如何更好擁抱數(shù)字化，提升更多投資者的獲得感和幸福感？中金財富經(jīng)過又一年的思考和實踐，亮出全新成績單。10月18日，中國中金財富證券有限公司（中金財富）舉辦了以“見心?向遠”為主題的“2022中金財富1018發(fā)布會”，展示了中金財富在聚焦買方投顧理念和數(shù)字化賦能方面的創(chuàng)新實踐。中金財富是中國國際金融股份有限公司（中金公司）旗下財富管理業(yè)務(wù)平臺。

發(fā)布會上，中金財富展示了買方投顧全新實踐公募50，分享了中金財富APP和E-Space投顧展業(yè)及成長平臺，還首次亮相了數(shù)字員工Jinn。發(fā)布會上，中金公司研究部“銀行+”團隊還重磅推出《財富管理行業(yè)白皮書》，結(jié)合海外經(jīng)驗與中國實踐，提出行業(yè)分析框架，以期為推動中國財富管理行業(yè)的發(fā)展貢獻力量。

公募50亮相，買方投顧新實踐

財富管理需要立足長期，聚焦簡單而正確的事。在市場震蕩的背景下，以更扎實的資產(chǎn)配置能力作為基底，深刻理解客戶的需求和預期，才是“破題布局”的關(guān)鍵。

梁東擎，中金財富產(chǎn)品與解決方案部落負責人、董事總經(jīng)理

本次發(fā)布會上，中金財富產(chǎn)品與解決方案部落負責人、董事總經(jīng)理梁東擎正是以此為切入點，重點介紹了中金財富買方投顧的最新實踐——“公募50”。在“公募50”建議型服務(wù)當中，中金財富從投資者愿景出發(fā)，從全市場超過一萬只基金中，精選約50余位覆蓋股票/債券/另類策略的公募基金經(jīng)理，背靠“50家族”團隊的專業(yè)投研力量，為客戶量身打造“私人定制”的基金組合，真正讓普通投資者也享受到“我的財富我做主”的一站式買方投顧服務(wù)。

早在2019年，中金財富就推出“中國50”，幫助客戶用賬戶管理的模式厘清投資目標、配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、關(guān)注整體賬戶來獲得合理的均衡回報。2021年和2022年，中金財富相繼發(fā)布“微50”、“公募50”，買方投顧業(yè)務(wù)節(jié)節(jié)攀升，其總規(guī)模也正在向千億邁進。

“和正確的人在一起，時間才是我們的朋友；和錯誤的人在一起，時間就是財富的殺手?！绷簴|擎表示，專業(yè)深厚的投研力量，正是中金財富買方投顧的支柱。

沉積十余年，中金財富構(gòu)建了產(chǎn)品研究、投資管理、財富規(guī)劃完整體系，借助數(shù)字化賦能，形成跨資產(chǎn)、全光譜的產(chǎn)品研究覆蓋和成熟領(lǐng)先的投資體系。每周持續(xù)跟蹤全市場上萬只產(chǎn)品，每年訪談?wù){(diào)研近千場、累計投入百萬小時，形成深度報告與投后報告超過800篇。目前，已成為市場上具有國際視野，國內(nèi)領(lǐng)先的資產(chǎn)配置團隊之一。

APP體驗升級，為用戶創(chuàng)造價值

算法時代下，科技正在以前所未有的形式塑造金融服務(wù)方式。發(fā)布會現(xiàn)場，中金財富客戶平臺敏捷團隊長王棟圍繞“為用戶創(chuàng)造價值”的理念，分享了中金財富APP的服務(wù)能力和目標愿景。

王棟，中金財富客戶平臺敏捷團隊長

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景之下，中金財富APP打通“開戶-資訊-研究-投顧-交易-財富管理”全鏈條，不斷提升自研能力，快速響應(yīng)用戶需求，發(fā)布會現(xiàn)場發(fā)布的創(chuàng)新功能更是致力于幫助用戶省心交易、省心復盤、省心登錄。

中金財富APP在專業(yè)賦能維度上還構(gòu)建了兩條主線：一是建設(shè)內(nèi)容星球，用專業(yè)內(nèi)容助力用戶投資決策；二是基于公司強大的產(chǎn)品研究隊伍，將投研能力線上化，高效解決投資選擇問題。

以現(xiàn)場分享的“50選基工具”為例。這一數(shù)字化工具濃縮了投研團隊長期的研究經(jīng)驗，支持6大維度篩選器，有效解決選基金難題，增加投資者的獲得感與體驗度。

此外，中金財富APP已經(jīng)全面上線“50公募研選池”“股票50”“公募50”“微50”“中國50”等中金財富獨家服務(wù)。助力精選產(chǎn)品和投資組合觸手可及，讓中金財富沉淀多年的專業(yè)投研能力服務(wù)更多投資者。

王棟表示，未來，中金財富將繼續(xù)堅持用戶視角，圍繞“個性化、智能化、溫度化”，真正打破空間邊界，傳遞中金財富的理念和方法，為海量、多元用戶提供證券、理財、資產(chǎn)配置等一站式的財富服務(wù)，長期陪伴，共同成就。

E-Space平臺，科技賦能投顧

買方投顧之下，科技賦能讓一線投顧服務(wù)提質(zhì)增效，這也是中金財富打造投資顧問一站式展業(yè)與成長平臺——E-Space的初衷。定位于買方投顧視角，連接ONE CICC （中金一家）的全鏈資源，輔助投顧為客戶定制個性化的財富規(guī)劃方案。

鄧雅琳，中金財富投顧平臺敏捷團隊長

目前，E-Space平臺已經(jīng)基本實現(xiàn)了資產(chǎn)配置全流程的線上化，可幫助投顧完成基金數(shù)據(jù)集成、優(yōu)質(zhì)財經(jīng)內(nèi)容甄選、基金研究成果抓取，以及根據(jù)風險偏好為客戶制定配置方案等，將后臺的“專業(yè)能力”轉(zhuǎn)化為前臺的“投顧能力”。

E-Space還關(guān)注投顧成長。依托個性化工作臺，E-Space打造了滿足不同成長階段投顧的成長社區(qū)，在ONE CICC的框架支持下，投顧可通過E-Space的降維拆解及賦能輸入，不斷探索業(yè)務(wù)廣度和深度，拓寬國際化視野、金融創(chuàng)新的理念以及專業(yè)執(zhí)業(yè)技能。

中金財富投顧平臺敏捷團隊長鄧雅琳在發(fā)布會上表示：“為投顧的展業(yè)與成長賦能，我們一直在路上，希望E-Space能夠跑得更快一點，給投顧超出預期的驚喜，讓投顧帶給客戶超出預期的體驗?！?/span>

財富管理行業(yè)白皮書，洞察行業(yè)趨勢

財富客戶痛點在哪里？如何構(gòu)建商業(yè)模式解決存量問題？如何評估機構(gòu)核心競爭力？

中金公司研究部銀行業(yè)首席分析師張帥帥及其團隊圍繞當前行業(yè)發(fā)展階段的思考，凝結(jié)成《財富管理行業(yè)白皮書》，在發(fā)布會上重磅推出。

張帥帥，中金公司研究部銀行業(yè)首席分析師

張帥帥表示，根據(jù)團隊測算，2021年廣義大財富行業(yè)的營收體量已達到1.3萬億元，并有望未來相當時間繼續(xù)保持高增長。此外，中金公司研究部提出財富管理“3*3分析框架”，用以評估參與機構(gòu)對于特定客群在特定價值點的競爭力?？腿洪g資產(chǎn)分布、分層客群核心訴求差異是機構(gòu)分層經(jīng)營的理論基礎(chǔ)。財富機構(gòu)能力端則聚焦客群渠道、產(chǎn)品服務(wù)、財富體系三個關(guān)鍵價值鏈條。

目前中國市場主要存在兩類財富管理機構(gòu)：平臺類機構(gòu)主要包括科技互聯(lián)網(wǎng)公司背景的參與機構(gòu)，商業(yè)模式強調(diào)中后臺直接經(jīng)營客戶；綜合類機構(gòu)則主要包括銀行和頭部券商，商業(yè)模式聚焦中后臺輸出勝率更高的金融決策和體驗更佳的權(quán)益服務(wù)。中資機構(gòu)仍然處于戰(zhàn)略投入初期，頭部機構(gòu)業(yè)優(yōu)勢可能在客群渠道、優(yōu)勢產(chǎn)品布局、資產(chǎn)配置方案、科技平臺輸出等價值點的某一處，全面競爭優(yōu)勢構(gòu)建仍然在路上。因此，銀行、券商行業(yè)對應(yīng)的公募基金保有量數(shù)據(jù)市場份額數(shù)據(jù)表現(xiàn)為低集中度特征。張帥帥認為，財富管理機構(gòu)定位應(yīng)該是客戶資產(chǎn)與金融市場的重要鏈接點。真正與客戶站在一起，持續(xù)性為客戶創(chuàng)造價值才是財富機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展壯大的核心競爭力。從這個角度來看，買方投顧模式轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫。

數(shù)字員工Jinn，亮相1018發(fā)布會

驚喜嘉賓Jinn首次亮相，成為本次發(fā)布會的亮點之一。Jinn是中金財富在元宇宙領(lǐng)域深入創(chuàng)新探索，推出的首個“數(shù)字員工”。

Jinn，中金財富首個“數(shù)字員工”

作為“新入職”的Z世代“員工”，Jinn親和、朝氣，活力滿滿，有著較強的好奇心和學習能力。她所帶來的體驗升級，進一步傳達了“JINN在咫尺”與您更近的品牌理念。Jinn未來將在財富規(guī)劃、投資學習、App體驗等各個方面，為用戶提供有溫度的交互陪伴，與用戶共同成長。

未來，中金財富將在科技金融的浪潮下乘風破浪，繼續(xù)推動買方投顧業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，加強財富管理業(yè)務(wù)協(xié)同，打造均衡、可持續(xù)發(fā)展的財富管理業(yè)務(wù)模式。以APP、E- Space投顧平臺為載體，中金財富將加快推動財富管理數(shù)字化賦能，深化客戶服務(wù)能力，致力于幫助更多投資者成就格局人生，助力中金財富成為值得客戶信賴的國際一流財富管理機構(gòu)。