伴隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，中國高凈值人群數(shù)量迅速增長。高凈值人群隊伍規(guī)模不斷擴大。最新的胡潤財富報告顯示，截至2022年1月1日，中國擁有600萬元人民幣資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達到518萬戶，擁有千萬元人民幣資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到211萬戶，擁有億元人民幣資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到13.8萬戶。中國已成為全球僅次于美國的高凈值家庭數(shù)量第二多的國家。

與此同時，在不確定性的大環(huán)境下，高凈值人士也有諸多財富困擾，資產(chǎn)如何避險、如何優(yōu)化配置、如何更好傳承等日益成為高凈值人群重點關注的問題?；庳敻焕_，做好資產(chǎn)配置，恒天財富與您共探財富規(guī)劃解決方案。

盤點高凈值人士可能面臨的財富困擾

1.財富傳承難題

根據(jù)美國布魯克家族企業(yè)學院的研究顯示，僅有30%的家族企業(yè)能傳承給二代，12%的家族企業(yè)能傳承給三代，能傳承到三代以后的家族企業(yè)僅有3%。“富不過三代”已不是個別現(xiàn)象，而是一個趨勢。

未來的10-20年，中國將會迎來有史以來大規(guī)模的私人財富代繼傳承的關鍵窗口期。隨著財富不斷積累，家族財富如何延續(xù)，家族精神如何傳承，對中國的高凈值人士來說，難度與挑戰(zhàn)不言而喻。

2.缺乏稅務籌劃

對于高凈值人士來說，缺乏事先的稅務籌劃，很可能會引發(fā)財富的縮水。

隨著相關法律的不斷健全，稅務機關對高收入、高凈值人群在稅務方面嚴格監(jiān)管，依托大數(shù)據(jù)實行動態(tài)化監(jiān)督機制。高凈值人群在家族財富管理與傳承中，需要不定期對個人資產(chǎn)及家族企業(yè)進行稅務檢查，做好資產(chǎn)合理布局，不斷根據(jù)環(huán)境和企業(yè)實際生存狀況進行調(diào)整。合理的稅務籌劃，能夠最大限度減少稅務負擔。

3.家企資產(chǎn)混同

很多民營企業(yè)主在全身心投入到企業(yè)的經(jīng)營管理中時，往往忽略一個重要問題，那就是家庭財富與企業(yè)經(jīng)營之間的資產(chǎn)隔離問題。如果企業(yè)財產(chǎn)與企業(yè)主家庭財產(chǎn)混為一談，公司風險容易蔓延到個人。如果有一天創(chuàng)業(yè)失敗了，家人或者孩子可能要背負重壓去生活，甚至要因此犧牲掉自己的婚姻和幸福。

因此，家企資產(chǎn)之間需要設立一道防火墻，當個人有風險的時候，企業(yè)可以繼續(xù)經(jīng)營；當企業(yè)有風險的時候，個人的財產(chǎn)能夠穩(wěn)定傳承。

4.不可預知的風險

復雜的宏觀經(jīng)濟形勢下，高凈值人士還會面臨市場風險、政策風險、經(jīng)營風險、人身意外風險、婚姻風險、法律風險和跨境風險等多種不可預知風險，這些都會影響高凈值人群的家庭資產(chǎn)的保全。

高凈值人群需要運用科學的金融工具提早規(guī)劃家庭財富傳承，規(guī)避不可預知的風險。

如何化解？

對高凈值人士來說，面對重重財富風險和困擾，做好財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置至關重要。

一、定期進行財務評估，做好財富規(guī)劃

了解自己的資產(chǎn)、負債和現(xiàn)金流，并確定自己的財務目標和風險承受能力，這樣可以更好地規(guī)劃財務策略和資產(chǎn)配置。

高凈值人士需要根據(jù)目標、風險承受能力等來綜合制定自己的財富管理計劃。這些財富管理計應包括養(yǎng)老儲備、債務管理、稅務、繼承等廣泛的復雜策略。比如可以預先設立遺囑、信托基金等，以確保財富能夠順利傳承。

二、合理運用金融工具，做好資產(chǎn)配置

在了解自己自身資產(chǎn)狀況的基礎上，想進一步實現(xiàn)財富保值增值、隔離風險、財富傳承等目標，高凈值人群需要合理運用保險、保險金信托、家族信托等金融工具，做好全方位的資產(chǎn)配置，來預防、降低各種風險。

比如，可以通過大額壽險保單的架構(gòu)設計實現(xiàn)財富的保護和傳承，利用人壽保險金指定受益人的方法傳承資產(chǎn)，保險金不計入被保險人的遺產(chǎn)范疇，可以有效規(guī)避稅收負擔，降低未來遺產(chǎn)稅的稅基，而配置一些美元保險可以沖抵單一人民幣貶值帶來的資產(chǎn)縮水風險；也可以將資產(chǎn)或者企業(yè)股權(quán)裝入家族信托，通過信托財產(chǎn)的獨立性，建立家族資產(chǎn)的安全墊。

三、借助專業(yè)機構(gòu)，實現(xiàn)財富目標

對于高凈值人士來說，尋找有經(jīng)驗、可信賴的專業(yè)機構(gòu)，借助專業(yè)機構(gòu)的全方位服務，獲得個性化的財富規(guī)劃解決方案，也是一個重要渠道。

比如恒天財富旗下的恒天家辦，是致力于給中國家庭做財富規(guī)劃的辦公室，能更好地站在客戶利益的一方，提供獨立的財富規(guī)劃建議，進而基于客戶的需求提供綜合性、一體化的解決方案。

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恒天財富一直以來都致力于為客戶資產(chǎn)提供全方位的財富規(guī)劃顧問服務。未來，恒天財富會繼續(xù)想客戶之所想，探索財富傳承之策，提供更加專業(yè)有效的服務，助力家族長青。