近日，《福布斯》全球CEO會議在新加坡舉行。WeLab匯立集團創始人及集團CEO龍沛智在會議上表示，數字銀行可以成為一場雙贏的游戲。

WeLab匯立集團是一家有近10年歷史的金融科技企業。龍沛智認為，“大膽之舉”的結局有“驚嚇”也有“驚喜”。在疫情最嚴重的時候開發一家虛擬銀行是一個很好的“驚喜”，盡管對香港金融科技企業WeLab匯立集團來說，這意味著一個艱難的學習過程。

“我們認為數字銀行是金融服務的未來。”龍沛智在新加坡舉行的《福布斯》全球CEO會議間隙接受采訪時表示。該銀行經受住了疫情期間不確定性的考驗，于2020年夏天在香港上線了WeLab Bank應用程序，提供的服務涵蓋定期存款和數字財富咨詢等，并在香港積累了50萬名用戶，其中包括該集團貸款平臺WeLend的用戶。

自2013年成立以來，WeLab已經獲全球著名的投資機構支持包括安聯集團、建銀國際、世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）、長江和記TOM集團，以及紅杉資本等。累計融資金額超過9億美元，并在2017年獲得2.2億美元融資后躋身為獨角獸企業，即估值超過10億美元的初創公司。

現在，該企業計劃將其數字銀行產品推向海外，首先從印尼開始。

WeLab匯立集團是最新一家進入印尼的外國公司。印尼銀行業整體上仍處于起步階段，而英國渣打銀行與印尼電商公司Bukalapak合作，于上月推出了數字銀行BukaTabungan。日本聊天應用Line旗下的銀行服務Line Bank也得到了韓國互聯網巨頭Naver和日本科技巨頭軟銀的支持，于去年6月在印尼推出了一款數字銀行應用。

作為第一步，WeLab匯立集團在去年12月收購了印尼雅加達服務銀行（Bank Jasa Jakarta,簡稱“BJJ”）的控股權之后，又于9月初與總部位于香港的怡和集團旗下的Astra International一起收購了BJJ。此舉標志著這家香港金融科技企業與Astra成立了第二家合資公司，此前，雙方在2018年成立了第一家合資公司Astra WeLab Digital Arta（AWDA），同年，WeLab匯立集團還在印度尼西亞推出了數字貸款產品Maucash。

Astra總裁Djony Bunarto Tjondro在一份關于此次收購的聲明中表示：“投資BJJ符合Astra在金融服務方面的抱負，即成為印尼領先的零售金融提供商，并支持金融服務業和印尼經濟的增長。”

對于印尼這個金融服務普及率落后的最大東南亞國家來說，培育金融服務業是一項艱巨的任務。根據世界經濟論壇今年1月一篇被廣泛引用的文章，截至2018年，在印尼2.7億人口中，至少有77%的人沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足。印尼政府的目標是到2024年實現90%的普惠金融。

龍沛智說：“在香港這樣一個與新加坡非常相似 (完全銀行化) 的市場，數字銀行要想盈利，就需要專注于一些高利潤產品。對我們來說，它是貸款和財富咨詢。”

“在印尼，我們的戰略將是金融普惠。我們實際上能夠為那些從未擁有過銀行賬戶的人提供賬戶。”

他表示，印尼的年輕人群體是該國對數字銀行放開的一個因素。根據印尼政府今年的統計數據，其三分之二的人口是41歲以下的成年人。年輕的人口構成推動了數字錢包需求的激增，在龍沛智看來，這些錢包只是“簡單、廉價的”工具，是銀行賬戶的權宜之計。

在寬松監管措施的刺激下，印尼本地初創企業在過去兩年推出了多個數字銀行。GoTo支持的Bank Jago去年4月發布了其全數字銀行應用，從而在去年2月成為印尼第一家全數字銀行。軟銀支持的Aladin也在去年3月推出了伊斯蘭教法數字銀行的應用程序，即符合伊斯蘭教法的銀行。

但龍沛智對集團旗下的數字銀行發展有信心，并計劃明年在印尼推出一款數字銀行App——與東南亞超級應用程序Grab的時間框架相同，后者將在馬來西亞和印度尼西亞發布其數字銀行。

“銀行業，作為一個整體，不是一個贏者通吃的行業……它可以允許多個大型參與者存在。”

“我們對這個市場非常滿意，我們覺得自己很有競爭力，因為WeLab Bank在香港已經推出了很多產品。”

龍沛智表示，WeLab Bank在香港運營一家數字銀行的經驗已得到證明，再加上其提供的一系列在線貸款服務，這將使其在競爭對手面前具備優勢。

鑒于監管機構和客戶的高度期望，市場“低估了建立一家數字銀行的復雜性”。

“你不只是在借錢、做股票經紀或做財富咨詢。你是一家銀行，客戶把畢生的積蓄都給了你。”

對于龍沛智來說，他的職業生涯曾在中國香港和中國內地兩地輾轉，而東南亞是他的新領地。在創立公司之前，龍沛智在花旗銀行和渣打銀行的零售銀行部門工作了15年。在斯坦福大學商學院攻讀管理學碩士學位期間，他遇到了自己的妻子，而這對夫婦與龍沛智在澳大利亞悉尼大學攻讀商學學士時的同學王國貽共同創辦了WeLab匯立集團。

這家金融科技巨頭的核心業務在中國香港和中國內地，并覆蓋了多個金融場景。印尼是龍沛智將公司觸角延伸到其它東南亞國家的戰略跳板。WeLab匯立集團還計劃進入泰國、菲律賓和越南，但沒有透露此舉的時間表。

龍沛智同時表示，公司將繼續在中國香港和中國內地開展業務，同時將經驗應用于印尼和未來的市場。