日前，由第一財經主辦的“2022上海全球資產管理高峰論壇”成功舉行。微眾銀行小微企業金融部副總經理楊愷受邀出席論壇并參與“數字化助力普惠金融創新”主題圓桌討論，分享了微眾銀行以數字化助力普惠金融創新的實踐經驗。

數字化手段助力普惠金融“增量擴面”

圓桌討論環節中，微眾銀行小微企業金融部副總經理楊愷首先分享了當前我國普惠金融市場的幾點新的變化。“當前在金融服務領域，數字金融的發展如火如荼，越來越多金融機構對于數字金融的認知與重視程度不斷提升，金融科技已充分印證了其自身的獨有價值。目前金融服務線上化已成大勢所趨，從前端獲客到申請、風險評估、授信、風險管理等全流程均實現線上化發展，有效提高了金融服務的效率，改善了用戶體驗，提升了金融服務的覆蓋面和可得性，有力支持了普惠金融的發展。”

而提及微眾銀行在具體實操中是如何運用數字科技特點賦能普惠群體的問題時，楊愷提到，“微眾銀行作為沒有線下網點的數字銀行，依托的是數字科技，堅守服務實體經濟本職和普惠金融初心，專注服務廣大小微企業發展。針對小微企業‘短小頻急’的融資需求，2017年，我行在全行業首創并構建出一種全新的小微企業金融服務模式——‘微業貸’，通過數字化大數據風控、數字化精準營銷、數字化精細運營的‘三個數字化’手段，化解銀行端服務的‘三高’問題，提升信貸業務體驗、效率和規模，讓更多的小微企業得以平等地獲得金融服務，走出一條‘發展可持續、風險可承擔、成本可負擔’的獨特的小微模式道路。”截至今年6月末，已有累計超300萬家小微市場主體申請微業貸，累計授信客戶超100萬家，累計發放貸款金額超1.3萬億元。

數字化手段實現金融活水“精準滴灌”

伴隨話題的進一步深入，在談到數字普惠金融是如何克服受眾群體特性、廣泛觸達徘徊在傳統金融服務邊緣的客群、有效提升其可獲得性的問題時，楊愷分享到，“微業貸是標準化、批量化、普適性、普惠性的線上金融產品，誕生之初即是瞄準廣大小微市場主體而設計的，操作流程簡單、不需要抵質押門檻較低，對于小微企業來說非常友好，深度觸達了傳統金融服務覆蓋不足的長尾小微市場主體，也讓許多沒有銀行企業貸款的小微企業首次接觸到銀行的高質效的融資服務。借助數字化大數據風控更好地解決信息不對稱問題，實現‘敢下沉’，再借助數字化精準營銷，可以線上批量觸達，這些手段都有效提升了金融服務的可獲得性。”

在廣覆蓋的基礎上，通過創新差異化特色化場景金融服務，有助于實現金融活水精準滴灌，進一步提升了小微企業金融服務的可獲得性。楊愷補充到，“以微業貸模式為基礎，我行也通過數字科技力量進行了更深、更廣的挖掘，如我行進一步深耕戰略新興產業及數字化供應鏈金融服務模式，在‘微業貸’基礎上對科創金融及供應鏈金融兩大場景展開探索，針對科創型中小微企業和供應鏈上下游小微企業做好服務，努力實現‘精準滴灌’。”

數字化手段為普惠金融“夯基筑本”

圓桌討論也進一步提到，隨著普惠金融服務可獲得性不斷提升，受眾群體擴容增量，隨之而來的風險防控的問題也受到越來越多人關注。楊愷分享了微眾銀行領先的風控經驗，“微眾銀行大數據風控體系堅持主體信用評估，即以數據、模型來識別企業經營主體的信用風險，而非簡單基于對抵押物的依賴，構筑了圍繞企業與企業主的雙維度全流程數字化風控體系，能夠在保證資產質量的基礎上提升小微企業綜合金融服務的可獲得性。”

未來，微眾銀行將繼續發揮數字科技服務特長，以數字化手段探路普惠金融創新，助力普惠金融高質量發展，為實體經濟發展注入金融活水。

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