繼今年2月人民銀行等四部門聯(lián)合印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》后，保險業(yè)率先落地行業(yè)標準化發(fā)展規(guī)劃。銀保監(jiān)會在近期發(fā)布的《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》中提出，“標準化促進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“加大保險科技技術(shù)標準供給”等。

隨著近幾年“科技”在金融領(lǐng)域的普及，保險數(shù)字化進入下半場，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正漸漸從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化到數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的閉環(huán)邁進，數(shù)字化程度已經(jīng)不是一個公司單打獨斗的戰(zhàn)役。保險數(shù)字化正在推動險企向高質(zhì)量發(fā)展方向邁進，并在保險科技的加速滲透中，賦能產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴。

保險業(yè)加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型

借助數(shù)字化手段，實現(xiàn)保險企業(yè)全場景服務(wù)，已經(jīng)成為行業(yè)主流發(fā)展趨勢。有保險業(yè)內(nèi)人士認為，未來，保險行業(yè)所有觸達客戶的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將實現(xiàn)線上化，數(shù)字化的實施將大幅提高保險業(yè)務(wù)的處理效率。

2021年底，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，“十四五”期間，在科技投入方面，推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；在服務(wù)能力方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標。

根據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會調(diào)研數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自2018年以來，保險行業(yè)信息科技累計投入達941.85億元。2020年，行業(yè)信息科技總投入351億元，占營業(yè)收入的0.63%。其中，直保公司信息科技投入平均占比為0.65%，大中型保險公司平均占比為0.56%，小微型保險公司平均占比為1.59%。

據(jù)艾瑞咨詢預(yù)計保險業(yè)信息科技總投入在2023年將達到546.5億元，且未來幾年可能仍會維持高增長的態(tài)勢。

目前，大中小險企或成立科技子公司，或與第三方合作，通過創(chuàng)新性科技手段不斷打造保險產(chǎn)品，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在最早一波布局保險科技的公司中，平安旗下的金融壹賬通已經(jīng)積累了成熟的經(jīng)驗。公開信息顯示，金融壹賬通提供數(shù)字化保險解決方案，幫助保險公司降低成本，提升效率，優(yōu)化客戶體驗。

三大核心業(yè)務(wù)助力險企構(gòu)建數(shù)字能力

金融壹賬通依托平安建立了保險業(yè)務(wù)的數(shù)字化標準流程。在數(shù)字化保險方面，金融壹賬通三大核心業(yè)務(wù)：數(shù)字化車險、數(shù)字化壽險、數(shù)字化健康險持續(xù)升級。

在數(shù)字化車險方面，為降低賠付風險，公司基于萬級底層數(shù)據(jù)，構(gòu)建了5大理賠數(shù)據(jù)庫，通過上千個風控規(guī)則模型，智能識別作業(yè)滲漏風險及欺詐風險。此外，基于行業(yè)最佳實踐、建立嚴格的服務(wù)標準，金融壹賬通修配服務(wù)平臺和車主服務(wù)平臺幫助保險公司連接更多的優(yōu)質(zhì)生態(tài)資源，并通過技術(shù)手段將查勘、救援、維修、配件管理等流程線上化、操作透明化，實現(xiàn)智能化的管控，全面助力理賠成本下降。

數(shù)字化壽險方面，金融壹賬通結(jié)合多項AI技術(shù)實現(xiàn)智能雙錄和智能認證，使代理人與投/被保人能夠便捷、高效、高質(zhì)量地完成保險銷售行為的記錄，實現(xiàn)可溯管理；通過人臉識別、活體識別、聲紋識別、OCR識別等AI技術(shù)，以API或 SDK形式聯(lián)網(wǎng)公安身份系統(tǒng)進行實時核查，快速準確地實人認證，身份核實。

數(shù)字化健康險方面，公司則打通團險/個險系統(tǒng)，實現(xiàn)一個系統(tǒng)支持團/個業(yè)務(wù)多樣化功能，全面支持意健險業(yè)務(wù)在一個系統(tǒng)的統(tǒng)一出單，統(tǒng)一理賠，規(guī)范運營流程，提升用戶體驗。

近年來，監(jiān)管對保險行業(yè)科技提出更為細致的內(nèi)容和要求，以推動保險科技高質(zhì)量發(fā)展。如2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》），明確提出多種與數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊密相關(guān)的新型風險。例如，大數(shù)據(jù)及人工智能算法愈發(fā)復(fù)雜，對模型本身需要做有效的模型風險管理；新技術(shù)廣泛應(yīng)用下，網(wǎng)絡(luò)安全與信息安全的風險點隨之增多，需要有效管控數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全風險等。這對面向金融機構(gòu)的科技服務(wù)提供商成為巨大的考驗和機遇。

目前，金融壹賬通已與國內(nèi)近50%的財產(chǎn)險公司達成合作，獲得行業(yè)與客戶的廣泛認可。金融壹賬通表示，未來，公司將積極擁抱“數(shù)字化”變革時代，通過新興技術(shù)來加速和推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，服務(wù)好每一個保險企業(yè)。中國保險科技方興未艾，金融壹賬通堅持不斷進化，解決“最后一公里的最后100米”。