今年以來，疫情形勢(shì)延宕反復(fù)，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，隨著各部門一攬子穩(wěn)增長(zhǎng)政策措施落地生效，國(guó)民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，民生保障有力有效，社會(huì)大局保持穩(wěn)定。

近期，各家銀行半年報(bào)陸續(xù)出爐，可以窺見我國(guó)銀行業(yè)整體發(fā)展依舊延續(xù)穩(wěn)中有升的趨勢(shì)，尤其是區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯的區(qū)域性銀行，經(jīng)營(yíng)展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性，資產(chǎn)質(zhì)量同樣保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

被稱為中小行標(biāo)桿的寧波銀行業(yè)績(jī)一直備受市場(chǎng)關(guān)注，而此次該行亦不負(fù)所望，再次交出一份中期高分答卷。

利潤(rùn)中心多點(diǎn)開花，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

8月26日，寧波銀行公布2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告。今年上半年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入294.12億元，同比增長(zhǎng)17.56%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)112.68億元，同比增長(zhǎng)18.37%。截至2022年6月末，寧波銀行資產(chǎn)總額達(dá)22397.08億元，比年初增長(zhǎng)11.12%。

從財(cái)報(bào)可以看出，寧波銀行在營(yíng)收方面一如既往地強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，而這背后離不開寧波銀行多元化利潤(rùn)中心的助力。

隨著多年的布局，目前，寧波銀行在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、私人銀行、個(gè)人信貸、遠(yuǎn)程銀行、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理12個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心。

得益于此，寧波銀行的盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，非息收入占比超40%，為營(yíng)收提供了有力支撐。

從數(shù)據(jù)來看，2022年上半年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入173.03億元，同比增長(zhǎng)8.26%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為58.83%；實(shí)現(xiàn)非利息收入121.09億元，同比增長(zhǎng)34.01%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為41.17%，較去年同期提升5.05個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，寧波銀行加大金融科技投入力度，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)能力。該行聚焦智慧銀行這一金融科技發(fā)展愿景，持續(xù)加大資源投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系，實(shí)施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動(dòng)助力商業(yè)模式變革，實(shí)現(xiàn)了為業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能的目標(biāo)。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量保持最優(yōu)水平

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量、定價(jià)和防范的能力是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

有業(yè)內(nèi)人士亦指出，在重點(diǎn)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的背景下，我國(guó)銀行業(yè)從資產(chǎn)擴(kuò)張轉(zhuǎn)為穩(wěn)步發(fā)展的狀態(tài)，在維持利潤(rùn)率穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)注重資產(chǎn)質(zhì)量的提升，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口的檢測(cè)審慎。這就對(duì)資本充足率、不良貸款撥備覆蓋率等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的約束上提出了新的要求。

在風(fēng)控建設(shè)方面，寧波銀行的成績(jī)也可圈可點(diǎn)。

“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本，管好風(fēng)險(xiǎn)就是創(chuàng)造價(jià)值。”這是寧波銀行一以貫之的風(fēng)險(xiǎn)理念，該行始終致力于建設(shè)職能獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)制衡、精簡(jiǎn)高效、三道防線各司其職的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

下好先手棋，打好主動(dòng)仗。報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行持續(xù)做好宏觀形勢(shì)研判，圍繞客戶全生命周期經(jīng)營(yíng)邏輯，強(qiáng)化政策前瞻性引領(lǐng)，深化科技賦能大數(shù)據(jù)風(fēng)控，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，持續(xù)將資產(chǎn)質(zhì)量管控在較好水平。

該行堅(jiān)持開放融合，加快行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈研究，扎實(shí)做好授信客戶名單制經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)客群基礎(chǔ)。并高度關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)，針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行全面排摸，持續(xù)開展結(jié)構(gòu)調(diào)整，掌握風(fēng)險(xiǎn)化解主動(dòng)權(quán)。

通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)，寧波銀行實(shí)現(xiàn)了商業(yè)智能、人工智能、知識(shí)圖譜三大平臺(tái)及數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，進(jìn)一步完善了全行共建共享的風(fēng)控機(jī)制。同時(shí)，該行分步推進(jìn)新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群及內(nèi)部管理平臺(tái)建設(shè)，在完善過程化管理的同時(shí)，為業(yè)務(wù)的中長(zhǎng)期發(fā)展保駕護(hù)航。

在風(fēng)控的全面升級(jí)下，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量依舊保持行業(yè)最優(yōu)水平。截至2022年6月末，寧波銀行不良貸款率僅為0.77%，與上年末持平。難以忽視的是，這已經(jīng)是寧波銀行連續(xù)十余年不良率保持在1%以下。

同時(shí)，寧波銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)展現(xiàn)強(qiáng)勁韌性。報(bào)告期末，該行撥備覆蓋率指標(biāo)為521.77%；貸款撥備率為4%，水平穩(wěn)居上市銀行前列。

此外，寧波銀行資本充足率持續(xù)保持較高水準(zhǔn)。截至2022年6月末，該行資本充足率為14.71%，一級(jí)資本充足率為10.88%，核心一級(jí)資本充足率為9.87%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為16.04%。

“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，護(hù)航小微企業(yè)

當(dāng)前，小微企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，助力實(shí)體小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融發(fā)展的應(yīng)有之義。近兩年，監(jiān)管更是多次強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)應(yīng)主動(dòng)減費(fèi)讓利、降低企業(yè)綜合融資成本、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

因時(shí)而進(jìn)，因勢(shì)而新。2022年上半年，面對(duì)國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)下行壓力，寧波銀行緊跟政策導(dǎo)向與監(jiān)管要求，以踐行普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任。

在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，寧波銀行通過積極布局?jǐn)?shù)字化經(jīng)營(yíng)，踐行客戶經(jīng)營(yíng)邏輯，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2022年6月末，該行公司貸款和墊款總額9894.81億元，比年初增加1267.72億元，增長(zhǎng)14.69%。

上半年，寧波銀行持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，繼續(xù)單列普惠型小微企業(yè)信貸額度，截至2022年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款較年初增加184.77億元。

同時(shí)，寧波銀行充分運(yùn)用支小再貸款、普惠貸款補(bǔ)貼等低成本資金，適度實(shí)施優(yōu)惠、讓利活動(dòng)，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2022年上半年，寧波銀行對(duì)公貸款平均收息率4.45%，同比下降48個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收息率6.97%，同比下降35個(gè)基點(diǎn)。

在企業(yè)貸款方面，上半年，寧波銀行繼續(xù)堅(jiān)持將小微企業(yè)作為服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象，加大對(duì)制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2022年6月末，公司企業(yè)貸款總額5331.04億元，比年初增長(zhǎng)14.78%。

此外，寧波銀行以票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力亦在不斷增強(qiáng)。上半年，寧波銀行堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)”的宗旨，降低企業(yè)融資成本。截至2022年6月末，該行票據(jù)貼現(xiàn)余額1008.93億元，較年初大增54.94%，占貸款和墊款總額的10.20%。

與此同時(shí)，2022年上半年，寧波銀行持續(xù)踐行普惠金融，通過場(chǎng)景化、生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)能力，推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至2022年6月末，寧波銀行個(gè)人貸款總額3554.84億元，比年初增長(zhǎng)6.71%。

大道至簡(jiǎn)，實(shí)干為要。寧波銀行表示，“下半年，將在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢(shì)，用互聯(lián)網(wǎng)思維不斷探索各利潤(rùn)中心的客戶經(jīng)營(yíng)邏輯，腳踏實(shí)地推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展。”