小微融資服務進入下半場，一半是海水、一半是火焰。大型銀行在監管口徑下的普惠小微貸款增速較快，但更下沉的小微融資服務需求并未被滿足。而中小銀行受限于展業能力和技術水平，難以獨自突破獲客和風控難題。為助力小微企業更快、更精準融資，日前，薩摩耶云科技集團與平安普惠立信簽署戰略合作協議，雙方強化科技賦能，拓展數字普惠金融服務領域，竭力紓困小微企業。依托自主研發的技術、工具、模型、平臺，薩摩耶云科技集團深入探索產業細分領域場景，積極打造一站式小微企業服務網絡，賦能金融機構全面提升營銷獲客、風險管控能力，用數字科技重塑核心競爭力。

強化科技賦能，共同推動普惠金融下沉

在宏觀經濟下行中，點多量大面廣的中小微企業是穩定經濟增長的重要一環。長期以來，政府、大中型銀行不斷加大政策和資金扶持力度，促進中小微企業融資增量、擴面、降價。但是小微融資仍然面臨著不少挑戰，特別是如何進一步提高服務水平、精準匹配能力，滿足行業和小微市場主體的需求，需要科技公司攜手金融機構共同探索。

薩摩耶云科技集團與平安普惠立信簽署戰略合作協議，通過對小微資產的篩選、評估等進行專業管理，將金融場景、數據和技術打通，構建金融資產估值模型，為促進小微企業整合資源、盤活資產和推動經濟良性循環做出了積極探索，有效提升小微融資精準性、時效性、可得性。

薩摩耶云科技集團作為中國AI決策領先企業，以技術和應用雙輪驅動，通過深度利用決策智能、機器學習、隱私計算、知識圖譜、聯邦學習等人工智能技術構建了一系列SaaS產品矩陣及數智薩摩耶云平臺，為包括金融機構在內的各行業客戶提供端到端云原生科技解決方案，涵蓋金融云解決方案、產業云解決方案、信用云解決方案，在數字科技方面有著突出的優勢和技術實力。

多年來，薩摩耶云科技集團憑借出色的技術能力和豐富實踐經驗，形成場景+科技+金融的有機生態，助力金融機構構建智能營銷體系，降低經營風險，促進普惠金融服務下沉觸及更廣領域，突破地域限制和數字鴻溝，重構數智化增長曲線。

降低金融機構獲客成本，打造智能風控體系

隨著移動互聯網流量紅利逐漸消失，客戶黏性下滑、獲客成本高企、風控能力欠缺等挑戰日益凸顯，過去粗放式的營銷和經營策略難以為繼，銀行等金融機構亟需全面提升數字化經營能力。作為中國AI決策領先企業，薩摩耶云科技集團憑借在數字技術以及億級用戶全場景營銷模型沉淀，為金融機構精準獲客、智慧風控體系建設提供強大助力。

薩摩耶云科技集團將自身科技能力解耦輸出，基于自身流量資源、營銷建模、營銷應用等優勢幫助行方建立涵蓋營銷及獲客流程的智能決策系統，為獲客關鍵環節注入技術活力，使金融機構更有效地觸達及服務目標客戶。

在獲客方面，薩摩耶云科技集團旗下歐拉精準營銷云平臺協助金融機構在應用程序商店、搜索引擎及微信小程序等多種營銷渠道之間，靈活調整匹配用戶策略和資源配置，實現用戶獲取成本效益最大化。歐拉精準營銷云平臺連接主流互聯網社交渠道和應用場景，以用戶畫像數據進行千人千面的場景營銷和用戶觸達，輔助金融機構實現對小微客戶基本信息、驗證信息、征信機構提供的信用信息、行為信息和其他大數據的實時化、智能化分析處理，從而助力金融機構降低獲客成本提升客戶運營能力。

在存量精細化運營方面，薩摩耶云科技集團通過人工智能和云計算等核心技術的賦能，可根據金融機構存量特征，綜合多維畫像開發定制化用戶分層模型，經過營銷意向模型篩選出高意向小微客戶，匹配場景靈活調整運營手段，將用戶與符合的金融產品進行精準匹配。

面對市場經濟的快速發展，銀行經營環境變得越發復雜，對風險管理有著更高的要求。薩摩耶云科技集團應用決策智能、機器學習、知識圖譜等前沿科技，打造一整套風險自動化、計算、識別的風控體系，實現全資產生命周期的智能管控。

智能風控體系在貸款審核、調額、授信等環節準確識別欺詐風險，并提供授信審批、授信使用、定額定價、風險等級和價值潛力判斷等建議，形成覆蓋小微融資貸前、貸中、貸后的全生命周期智能化風險決策管理服務，7*24小時值守全天候秒級處理，調用智能風控工具如Alpha S和K3策略應用，基于機器學習和AI算法等技術構建信用評估模型，幫助金融機構最終實現客戶信用風險的綜合及精準評估：

一是構建多維度反欺詐AI風控模型，采取活體檢測技術、OCR技術及三方數據驗證方式，進行五要素交叉檢查驗證。精準及時識別潛在風險，形成小微企業全景視圖，從而提高銀行對小微企業的綜合風險評估質量，構建反欺詐“城墻”；

二是搭建在線自動化審核系統，對線上引流的客戶進行自動化信用審核，給出決策建議。充分利用大數據分析、國際通用的評分卡技術全面評估企業主信用風險，實現對風險的量化管理；

三是建立和完善交易動態監控和預警模型，重點關注信貸資金用途監測。通過特定邏輯比對，偵測及防范異常交易及信貸資金流向，利用客戶行為預警模型及時發現異常，提供響應措施建議，降低銀行信貸資金可能出現的損失。

探索產業細分領域場景，共建小微服務生態網絡

以科技創新為驅動核心，薩摩耶云科技集團積極探索產業細分領域場景，與產業、平臺、金融機構等各方開放共享，合力構建小微服務生態網絡，精準將“金融之水”灌溉到實體經濟之“田”，為金融服務實體經濟探索出全新模式和路徑。

深度應用AI決策、大數據分析等技術，薩摩耶云科技集團已打造出線上SaaS服務平臺“釘客邦”，讓銀行信貸產品與小微客群高效精準匹配，賦能解決小微企業“短、小、頻、急”融資需求。釘客邦旨在助力金融機構實現全國范圍內的銷售渠道SaaS網絡構建。同時集成產品培訓、客戶管理、訂單管理、AI方案智能匹配等核心價值服務能力，提升金融機構客戶服務品質，最終幫助小微企業解決融資難問題。

憑借自研VSM相似度算法，釘客邦將產品個性化要求以及小微企業客戶與產品向量差異進行智能匹配。智能匹配模型從小微企業生產經營數據中充分挖掘信用信息，突破傳統以財務報表評估信用的方式，通過多維數據（資產、房貸、財務、結算流水、個人征信、工商信息等）建模，測算貸款額度、期限、價格等，形成授信方案，利用模型結果幫助金融機構精準篩選小微客戶和匹配信貸產品，為小微企業融資有效增信，變“依賴抵押”為“數據增信”，有效破解信息不對稱難題。

薩摩耶云科技集團打造一站式小微企業服務網絡，利用線上線下結合模式，正深入推進供應鏈金融場景建設。在小微企業垂直細分領域場景挖掘方面，已拓展至人力資源、建筑裝修、新能源、碳交易以及物流等行業。以服務人力資源行業破解融資為例，當下眾多企業多選擇崗位外包靈活用工形式，在招聘管理、人事服務、薪酬發放等產業服務方面存在不少需求，但在服務過程中由于賬期長、輕資產可抵押物少，人力資源行業的小微企業面臨著資金周轉壓力大，難以融資的痛點。薩摩耶云科技集團探索推出供應鏈金融產品服務，引金融“活水”紓困小微，針對細分垂直領域的場景特點，進行智能匹配融資產品，同時通過線下團隊提供專業貼心服務，緩解小微現金流壓力，進而提升人力資源產業鏈整體效能。

目前，薩摩耶云科技集團在小微服務方面取得了豐碩成果，截至2022年6月，已服務超過84家金融機構，831家不同行業企業客戶，1700個互聯網平臺，9800萬小微商戶及消費者，助力金融機構授出58億小微貸款。未來，薩摩耶云科技集團堅守“萬變守其本，吾心持長青”的決心，意欲在持續完善小微服務能力基礎之上，攜手金融機構與合作伙伴探索更多垂直場景，打造中國最大小微服務生態網絡，賦能小微企業 “做穩、做活、做強、做優”！