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智能風控案例|平安付玄武3.0升級“省心”守護牢筑安全防線

2023-01-19 11:51:51   來源:  作者: 

摘要:作為交易量級逾億級的支付平臺,玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別,是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務體驗中的“省心”服務的拳頭科技產品之一。

導語:作為交易量級逾億級的支付平臺,玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別,是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務體驗中的“省心”服務的拳頭科技產品之一。

 

支付安全在互聯網金融安全中至關重要,支付的交易特性,決定了支付交易中的風險高發、易發。目前市面上主流的或大企業推出的支付工具,其安全性能已經很高,客戶資金損失率已經可以控制在億分之級別,在這樣完善的安全機制與系統保護下,不法份子智能通過更具有誘導性、隱蔽性的新型詐騙手段、陷阱誘騙用戶,挑戰支付安全生態和支付企業的反欺詐能力。

加大金融科技投入與賦能力量,積極跟蹤科技進步帶來的風險與挑戰,筑牢金融安全底線,成為支付企業防范風險的重要功課。

 

智能反詐 平安付玄武3.0成功阻截用戶深夜異常交易

2022年某日夜間,平安集團旗下支付公司“平安付”的智能風控系統玄武3.0(以下簡稱“玄武3.0”) 模型監測到用戶鄭先生新注冊賬戶后進行多筆異名轉賬操作后,主動防御模型發出告警,這些交易收款人均不相同,行為模式非常可疑,被判定為賬戶存在異常需要進一步核實。

因已處凌晨時段,平安付玄武系統自動對該賬戶發起保護,并同時觸發IVR智能外呼系統,通過語音電話聯系了客戶鄭先生確認交易情況,鄭先生根據語音提示的指導在電話中否認交易,玄武系統隨之立即對該賬戶升級凍結等級,并對該賬戶關聯設備及交易對手進行錄黑操作,防范更多關聯受害人發生損失。

 事后,鄭先生回憶在案發前曾經收到一封標題為“工資補貼及職位調整”的郵件,郵件中包含了一個表格文件,嵌入了一張二維碼圖,要求用戶掃碼查詢。鄭先生進行二維碼掃碼以后便無法收取任何短信提醒,接到平安付自動外呼電話才發現銀行卡被盜用。

經平安付風控審核專家分析,這是一封釣魚郵件,郵件內包含的二維碼其實是嵌入了木馬程序,用戶一旦掃描二維碼,手機短信驗證碼信息就會被壞人獲取,不法分子利用前期獲取到的鄭先生個人信息和銀行卡信息,結合木馬病毒獲取到的實時手機短信驗證碼信息,完成賬戶偽冒注冊和銀行卡快捷綁定,繼而實施銀行卡資金盜刷。

平安付審核專家對用戶進行了相關安全宣導,同時建議用戶將手機恢復出廠設置。因及時的賬戶凍結阻止損失進一步擴大,鄭先生對平安付表達了感謝。

 

科技驅動 持續升級“省心”守護

與鄭先生有相似遭遇,被看似合法外衣下的新式手段誘騙的情況并不少見。平安付玄武3.0基于這類新式詐騙手段和多年支付實時防控經驗,通過海量的大數據建設,挖掘及專業復雜的安全技術能力,瞄準“提高欺詐團隊識別效率”、“提升中高風險交易保障”兩個方面從技術層面不斷增進突破,牢筑賬戶安全防線。

玄武3.0新增多個智能風險監控模型,通過深度學習autoencoder技術,構建主動防御模型,實現新型欺詐行為主動偵測能力,提高事中欺詐風險防范;通過綜合運用“有監督+無監督”機器學習技術,構建風險社區團伙智能模型;通過知識圖譜技術識別潛在關聯社區,結合風險賬戶評分模型自動篩選高風險團伙,實現大幅提高欺詐團伙識別效率。

此外,玄武3.0運用深度挖掘、機器學習等前沿技術,為客戶每一筆交易進行動態評分,針對低風險交易通過小額免密、簡化驗證等方式提升支付便捷性的同時,又針對中高風險交易通過智能外呼機器人外呼客戶確認交易真實性,為客戶提供7*24小時的安全保障,滿足用戶安全訴求的同時,兼顧用戶的體驗。

作為交易量級逾億級的支付平臺,玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別,并用“省心”守護覆蓋客戶體驗的整個全生命周期。玄武3.0系統曾獲得支付清算協會 “網絡和移動支付優秀產品與服務案例安全應用獎”,并多次入選監管發布的行業優秀解決方案。是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務體驗中的“省心”服務的拳頭科技產品之一。

僅2021年,在智能風控玄武3.0的共同作用下,平安付風控團隊守護消費者資金安全、防堵風險資金超過3000萬,累計獲得17面客戶感謝錦旗。

 


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