今年,受疫情反復等超預期因素影響,我國經濟下行壓力加大,體現在消費上,5月社會消費品零售總額同比下降6.7%。信用卡作為消費的重要載體,需求減弱的情況下獲客、交易等核心業務承壓明顯,高端信用卡因權益與服務豐富導致成本較高,其權益縮水似乎是市場環境下的必然選擇。

亂云飛渡仍從容。越是嚴峻復雜的環境,越彰顯“堅持”的力量。最近,2022—2023年度招商銀行信用卡高端信用卡禮遇全新發布,不僅旗下的高端信用卡權益堅持不縮水,而且留學信用卡、自由人生白金信用卡兩大產品的權益煥新升級,給持卡人帶來更多驚喜。

堅守“長期價值”,高端信用卡權益“不褪色”

卡圈人士指出,目前一些高端信用卡的權益規則不斷調整,權益價值不同程度縮減,這也是銀行無奈之舉。一是受疫情等影響,線下營銷、拓客、交易、服務等均明顯受阻,而短期內消費的下降則直接影響了信用卡的營收,從成本控制的角度考慮,高端信用卡權益縮水屬于企業“節流”;二是疫情以來全球通貨膨脹,高端信用卡的權益使用成本“水漲船高”;三是隨著高端客群日益龐大,權益使用人數、頻率等提升。雖然原因種種,但高端信用卡權益縮水長此以往,不僅會傷害用戶體驗,也會加速產品生命周期衰竭。想要延長產品生命周期,在更長時間維度里創造價值,還是要回歸客戶、需求與體驗。而波動的市場環境下,堅守“長期價值”本身就是極大的挑戰。招行信用卡將客戶最佳體驗放到核心位置,堅持權益不縮水,這使其成為一個值得關注的行業范本。

那么,招行信用卡為何能“風斜雨急處,立得腳跟定”?分析人士表示,嚴格的客戶篩選、精細化的權益管理、細分化的布局和經營、“以客戶為中心、為客戶創造價值”的企業價值觀,是招行高端信用卡權益運行模式長期穩定的幾大因素。比如,招行始終堅持“高標準、高準入、高價值”的高端信用卡經營策略,其客戶篩選更嚴、準入門檻更高、客戶資質更優,優質的客戶在“精耕細作”下往往帶來更多價值;同時,招行更愿意深耕權益場景,自建權益平臺,提供最佳客戶體驗的同時有效管控成本;并且,招行根據高端客戶不同人生階段提供差異化的卡產品,涵蓋百夫長黑金卡、無限信用卡、鉆石信用卡、百夫長白金卡、經典版白金信用卡、自由人生白金信用卡等,金字塔型的細分化產品矩陣精準觸達不同階層的高端人群,讓權益、服務更精準、效率更高;此外,招行將高端信用卡的權益視作對客戶的承諾,不愿意輕易縮水辜負廣大客戶的信賴,這是“以客戶為中心、為客戶創造價值”企業價值觀的最好注腳,也是商業態度、品牌態度的一以貫之。“在普遍調整權益的市場環境下,招行選擇堅持權益不縮水、不打折,以此帶給持卡人更充分的信心和安全感,從另一個角度講,這也是與客戶共克時艱,一起等待下個風口。”卡圈人士認為,招行高端信用卡因穩健的風格,在行業高歌猛進時沒有瘋狂加碼,在低迷的市場環境里也沒有“縮水”打折,如今反而更能在周期波動之中經受住考驗。

據悉,此次除了旗下所有高端信用卡權益不縮水,招行自由人生白金信用卡和留學信用卡還迎來全新的權益升級,這兩張卡客群都面向年輕人,定位各有側重。自由人生白金信用卡的持卡人主要是年輕高消費人群,該卡實現“高端”與“年輕”、“消費金融”與“生活方式”的有機結合。留學信用卡洞察留學家庭需求,首創留學生“應急額度PLUS”計劃、附屬卡人獨立賬單,滿足留學家庭父母關懷與子女獨立的多維度情感訴求,已成為留學市場網紅產品。

洞察年輕人熱愛,自由白文娛、健康、出行權益升級

聽歌、追劇、看綜藝等,一直是年輕人的日常生活點滴。《Z世代新消費專題研究》報告顯示,Z世代線上娛樂消費時間遠超線下,超七成年輕人每天線上娛樂時間超過3小時。針對年輕人的這份熱愛,招行自由人生白金信用卡進一步升級了每月1次199永久積分起兌文娛會員禮遇,讓年輕人暢享線上文娛世界。

后疫情時代下,大眾對于養成運動習慣和主動健康管理的意識不斷提升。根據今年公布的《618消費趨勢洞察報告》,“運動健身”相關內容搜索環比上漲121%,年輕高端客群對運動、健康有更高的標準和追求。此次自由人生白金信用卡權益升級,持卡人可享199永久積分起兌Keep等運動平臺會員、999積分兌換口腔護理禮遇、7000積分兌換健康體檢禮遇等,滿足多場景、個性化的運動、健康需求。

生活不止眼前的茍且,還有詩和遠方,追隨內心、向往遠方始終是年輕一代高端客群的靈魂底色,出行仍然是年輕人喜愛的生活方式。自由人生白金信用卡推出全年2次生活方式酒店貴賓價入住及積分兌愛車禮包禮遇,為持卡人的出行保駕護航,提供更多便捷與優惠。

日常生活消費返禮,為留學生活增添“小確幸”

新東方近日發布的《2022中國留學白皮書》顯示,即便當前受全球疫情影響,但仍有超八成的有留學意向學生表示會繼續考慮海外留學,隨著各國入境政策的放寬,2022年有四成留學生已經返回到留學國家繼續自己的學業。招行信用卡捕捉到海外留學生陸續返校的趨勢,今年將留學信用卡權益全新升級。

招行信用卡發放的數千份問卷調研顯示,留學生飛抵國外機場后超20%選擇打車前往學校,留學行李繁重、前往學校路線陌生、疫情期間重視安全距離等是打車的主要因素。招行信用卡敏銳洞察留學生打車這一剛需,新核發的留學信用卡報名可享Uber打車返現。

留學生消費品類、商戶較為集中,商超、餐飲仍是主要消費場景,疫情以來外賣、電商表現尤為突出。考慮到這些高頻日常生活消費,招行留學信用卡秉承“以客戶為中心,為客戶創造價值”的初心,推出了周周可搶消費返券,在境外指定商戶如家居、外賣、商超、電商消費達標后,可返如iTunes等娛樂生活類商戶消費禮券,為留學生活更添一分輕松愉快。這些指定消費商戶也會參考當季留學生活特性,靈活更新。據了解,留學信用卡同時也支持外幣消費人民幣入賬還款,0外匯兌換手續費,且每月前4筆境外取現免手續費,讓留學生活更方便。

能否提供“長期價值”是檢驗一張高端信用卡是否合格的試金石。招行高端信用卡發卡至今,始終以客戶為中心,為客戶創造價值,也正是不忘初心的堅守,才有廣大客戶一如既往的信賴與支持,讓其18年蟬聯胡潤百富“最受千萬富豪青睞的國內銀行信用卡”大獎。從招行正在打造的大財富管理價值循環鏈來說,高凈值客戶是其中的重要一環,對高端信用卡“長期價值”的堅守,也是對價值循環鏈的有力貫徹,更是客群、平臺乃至生態建設的關鍵所在。