作為發展普惠金融的“主力軍”，中小銀行推進數字化建設迫在眉睫。蓬勃發展的金融科技，正成為助推中小銀行轉型的重要“外力”來源，如何更好地實現數字化轉型？作為金融科技公司，金融壹賬通認為，當前的數字化轉型不再滿足于基礎的線上化與信息化，而是將數字技術與業務的深度融合。日前，金融壹賬通對外發布了一份題為《彎道超車——銀行數字化轉型破局之道》的解析報告，從戰略、業務、能力支撐三大層面勾勒出與之對應的銀行數字化轉型架構，提出洞見與挑戰，并給出有針對性的方案推薦。

戰略層面，銀行機構需要科學制定、實施數字化轉型戰略，明確頂層設計，自上而下、條線協同推進，同時注重對組織、流程的改造，解決實際問題，以及重視對數字化人才的引入與培養。

從轉型目標與實施路徑到頂層規劃，再到組織機制配合，都是中小銀行機構在勾勒自身轉型藍圖時所面臨的挑戰，中小銀行需盡快吸收同業優秀實踐，通過數字化手段推動部門間協同，同時從組織上完善保障機制，為頂層設計保駕護航。金融壹賬通通過把脈銀行機構具體需求，給出了一整套數字化轉型咨詢解決方案，并將賦能轉型過程分為診斷階段、規劃階段與實施階段。

在頂層設計方面，協助銀行由行內業務現狀、科技能力、支撐體系進行全面診斷評估、分析市場趨勢，明確數字化轉型的資源稟賦與機遇挑戰；規劃與實施方面做到了“一橫N縱”的合作框架，專項落地、分步實施，“橫”包含了客戶、業務、營銷、銷售、渠道與管理，“縱”則是在以上基礎上進行專題深化，以陪伴式合作伙伴身份助力銀行“彎道超車”。同時協助銀行設計完整的支撐體系，將數字化轉型業務經驗與科技支撐有機結合，倡導銀行按照分階段實施目標，長期投入，逐步推進。

銀行機構推進業務經營管理數字化，金融壹賬通提出與之對應的解決方案建議：深入業務場景，將技術應用到業務模式與管理模式的升級上。產業金融領域，金融壹賬通提倡以產融結合、對接直聯、產品工廠及數據沉淀的方式，鼓勵金融機構按場景構建產業數字化金融平臺，覆蓋多元化產品，挖掘數據價值，實現產融一體化的發展目標。金融壹賬通產業金融一體化平臺具備了從數據平臺到系統管理及智能后臺的一體化服務功能，助力銀行打破信息孤島，實現產品多元組合，滿足不同場景客戶的金融需求。

在金融壹賬通的賦能案例中，這一解決方案已在多家銀行落地，例如聯合某省級城商行根據地方產業特色打造的產業融資服務平臺，讓金融業務與地方產業融合，是技術深入業務場景并助力產業發展的典型案例。從戰略走向業務，金融壹賬通做到了不但是技術專家，還是業務專家，正如金融壹賬通CEO沈崇鋒曾說的那樣：市場需要有這樣一家既懂業務又懂技術，能夠將業務需求和技術很好融合匹配的公司，幫助銀行更好地實現數字化轉型。

金融壹賬通認為，作為金融機構數字化轉型的能力支撐，數據能力、科技能力與風險防范能力的提升是一個長期的過程，金融壹賬通在報告中也多次主張價值創造、自主可控與數據安全，在能力支撐方面，授人以魚不如授人以漁，需要聚焦的是長期價值。

金融壹賬通數據資產解決方案通過數據資產管理體系咨詢及管理服務系統雙向建設，助力中小銀行完善數據資產管理體系，以數據分析驅動及數據產品化支撐數據價值提升，另外，金融壹賬通還提供一體化端到端的大數據解決方案，并在多家銀行落地，助力銀行提升數據能力建設，傳遞業務價值。

具體到科技能力上，加大科技中心基礎設施彈性供給，提高科技機構支撐力，推動科技管理敏捷轉型，及關鍵技術應用的自主可控是銀行機構當前的“基建”重點。金融壹賬通以微服務架構及中臺戰略對外賦能，解決銀行機構系統煙囪多，運維發展難及技術人才受限等挑戰。其分布式極致解耦設計，通過組件化業務中臺實現高復用、可延展、易拼接、快上線及熱插拔，高度適應業務規則的變化與擴張，且實時上線。當前，這些科技能力已全面輸出應用到業務、風險、運營及管理等各個方面。

從戰略規劃，到業務場景的融合，再到能力支撐，金融壹賬通給出了全套銀行數字化轉型的“寶典”。