由ChatGPT引發的AI聊天熱潮，在創科界引發不小的波瀾。對于經營虛擬銀行的一眾金融科技先驅，ChatGPT的興起正好為虛擬銀行前景提供前瞻性的洞察。WeLab Bank匯立銀行推出創新的金融服務，如開創GoWealth智能理財顧問等，為虛擬銀行加入“個性”及“互動”元素。WeLab Bank行政總裁兼執行董事李家達形容，ChatGPT仍要依賴人類的提問做出反應，但我們不應止于此，WeLab Bank更要做到像鋼鐵俠的A.I.助手“賈維斯”般，理解家庭金融需求，主動成為理財左右手。面對未來，他強調WeLab Bank早已準備就緒，“最創新銀行”定位自不待言。

最創新銀行

如果一家金融機構創立初期便設定好了5年的運營目標，第三年往往是評估企業自身表現的關鍵時期。李家達相當同意這個經營思維，他表示現在銀行致力于以金融科技和創新思維，協助客戶管理、儲蓄及財富增值；并透過GoSave、貸款智囊及GoWealth帶動業務，成功向用戶展示最個性化智慧銀行的面貌。WeLab Bank去年11月更獲得全港首個“企業創新指數”，該指數招募了200多家來自全港各行各業的企業參與，最終WeLab Bank力壓本港傳統金融巨頭，成為評分最高的企業，更是純本港金融初創獲得此殊榮，意義非凡。

GoSave定存節日元素

站在虛擬銀行而言，何為“創新”？怎么算“智能”？李家達認為WeLab Bank結合金融科技跟傳統金融服務，推動銀行運作模式數字化，這種業務創新不難理解。然而針對產品創新與體現智能，可從重點的GoSave、貸款智囊及GoWealth看出端倪。他解釋，“例如GoSave定存，有10港幣即可開設，存款利率無論多少一視同仁，加上運用類似“眾籌”概念，參加人數越多，利率越高。去年底我們更將平平無奇的存款服務加入節日元素”，于特定日子推出“Go 息祭”搶性價比超高的存款利率活動；亦首創“以飛代息”為GoSave存款用戶爭取偶像演唱會門票，獲得市場贊賞。

WeLab Bank是WeLab匯立集團旗下的虛擬銀行，集團強于貸款與理財，令銀行的貸款智囊及GoWealth充滿‘智慧’。李家達繼續指，“貸款智囊集速度、數據分析及個性推薦于一身，能提供3個初步審核結果及應結余轉戶貸款的減息方案。這是突破傳統貸款加入個性化建議，協調客戶提高周轉彈性。去年中旬與安聯投資合作推出GoWealth，成為亞洲首家向投資者提供智能理財顧問服務的虛擬銀行，推出以來超8萬客戶表示對其感興趣，目前GoWealth的客戶人數已經增長至銀行本身約10%的活躍客戶，備受市場歡迎。

緊守風險管控   存貸比率8間最高

為了爭取客戶規模，虛擬銀行都會各出奇謀推出優惠，只是至今不少仍處于存貸比率不平衡的狀態。根據去年上旬業績數字，WeLab Bank是8家虛擬之中稅前虧損按年表現最好的一家，亦是少數已有凈利息增長的一家，反映銀行已向盈利之途邁進。李家達強調管理層緊守風險管控，“2021年已調整營運策略，專注加深與客戶的互動，以提升銀行的盈利能力，到去年貸款業務漸上軌道，成為銀行盈利一大動力。現在我們的存貸比率控制在約70%，亦是8間虛銀中控制得最好的一間。”

跨界合作

WeLab Bank積極建立跨界合作，透過與Apple及Tesla兩大科企聯手開拓新服務。銀行先后推出“蘋果產品好賞分期計劃”和“Tesla Mega Combo”，前者涵蓋多款Apple產品，預先扣除trade-in換購價值，客戶能以低至七折月供；后者專為Tesla車主而設的理財組合，包含消費、貸款、儲蓄和財富管理。李家達指出銀行跟Tesla合作的車貸業務，在Tesla新車零售市場的貸款服務中，市占率最高。“我們與Tesla早前確立策略合作，推出獨家的Tesla專屬“0息貸款”及免費充電優惠。現在Tesla相關的貸款額已占銀行整體貸款業務三成，增長迅速，相信有望推動銀行整體貸款業務表現。”他更留意到這些車主多為高增值客戶，對銀行有較高的使用率、活躍度和服務滲透度，為整體業務注入更佳動力，令他有信心銀行能以合理規模及可持續的營運模式，穩步朝著2024年收支平衡的目標發展。