盛夏七月，人保壽險(xiǎn)攜手前海再保險(xiǎn)、梧桐樹經(jīng)紀(jì)線上推出互聯(lián)網(wǎng)專屬重疾險(xiǎn)“愛無憂”，該產(chǎn)品創(chuàng)新了重疾責(zé)任，數(shù)十種常見疾病的帶病人群都有機(jī)會(huì)承保，引來市場(chǎng)關(guān)注。許多人追問：線下產(chǎn)品能不能也像線上一樣給力？2022年7月26日，人保壽險(xiǎn)就在線下全渠道推出了一款多重“利好”疊加的重疾險(xiǎn)新品——尊享嘉倍。

重疾險(xiǎn)進(jìn)入3.0時(shí)代

重疾險(xiǎn)起源于南非，外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯?巴納德的設(shè)計(jì)初衷，主要是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因患大病導(dǎo)致的收入損失。1995年，我國(guó)引入重大疾病保險(xiǎn)，起初病種僅10種左右，主要作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，這是重疾險(xiǎn)的1.0時(shí)代。從2007年到2020年，被稱為重病險(xiǎn)的2.0時(shí)代。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)聯(lián)合制定《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，統(tǒng)一制定了25種重疾的定義，重疾險(xiǎn)逐漸走向規(guī)范，注重風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助客戶解決患病后醫(yī)療費(fèi)用昂貴、工作收入中斷的痛點(diǎn)。

2021年重疾新規(guī)實(shí)施，重疾險(xiǎn)開始進(jìn)入3.0時(shí)代。隨著全民健康觀念的普及，客戶意識(shí)到即使重大疾病后獲得賠付，卻也無法延續(xù)生命，所以紛紛選擇百萬醫(yī)療、惠民保等險(xiǎn)種應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)。3.0時(shí)代的重疾險(xiǎn)，真正進(jìn)入到了事前預(yù)防+事中綠通+事后賠付的時(shí)代！

尊享嘉倍，150%保額“呵護(hù)”心臟

今年6月，國(guó)家心血管中心發(fā)布的《中國(guó)心血管健康與疾病報(bào)告2021》指出，我國(guó)心血管病現(xiàn)患人數(shù)3.3億，其中，高血壓2.45億、冠心病1139萬、腦卒中1300萬、下肢動(dòng)脈疾病4530萬、房顫487萬。2019年我國(guó)農(nóng)村、城市心血管病分別占死因的46.74％和44.26%，成為威脅我國(guó)人民健康的“頭號(hào)殺手”。每5例死亡中就有2例死于心血管病。

尊享嘉倍的一大亮點(diǎn)，就是除了涵蓋惡性腫瘤等120種重大疾病保障，100%保額賠付；還針對(duì)高發(fā)20種特定心腦血管重疾（如較重急性心肌梗死、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重冠心病、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等）額外提供50%保額的賠付，幫助參保家庭度過難關(guān)。

除提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外，人保壽險(xiǎn)還能提供便捷的就醫(yī)綠色通道服務(wù)，其重疾綠通服務(wù)能提供全國(guó)600余家公立醫(yī)院，包括心血管病TOP3三甲醫(yī)院（中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院阜外醫(yī)院、復(fù)旦大學(xué)附屬中山醫(yī)院、北京安貞醫(yī)院）指定科室、指定級(jí)別的專家門診、手術(shù)、住院安排、惡性腫瘤多學(xué)科會(huì)診，為及時(shí)診療爭(zhēng)取時(shí)間。

重疾險(xiǎn)覆蓋率仍然偏低，客戶普遍保障不足

我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)覆蓋率仍然偏低，保障水平仍然不充分。根據(jù)中再壽險(xiǎn)數(shù)據(jù)，重疾產(chǎn)品目前僅覆蓋2億多客戶，件均保額僅10-15萬元，重疾市場(chǎng)尚有較大潛力。

從人保壽險(xiǎn)2021年理賠數(shù)據(jù)來看，重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì)。重疾險(xiǎn)總賠款額超16億，占比大幅提升；41-60歲人群占比最高，屬重疾高發(fā)人群；19-40歲人群賠案增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)亦明顯。

客戶保額有缺口，需要增強(qiáng)保障。2021年理賠年報(bào)顯示，公司重大疾病件均賠付金額為10萬余元，重疾高發(fā)的41-60歲人群保障額度明顯不足。

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)精算師協(xié)會(huì)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

隨著人民生活水平的不斷提高，對(duì)保險(xiǎn)的深入了解，客戶對(duì)產(chǎn)品的追求不斷增強(qiáng)，保障要更全面，服務(wù)要更好，價(jià)格要更優(yōu)惠。

尊享嘉倍“五重禮”

降費(fèi)獻(xiàn)禮

繳費(fèi)年期設(shè)計(jì)為13年交、18年交、28年交，相比常見的15年交、20年交和30年交，尊享嘉倍費(fèi)率不升，保費(fèi)直省。

保障獻(xiàn)禮

產(chǎn)品涵蓋120種重大疾病保障，覆蓋多種高發(fā)疾??；20種特定心腦血管重大疾病可額外賠付50%保額。

服務(wù)獻(xiàn)禮

與老重疾產(chǎn)品合并計(jì)算增值服務(wù)保額。累計(jì)達(dá)到30萬保額即可獲得重疾綠色通道就醫(yī)服務(wù)、惡性腫瘤多學(xué)科會(huì)診服務(wù)，累計(jì)達(dá)到50萬保額能增獲一次門診就醫(yī)綠通服務(wù)，選擇十年期以上繳費(fèi)的客戶還將獲贈(zèng)CAR-T醫(yī)療險(xiǎn)服務(wù)。

權(quán)益獻(xiàn)禮

老客戶(被保險(xiǎn)人名下持有人保公司有效長(zhǎng)險(xiǎn)保單)專享權(quán)益包括：老客戶可享投保最低基本保額為10萬，其余客戶為20萬。

關(guān)愛獻(xiàn)禮

基本責(zé)任專注重疾責(zé)任，提供必要保障，杠桿高?？蛇x責(zé)任附加輕癥、中癥賠付和輕中癥豁免責(zé)任，滿足多樣需求。