時下無論是以“ChatGPT”引發的數字科技狂歡,還是工業元宇宙的進一步縱深發展,數字驅動的巨大產業變革昭示著數智領航經濟發展的時代已經到來。

黨的二十大報告也提出,加快發展數字經濟,促進數字經濟和實體經濟深度融合。隨著近年來人工智能、大數據、云計算、區塊鏈的廣泛應用,數字貨幣興起,數字化技術飛速發展遇上金融行業深刻變革,產業數字金融迎來發展機遇期。同時,在加快建設現代化產業體系的背景下,推動產業數字金融發展也具有十分重要的現實意義。

發展產業數字金融是金融機構轉型發展的需要。產業數字金融是數字化技術和產業金融服務的有機結合。發展產業數字金融具有重要現實意義和長遠影響,將進一步提升金融與實體經濟的適配度,也將成為加快建設現代化產業體系的有效助力。

以數字化為引擎驅動的探索實踐

作為科技驅動型金融機構,馬上消費金融股份有限公司(下稱“馬上消費”)深知自主研發的重要性。自成立伊始,公司便確立了自主產研的發展戰略,深耕科技研發、鍛造數字技術,提升數字化綜合水平,縮短科技產研到業務增長的路徑周期,挖掘數字引擎驅動的核心價值。

自2018年開始,經過5年多的探索,目前大數據平臺已有能力支撐公司業務飛速發展,當前大數據整體數據量已經超過40PB,服務器超過1600臺,每日數據交換量超過950億,其中實時數據接入量350億,每日投放數據量超過190億,而風控Hbase調用量超過40萬次/s,相關指標均在消費金融領域處于領先位置。

海量大數據使得找數據和用數據都成為巨大挑戰,同時,數據的處理也給存算能力帶來壓力。“海量大數據、多維數據源及全面數據驅動帶來大量復雜場景引發的數據質量問題,需建立完善的數據質量治理體系和數據標準管理體系,完善事前、事中、事后數據質量管控機制。”馬上消費相關負責人表示。

基于此,在馬上消費的實踐過程中主要從“快、準、穩、省”四個方面來保障業務的可持續快速發展。

所謂“快”是指業務側可以在海量數據中快速找到所需數據并進行自助式分析,快速決策。基于此,馬上消費建設了數據地圖、大數據查詢平臺和一站式大數據開發平臺、數據科學分析平臺。數據地圖簡單來說就是一個數據資產信息管理中心,借助強大的元數據采集和管理能力,給用戶呈現了企業級的資產全景視圖,幫助用戶快速找到所需數據,同時通過大數據查詢平臺和一站式大數據開發平臺、數據科學分析平臺能夠快速的進行自助式分析、數據開發和數據建模,在精準營銷、獲客等實時業務能夠做到秒級響應,支撐業務的快速分析決策。

所謂“準”是指使用或分析的數據樣本和數據關聯關系是準確、值得信任的。馬上消費建立了強大的數據質量稽核能力與數據血緣、數據影響分析能力,數據質量稽核能力主要幫助監控并解決加工、處理過程中的數據質量問題,保障大數據平臺整體數據鏈路準確性、可靠性;同時在發生數據質量問題或進行問題追溯排查時,準確、可靠的數據血緣和影響分析能力能夠有效保障用戶快速進行問題排查,識別核心矛盾,將數據問題扼殺在搖籃中。

所謂“穩”是指大數據平臺和集群高效穩定運行,保障風控、營銷、催收、客訴、監管等的數據集成、離線加工、實時計算、質量監控等任務在平臺平穩可靠運行,保證業務連續性要求,支撐業務的快速發展。馬上消費大數據平臺是基于開源組件(HDFS/HBASE /Doris/Spark/Hive/Presto等18種以上開源組件)打造的一站式大數據開發與治理平臺,通過Spring Cloud微服務框架,簡化了分布式系統基礎設施的開發,提升了平臺應用間的獨立性,加強了應用層可靠性,同時通過專業的組件研究團隊對組件進行源碼化的改造,提升了底層組件整體穩定性。

所謂“省”是指在充分保障業務高效運行的同時實現降本增效。為了實現這一目標馬上消費通過完善的使用規范奠定企業級平臺使用基礎,高效的數據治理體系加強數據資產的管理。一方面建立“3+1”的數據管理架構形成自上而下協調一致的數據管理體系,另一方面通過數據標準平臺、數據指標平臺落地數據資產管理機制,同時提升數據資產價值密度,降低整體成本。以數據生命周期管理為例,根據統計,在2022年通過生命周期管理機制,累計減少容量超過30PB,約相當于375臺服務器存儲規模。

從賦能業務來看,基于線上金融服務,馬上消費實現了智能營銷、數字風控、智能運營、智能質檢等多種場景。以數字風控為例,大數據為風控場景提供可靠的模型變量、模型預測、模型策略產品化存儲和計算能力以及風控策略模型訓練能力,賦能風控審批、貸后管理、反欺詐等,保障業務穩定發展。

賦能業務增長和產業升級,數字價值逐漸展現

近年來,許多企業也開始數字化轉型,認識到數據是企業的新型資產,已經從“跟風轉型”過渡到“數據驅動轉型”。然而,并不是所有的企業都能獲得顯著收益,其主要原因之一是于沒有形成數據全生命周期價值管理的閉環,從而導致企業數據價值密度低,無法作為關鍵生產要素為企業注入新動能。

對傳統金融機構而言,在強監管的要求下,其對數據質量、數據時效以及數據資產價值密度要求越來越高,大數據平臺是實現全渠道、全鏈路的敏捷業務能力的有效方案。一方面通過匯聚全企業的數據資產并形成全景視圖,幫助企業總覽資產全景;另一方面基于DataOps理念形成完善的一站式大數據開發和自助分析能力,企業輕松通過可視化方式進行數據價值挖掘和分析,賦能前端業務能力,而基于價值管理的數據資產治理,則能夠幫助企業有效提升數據質量和數據資產價值密度,實現業務-數據-資產-業務的有效閉環。服務自身業務的同時也賦能金融產業升級迭代。

未來,馬上消費將繼續堅持數字化、智能化,牢牢抓住歷史機遇,為產業數字金融發展提供新動能,加快數字科技能力建設與研發投入,加強數字科技驅動、引領創新發展,助力金融行業實現高質量發展,持續賦能實體經濟。