作為人身險市場主流且引人矚目的保險產(chǎn)品之一增額終身壽險，你了解嗎？那么到底什么是“增額終身壽”呢？ 今天來一起聊一聊。

什么是增額終身壽

增額終身壽險，最早是從中國臺灣引入的一種終身壽險的變形。

增額終身壽是終身壽險的一種。終身壽險是指保障期限為終身的壽險，即從保單生效開始，無論什么時候身故或全殘，保險公司都會給付約定的金額。終身壽險又分為定額終身壽險和增額終身壽險，其中，定額終身壽險的保額是固定的，不管被保人何時發(fā)生合同所約定的保險事故，買了多少的保額就賠付多少。

增額終身壽險的保額是逐年遞增的，從第二個保單年度開始，有效保額逐年進(jìn)行遞增，活得越久，那所累積的保額就越多，同時現(xiàn)金價值也會跟著增長。

通過下圖我們能更好地理解增額終身壽。

增額終身壽為什么這么火？

全球經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生變化。人類還未走出世紀(jì)疫情陰霾，又面臨新的傳統(tǒng)安全風(fēng)險；全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍脆弱乏力，又疊加發(fā)展鴻溝加劇的矛盾；我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性也在上升。

有網(wǎng)友對比了從2020年至今，短短不到兩年的時間，大額存單利率已經(jīng)從4%跌到3.25%，再到2.8%。越來越多人已經(jīng)意識到，鎖定長期利率的重要性。而增額終身壽險，是鎖定一個相對滿意利率的不錯工具。也很對口高凈值人群當(dāng)下的財富偏好。

為什么這么說呢？ 據(jù)胡潤百富《2021 中國高凈值人群財富風(fēng)險管理白皮書》數(shù)據(jù)顯示，截至 2019 年12月31日，中國擁有千萬人民幣可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到 108 萬戶，且資產(chǎn)的安全與資產(chǎn)的傳承已經(jīng)連續(xù)多年成為中國高凈值人群財富管理的核心需求。

對風(fēng)險的敏感程度提升促使高凈值人群在未來調(diào)整投資資金的側(cè)重方向，更為傾向增加保險類產(chǎn)品的投資配置。根據(jù)《白皮書》顯示，高凈值人群正在積極地采取各種方式規(guī)避或降低個人財富的風(fēng)險，保險類產(chǎn)品成為了高凈值人群的首選。目前，普遍認(rèn)為通過長期性持續(xù)地購買保險，可以保障財富安全，在將來應(yīng)對各種突發(fā)情況，如：醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、財富代際傳承等資金需求。

71%的高凈值人群選擇配置保險產(chǎn)品，48%配置有利于資產(chǎn)傳承的相關(guān)保險，如終身壽險等。保險作為最直接與“保障”緊密相連的金融工具，普遍受到高凈值人群的偏愛。此外，高凈值人群普遍有明晰的財富分散投資意識，并將分散投資視為規(guī)避財富風(fēng)險的基礎(chǔ)手段。

增額終身壽有何作用

強(qiáng)制儲蓄。對于月光族的年輕人而言， 它能強(qiáng)制儲蓄一筆資金，年輕人配置越早，時間越長，財富增值越明顯，一生重要時刻均可靈活取用享受便利。

家庭責(zé)任體現(xiàn)。對于中年人而言，一旦發(fā)生風(fēng)險，身故或全殘保額給付，為家庭未來提供保障，延續(xù)對家庭的愛與責(zé)任。

財富繼承。對于有財富傳承需求的家庭而言，具有私密性，保護(hù)隱私，鎖定復(fù)利增值賬戶，定向傳承無困擾。

增額終身壽熱銷產(chǎn)品來襲

同方全球人壽緊抓客戶痛點(diǎn)，滿足市場需求，于2022年1季度匠心出品同方全球傳世尊享（榮耀版）終身壽險。一經(jīng)上市，銷售火爆，廣受歡迎。

產(chǎn)品特色：

投保寬泛選擇多

投保年齡寬泛，多種交費(fèi)期限供選擇，滿足客戶多樣需求。

身故保障護(hù)終身

長達(dá)終身的身故保障，為您的生命安全和財富傳承保駕護(hù)航。

有效保額年年增

第二個保單年度起，有效保險金額每年按3.5%復(fù)利增長至終身，穩(wěn)定增值，助您實現(xiàn)個人及家庭資產(chǎn)安全。

保單貸款資金活

提供保單貸款功能，如遇短期財務(wù)危機(jī)，可助您靈活周轉(zhuǎn)，解決燃眉之急。

保險責(zé)任

身故保險金

若被保險人于年滿十八周歲時的保單周年日之前（不含十八周歲的保單周年日）身故，我們將按以下兩項金額的較高者向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同效力終止：

1. 本合同累計已交納的保險費(fèi)；

2. 被保險人身故時本合同的現(xiàn)金價值。

若被保險人于年滿十八周歲時的保單周年日之后（含十八周歲的保單周年日），且在本合同交費(fèi)期滿日之前身故，我們將按以下兩項金額的較高者向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同效力終止：

1. 本合同累計已交納的保險費(fèi)乘以被保險人身故時的到達(dá)年齡所對應(yīng)的給付比例；

2. 被保險人身故時本合同的現(xiàn)金價值。

若被保險人于年滿十八周歲時的保單周年日之后（含十八周歲的保單周年日），且在本合同交費(fèi)期滿日之后身故，我們將按以下三項金額的較高者向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同效力終止：

1. 本合同累計已交納的保險費(fèi)乘以被保險人身故時的到達(dá)年齡所對應(yīng)的給付比例；

2. 被保險人身故時本合同的現(xiàn)金價值；

3. 被保險人身故時本合同的有效保險金額。

被保險人身故時的到達(dá)年齡所對應(yīng)的給付比例如下

市場上眾多產(chǎn)品中，將安全性、流動性以及收益性都平衡得比較好的產(chǎn)品，增額終身壽當(dāng)屬其中。財富管理需要有分散投資意識，追求財富穩(wěn)健的朋友，不妨考慮下，為自身財富長期做好規(guī)劃，應(yīng)對生活不時之需。