近期，山西李女士通過上網搜索到了“協商還款”，找到了所謂的代理公司代理維權。據當事人反映，該代理公司給客戶發了“協商方案”，李女士對此較為滿意。當某平臺專員找到李女士，與其溝通中，李女士拿出了此套“協商方案”，在專員的解釋下，她才明白自己遇到了“非法代理”。李女士以為，代理機構已憑借“協商方案”幫她跟平臺協商好，順利解決了問題，真實的情況卻是代理機構沒做任何操作，僅僅是捏造了一個已經跟平臺協商的“方案”給到客戶，李女士對此深信不疑，等發現時才恍然大悟，這是一個包裹著美麗糖衣的炸彈。

違法違規代理灰產橫行

近年來，隨著金融監管政策的不斷完善、金融科技水平的提升，我國金融行業規模與行業深度持續擴大，金融產品服務日益多樣，但與此同時，行業亂象層出不窮，“征信洗白”、“代理免除債務”等行為頻發，既損害了金融消費者合法權益，又嚴重擾亂了金融市場秩序，所造成的危害不容忽視。

“非法代理維權”即不法分子打著“維權”旗號，以“代理投訴舉報”“代理保險維權”“征信洗白”等名義，編造事實、偽造證據、提供虛假信息，再通過收取高額費用以此牟利，是嚴重擾亂正常市場監管秩序的詐騙手段。具體而言，非法代理維權組織準確利用了消費者急于擺脫債務壓力的心理，采用“法律咨詢”“平穩上岸”“專業可信”等統一話術暗示消費者,打消其質疑心，再通過后續環環相扣的騙局加以引導，最終引誘消費者“上鉤”。目前諸如上述違法行為已形成團隊化、產業化發展趨勢，背后有著專業化黑產鏈條身影。

嚴打非法代理勢在必行

對金融消費者而言，“非法代理維權”的危害后患無窮。首先，個人信息安全和財產受到損害。金融消費者在溝通中往往將個人的身份證、銀行卡、平臺登錄賬戶甚至手機卡等個人敏感信息及相關材料提供至代理機構，代理機構一方面向消費者索要巨額費用，一方面欺騙消費者，以利用信息差謀取利益。

其次，影響爭議解決效率。消費者對代理機構的話術深信不疑，花費了大量時間在溝通上，而非同金融機構協商解決，這也阻礙了消費與金融機構糾紛的正常溝通，影響了解決效率。此外，部分非法代理維權機構代表債務人，慫恿或代替消費者通過編造事實、偽造證據或提供虛假信息的方式，甚至采取誘騙、恐嚇等手段向金融機構索賠，涉嫌構成尋釁滋事或敲詐勒索罪，消費者實際參與相關行為的，有可能構成共犯。

省唄相關負責人對此表示，“非法維權”團伙打著為消費者維權的旗號，推出“代理維權”，不僅嚴重困擾企業及消費者正常生產經營秩序、影響營商環境，還擠占了有限的行政資源和司法資源，需要多部門行動，形成合力，共同對“非法代理”重拳出擊。

目前，針對非法代理維權行為，監管部門密集發布一系列專項治理行動，從2020年打擊惡意逃廢債內容首次被寫入政府工作報告，到監管頻頻發聲嚴查非法代理維權黑產，再到2022年人民銀行印發《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》，多部門已對非法組織機構進行查處、打擊擾亂金融市場的不法行為，推動建立了完善打擊金融黑產的聯合治理機制。

省唄提示：遠離非法代理維權

需要指出的是，除監管發力，金融機構也通過一系列政策進行回擊，目前，多家金融機構開始主動建立聯防聯治、黑名單共享等機制共同應對非法代理維權，相信在金融機構和監管部門等共同努力下，非法代理維權問題將會逐漸得到有效遏制。

對于非法代理，省唄相關負責人建議金融消費者，首先知曉識別代理維權機構的非法手段：利用互聯網、微信朋友圈、網購平臺、社交平臺、短視頻等渠道招攬生意，宣稱可代理辦理全額退保、全額返息、刪除不良征信記錄等事宜，誘導消費者委托其“代理維權”；其次要保護自身財產安全和個人信息安全，對要求提供自身身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及個人隱私的敏感信息要提高警惕，可向監管部門提起投訴；此外，金融消費者應樹立正確的金融消費理念，不斷提升自身金融素養。

一直以來，省唄將反詐防騙納入到日常工作中 ，將維護消費者合法權益置于更加突出的位置，通過線上線下渠道，多箭齊發，建立并執行多項消費者權益保護機制。具體而言，在消費者教育方面，省唄將新型詐騙案例制作成漫畫、視頻等形式，在網絡上傳播，幫助消費者提高金融風險意識和提升自我保護能力；警企聯動方面，與各地警方緊密協作，全流程協助被騙用戶報警備案，盡最大可能幫助用戶挽回損失，以實際行動助力公安部門共同打擊網絡電信詐騙；行業協作方面，積極參與業內相關部門及機構舉辦的反詐聯盟等活動，形成行業合力，有效應對詐騙。

展望未來，省唄將致力于打造更優質服務的同時，積極履行社會責任，與監管部門和金融機構建立緊密聯系，助力完善打擊非法代理協作機制，為消費者營造一個和諧、健康、安全的金融環境，為構建社會信用體系、推動經濟發展做出應有的貢獻。