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經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)策略——浙商銀行未來的星辰大海

2022-11-21 22:18:22   來源:  作者: 

摘要:在與實體經(jīng)濟共生中,如何穿越經(jīng)濟周期,實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量的穩(wěn)健發(fā)展,是商業(yè)銀行必須解決的方向問題。

在與實體經(jīng)濟共生中,如何穿越經(jīng)濟周期,實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量的穩(wěn)健發(fā)展,是商業(yè)銀行必須解決的方向問題。有一家銀行已從頂層設(shè)計著手。

近期,浙商銀行開創(chuàng)性地提出了以“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”為壓艙石,打造高質(zhì)量發(fā)展的一流經(jīng)營體系,未來幾年弱敏感資產(chǎn)營收在其總營收的占比將提升至40%-50%。

浙商銀行通過調(diào)整資產(chǎn)布局、抵御市場風險,平滑周期對業(yè)績的影響,已在三季報中初步顯現(xiàn)。2022年前三季度,浙商銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤115.37億元,同比增長9.07%,較前兩季度有明顯提升。

縱觀歷史,無數(shù)銀行家追求駕馭周期,因為這既能幫助銀行保持經(jīng)營節(jié)奏,更能推動自身發(fā)展和社會效益協(xié)調(diào)增長。市場分析認為,浙商銀行通過布局經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)以實現(xiàn)內(nèi)生式增長,在高質(zhì)量發(fā)展的軌道上占據(jù)主動,多元化營收空間被打開。

經(jīng)濟周期弱敏感的戰(zhàn)略意義?

眾所周知,經(jīng)濟周期分為順周期和逆周期。浙商銀行的弱敏感資產(chǎn)策略,簡單理解,就是適當降低強周期、低景氣度行業(yè)的授信資產(chǎn)配置,提升弱周期、高景氣度行業(yè)的授信資產(chǎn)占比,擇優(yōu)支持強周期、高景氣度行業(yè),審慎介入弱周期、低景氣度行業(yè)。

浙商銀行行長張榮森對此解釋說,“這一轉(zhuǎn)變的初衷,是想在經(jīng)濟好的時候,銀行經(jīng)營也很好,但不追求最好;在經(jīng)濟較差時,經(jīng)營狀況不至于很差。浙商銀行要追求更長時間尺度上的平穩(wěn)發(fā)展。”

市場人士分析,以“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”為壓艙石構(gòu)建業(yè)務并穿越周期,是浙商銀行對區(qū)位特色、經(jīng)濟發(fā)展等多重因素的精準把脈。

今年以來,浙商銀行在新領(lǐng)導班子帶領(lǐng)下,圍繞“深耕浙江、數(shù)字化改革、五大業(yè)務板塊、財富管理”四大戰(zhàn)略重點,踐行“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風險、創(chuàng)效益”十二字經(jīng)營方針,營收實現(xiàn)了連續(xù)的雙位數(shù)增長。

季報顯示,2022年前三季度,浙商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入477.17億元,同比增長18.06%。其中,非息凈收入達122.80億元,同比增長30.11%。

中信建投銀行業(yè)分析師指出,銀行穿越經(jīng)濟周期,負債成本穩(wěn)定至關(guān)重要。在經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)擺布完成后,銀行將更容易獲取低息穩(wěn)定的負債,與客戶的互惠關(guān)系也將更長久穩(wěn)定。從客戶結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)上改變,這正是“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”壓艙石的深遠意義。

何為經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)?

所謂的“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”,是在全部資產(chǎn)中按照一定標準加以篩選、組合配置的某類資產(chǎn)或資產(chǎn)組合,這些資產(chǎn)經(jīng)信用風險、市場風險調(diào)整后,帶來的收益和質(zhì)量與經(jīng)濟周期弱相關(guān)。

記者從浙商銀行了解到,該行依據(jù)客戶基礎(chǔ)和風險、資本、收益之間的關(guān)系制定相關(guān)標準,將銀行資產(chǎn)劃分為不敏感資產(chǎn)、強敏感資產(chǎn)、弱敏感資產(chǎn)三大部分。其中,弱敏感資產(chǎn)包含小額分散資產(chǎn)、弱周期行業(yè)資產(chǎn)和客戶服務總量。

浙商銀行相關(guān)負責人介紹,小額、分散資產(chǎn)包括供應鏈金融、單戶余額1000萬元以下的普惠型小微貸款以及信用卡、個人住房按揭、個人消費貸等,服務于零售、私行、小微等客戶。

弱周期行業(yè)資產(chǎn),是指與經(jīng)濟周期相關(guān)性較弱的行業(yè)資產(chǎn),如農(nóng)林牧漁業(yè)、公用設(shè)施、信息傳輸、交通運輸、倉儲等。

“這與二十大提出的推動綠色發(fā)展、科教興國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展等方向不謀而合;這些行業(yè)基本面及新增長點也在蓬勃發(fā)展,估值水平顯著提升。”市場分析人士評論說。

客戶服務總量(CSA,Customer Service Aggregate)則涵蓋過去金融行業(yè)常用的AUM(Asset Under Management)、FPA(Finance Product Aggregate)等金融概念,可以簡單理解為“代理投融資服務”。這一策略集中體現(xiàn)了“金融服務實體經(jīng)濟”“輕資本輕資產(chǎn)經(jīng)營”等經(jīng)營理念,是發(fā)展綜合金融的主戰(zhàn)場。

分析指出,從業(yè)務角度看,此類資產(chǎn)不僅低耗零耗、資源占用低,業(yè)務風險也較低,是銀行突圍的不錯選擇,但難在更強調(diào)智慧、服務和科技競爭力,更考驗綜合金融服務能力。浙商銀行今年4月在臨平綜合金融服務示范區(qū)上線“金服寶·小微”,以數(shù)字化手段為中小微企業(yè)提供財稅、人力、法務、融資等整合服務工具,深化金融顧問制度,服務客戶數(shù)超2.9萬,就是一項典型探索。

中金公司在研報中指出,近幾年浙商銀行風控實力得到穩(wěn)步提升,新戰(zhàn)略模式下資產(chǎn)質(zhì)量有望繼續(xù)得到夯實;另外,公司積極布局零售財富管理、跨境業(yè)務等新興領(lǐng)域,多元營收空間被打開。

弱敏感資產(chǎn)布局前景如何?

一經(jīng)拆解,浙商銀行加大經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)布局的意義顯而易見。浙商銀行的憧憬是,當“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”不斷占據(jù)主流,其營收真正達到浙商銀行總營收的40%-50%上下,不僅將為銀行創(chuàng)造前所未有的風險抵御能力,還將進一步轉(zhuǎn)變服務實體經(jīng)濟的方式。做好每一份“小額分散”業(yè)務,聚沙成塔,形成更可持續(xù)、更少受經(jīng)濟周期影響的服務模式,也能緩解末端金融服務供給不足和不夠優(yōu)質(zhì)的問題。

三季報顯示,浙商銀行符合“小額、分散”特征的業(yè)務勢頭良好。如普惠型小微貸款余額2,674.31億元,較年初增加308.78億元,增速明顯高于各項貸款平均增速。供應鏈融資業(yè)務余額726.96億元,增幅171.34%。

弱敏感資產(chǎn)策略的前瞻性還在于與中央決策部署高度吻合。日前,二十大提出要著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平。浙商銀行在資產(chǎn)端的貸款投放一直聚焦于供應鏈、制造業(yè)、綠色發(fā)展、普惠金融、共同富裕等國家戰(zhàn)略重點領(lǐng)域,三季度末,該行發(fā)放貸款和墊款增速居全國性股份制銀行前列。

一次經(jīng)營策略的蝶變,讓市場看到了浙商銀行未來的星辰大海。這不僅僅關(guān)乎浙商銀行的業(yè)績,更關(guān)乎金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的使命、金融國之大者的擔當。

浙商銀行行長張榮森在該行戰(zhàn)略推介會上勾勒了未來藍圖:“零售小微占比、中間業(yè)務收入、基礎(chǔ)客群數(shù)量大幅提升,零售小微客戶‘積沙成山’,業(yè)績增長穩(wěn)健可期并為股價提升增重”。

對此,國信證券在研報中評價,我國經(jīng)濟處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期,浙商銀行致力于穿越周期實現(xiàn)穩(wěn)健增長,率先提出“以經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石,打造高質(zhì)量發(fā)展的一流經(jīng)營體系”的經(jīng)營策略,深化構(gòu)建“大零售、大資管、大公司、大投行、大跨境”五大業(yè)務板塊齊頭并進新格局,綜合競爭力持續(xù)提升。


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