導(dǎo)語：作為交易量級逾億級的支付平臺，玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別，是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務(wù)體驗中的“省心”服務(wù)的拳頭科技產(chǎn)品之一。

支付安全在互聯(lián)網(wǎng)金融安全中至關(guān)重要，支付的交易特性，決定了支付交易中的風(fēng)險高發(fā)、易發(fā)。目前市面上主流的或大企業(yè)推出的支付工具，其安全性能已經(jīng)很高，客戶資金損失率已經(jīng)可以控制在億分之級別，在這樣完善的安全機(jī)制與系統(tǒng)保護(hù)下，不法份子智能通過更具有誘導(dǎo)性、隱蔽性的新型詐騙手段、陷阱誘騙用戶，挑戰(zhàn)支付安全生態(tài)和支付企業(yè)的反欺詐能力。

加大金融科技投入與賦能力量，積極跟蹤科技進(jìn)步帶來的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，筑牢金融安全底線，成為支付企業(yè)防范風(fēng)險的重要功課。

智能反詐 平安付玄武3.0成功阻截用戶深夜異常交易

2022年某日夜間，平安集團(tuán)旗下支付公司“平安付”的智能風(fēng)控系統(tǒng)玄武3.0（以下簡稱“玄武3.0”） 模型監(jiān)測到用戶鄭先生新注冊賬戶后進(jìn)行多筆異名轉(zhuǎn)賬操作后，主動防御模型發(fā)出告警，這些交易收款人均不相同，行為模式非常可疑，被判定為賬戶存在異常需要進(jìn)一步核實。

因已處凌晨時段，平安付玄武系統(tǒng)自動對該賬戶發(fā)起保護(hù)，并同時觸發(fā)IVR智能外呼系統(tǒng)，通過語音電話聯(lián)系了客戶鄭先生確認(rèn)交易情況，鄭先生根據(jù)語音提示的指導(dǎo)在電話中否認(rèn)交易，玄武系統(tǒng)隨之立即對該賬戶升級凍結(jié)等級，并對該賬戶關(guān)聯(lián)設(shè)備及交易對手進(jìn)行錄黑操作，防范更多關(guān)聯(lián)受害人發(fā)生損失。

 事后，鄭先生回憶在案發(fā)前曾經(jīng)收到一封標(biāo)題為“工資補(bǔ)貼及職位調(diào)整”的郵件，郵件中包含了一個表格文件，嵌入了一張二維碼圖，要求用戶掃碼查詢。鄭先生進(jìn)行二維碼掃碼以后便無法收取任何短信提醒，接到平安付自動外呼電話才發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜用。

經(jīng)平安付風(fēng)控審核專家分析，這是一封釣魚郵件，郵件內(nèi)包含的二維碼其實是嵌入了木馬程序，用戶一旦掃描二維碼，手機(jī)短信驗證碼信息就會被壞人獲取，不法分子利用前期獲取到的鄭先生個人信息和銀行卡信息，結(jié)合木馬病毒獲取到的實時手機(jī)短信驗證碼信息，完成賬戶偽冒注冊和銀行卡快捷綁定，繼而實施銀行卡資金盜刷。

平安付審核專家對用戶進(jìn)行了相關(guān)安全宣導(dǎo)，同時建議用戶將手機(jī)恢復(fù)出廠設(shè)置。因及時的賬戶凍結(jié)阻止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，鄭先生對平安付表達(dá)了感謝。

科技驅(qū)動 持續(xù)升級“省心”守護(hù)

與鄭先生有相似遭遇，被看似合法外衣下的新式手段誘騙的情況并不少見。平安付玄武3.0基于這類新式詐騙手段和多年支付實時防控經(jīng)驗，通過海量的大數(shù)據(jù)建設(shè)，挖掘及專業(yè)復(fù)雜的安全技術(shù)能力，瞄準(zhǔn)“提高欺詐團(tuán)隊識別效率”、“提升中高風(fēng)險交易保障”兩個方面從技術(shù)層面不斷增進(jìn)突破，牢筑賬戶安全防線。

玄武3.0新增多個智能風(fēng)險監(jiān)控模型，通過深度學(xué)習(xí)autoencoder技術(shù)，構(gòu)建主動防御模型，實現(xiàn)新型欺詐行為主動偵測能力，提高事中欺詐風(fēng)險防范；通過綜合運(yùn)用“有監(jiān)督+無監(jiān)督”機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，構(gòu)建風(fēng)險社區(qū)團(tuán)伙智能模型；通過知識圖譜技術(shù)識別潛在關(guān)聯(lián)社區(qū)，結(jié)合風(fēng)險賬戶評分模型自動篩選高風(fēng)險團(tuán)伙，實現(xiàn)大幅提高欺詐團(tuán)伙識別效率。

此外，玄武3.0運(yùn)用深度挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)，為客戶每一筆交易進(jìn)行動態(tài)評分，針對低風(fēng)險交易通過小額免密、簡化驗證等方式提升支付便捷性的同時，又針對中高風(fēng)險交易通過智能外呼機(jī)器人外呼客戶確認(rèn)交易真實性，為客戶提供7*24小時的安全保障，滿足用戶安全訴求的同時，兼顧用戶的體驗。

作為交易量級逾億級的支付平臺，玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別，并用“省心”守護(hù)覆蓋客戶體驗的整個全生命周期。玄武3.0系統(tǒng)曾獲得支付清算協(xié)會 “網(wǎng)絡(luò)和移動支付優(yōu)秀產(chǎn)品與服務(wù)案例安全應(yīng)用獎”，并多次入選監(jiān)管發(fā)布的行業(yè)優(yōu)秀解決方案。是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務(wù)體驗中的“省心”服務(wù)的拳頭科技產(chǎn)品之一。

僅2021年，在智能風(fēng)控玄武3.0的共同作用下，平安付風(fēng)控團(tuán)隊守護(hù)消費(fèi)者資金安全、防堵風(fēng)險資金超過3000萬，累計獲得17面客戶感謝錦旗。