大行牽頭組建的銀團(tuán),實(shí)現(xiàn)了全額度支持公司汽車租賃、小微金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域驅(qū)動,通過自主支付實(shí)現(xiàn)實(shí)時投放,金融活水潺潺流動,加速潤澤到制造加工、汽車等領(lǐng)域的用戶,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”注入勃勃生機(jī)。

以此為契機(jī),平安租賃汽車租賃和小微金融業(yè)務(wù)在突破多個掣肘之后,已成為公司重要業(yè)務(wù)方向,小微通過業(yè)務(wù)場景數(shù)字化,線上操作實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展;汽車租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊,成為公司發(fā)展的重要引擎。

基于良好的合作和充分的信任,平安租賃和中國銀行上海分行合作關(guān)系不斷邁上新臺階。2020年8月18日,平安租賃與中國銀行上海市分行達(dá)成了全面戰(zhàn)略合作,開啟合作新篇章,中國銀行上海分行成為平安租賃最重要的合作伙伴之一。

雙方以此建立長期穩(wěn)定的全面合作伙伴關(guān)系,達(dá)成150億元人民幣意向性授信額度,全面推動包含但不限于流動資金貸款、貿(mào)易融資等表內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù),在利匯率管理、債券承銷及投資、境外銀團(tuán)等領(lǐng)域持續(xù)加強(qiáng)合作。

截至目前,平安租賃與中國銀行上海分行除了傳統(tǒng)的表內(nèi)授信業(yè)務(wù)外,還有大量直接融資業(yè)務(wù)合作,包括銀行間債券發(fā)行、ABN發(fā)行等。

平安租賃與中國銀行上海分行的合作,從無到有到全面深化,再到互為成就。合作持續(xù)深化的背后,是雙方基于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力行業(yè)升級的默契和共識?！敖鹑跈C(jī)構(gòu)的發(fā)展,只有融入社會發(fā)展,融入實(shí)體經(jīng)濟(jì),才會有出路?！敝袊y行上海分行浦東開發(fā)區(qū)支行行長說道。

深挖銀租合作潛力 蓄力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

融資租賃是一種以設(shè)備為載體的金融交易業(yè)務(wù),對企業(yè)而言,可以不占用信貸額度,而且融資期限較長,還款方式比較靈活,在服務(wù)產(chǎn)業(yè)方面具有天然優(yōu)勢。

而銀行具備資金充裕、信譽(yù)好、項目資源和客戶眾多的優(yōu)勢,可以充分發(fā)揮其杠桿作用,通過與租賃公司合作拉動外資及其他社會投資和其他銀行的信貸資金,擴(kuò)大銀行資金投入的倍數(shù)效應(yīng),促進(jìn)投資,介入更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域與成長性高的產(chǎn)業(yè)項目。

當(dāng)前,中國經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇,良好的基本面將為融資租賃行業(yè)中長期健康發(fā)展提供有利條件,二十大報告提出的“加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”“加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型”等指引方向,都將為金融機(jī)構(gòu)間合作創(chuàng)造更多機(jī)遇,融資租賃行業(yè)也正面臨著新的機(jī)遇,產(chǎn)業(yè)租賃設(shè)備的升級改造,創(chuàng)新租賃蓬勃的發(fā)展動力都將成為新的增長引擎。

租賃公司與銀行之間實(shí)為競合關(guān)系,但最終目的均為尋求優(yōu)勢互補(bǔ),肩負(fù)起服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命和擔(dān)當(dāng)。以服務(wù)小微實(shí)體領(lǐng)域為例,銀租合作不僅可以提升金融服務(wù)的質(zhì)效,對于租賃公司和銀行而言,也是一種雙贏選擇。銀行肩負(fù)著全社會資源優(yōu)化的使命,然而成本所限很難對一個企業(yè)做深耕和運(yùn)營。融資租賃公司植根于產(chǎn)業(yè),在深耕市場、資產(chǎn)管理方面具備優(yōu)勢。在合理分配收益和分擔(dān)風(fēng)險的前提下,銀行和租賃公司合作投放資金,既可以滿足特定產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)客戶融資需求,也可通過創(chuàng)新的金融產(chǎn)品控制成本,提高收益,形成服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅實(shí)合力。

平安租賃與中國銀行上海銀行的銀租合作模式,受到廣泛認(rèn)可并逐步推廣復(fù)制至行業(yè)。截至目前,平安租賃已與超過70家銀行建立了廣泛的業(yè)務(wù)合作,共同為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)發(fā)展助力。

攜手同行十年間,平安租賃與中國銀行上海分行合作規(guī)模增長至超百億,更是創(chuàng)造出多個行業(yè)合作范例,成為彼此間親密的合作伙伴。在這背后是雙方握指成拳,凝聚合力,搭建服務(wù)“同心圈”,尋求服務(wù)實(shí)體、服務(wù)產(chǎn)業(yè)的“最大公約數(shù)”。

融資租賃和銀行之間,既有差異性,更有互補(bǔ)性,平安租賃與中國銀行聚焦服務(wù),組合搭配,力爭釋放“1+1>2”的能量。放眼未來,春風(fēng)已來,平安租賃與中國銀行的創(chuàng)新合作,為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展引來潺潺活水,亦為金融行業(yè)展示了“租賃+銀行”更多融合的可能性,將成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動行業(yè)進(jìn)步的澎湃新勢能。