在中國的超高凈值人士或者家族中，家族辦公室?guī)缀跻呀?jīng)成為必需品。根據(jù)惠裕全球家族智庫(FOTT)、Campden Wealth、瑞銀(UBS)和中航信托聯(lián)合發(fā)布的《2021年中國家族財(cái)富與家族辦公室調(diào)研報(bào)告》顯示，有75%的受訪者表示擁有某種形式的家辦，剩余沒有家族辦公室的人中，則有91%的人明確表示希望加入或者設(shè)立家族辦公室。

　　家族辦公室為何如此受到高凈值人士的青睞?下面，我們通過三個(gè)問題，抽絲剝繭，帶領(lǐng)大家深入領(lǐng)略家族辦公室的魅力。

　　簡單來講，我們可以把家族辦公室理解成一站式的服務(wù)大廳，由多個(gè)領(lǐng)域?qū)＜医M成。提供的服務(wù)包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、信托與遺產(chǎn)服務(wù)、慈善贈(zèng)與、家族傳承，以及稅務(wù)與財(cái)富規(guī)劃等。

　　根據(jù)吳飛教授主持、中國金融研究院發(fā)布的《中國本土家族辦公室服務(wù)競爭力報(bào)告》，我們了解到國內(nèi)高凈值人士選擇家族辦公室的原因主要是自己需求的日漸復(fù)雜化。例如進(jìn)行投資，需要找財(cái)富管理機(jī)構(gòu);簽合同、訂立遺囑，需要找律師;進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃，則需要找專門的稅務(wù)籌劃公司。而這些需求對于高凈值人群來說，很多時(shí)候都是交叉的，相互關(guān)聯(lián)，因此就需要一個(gè)機(jī)構(gòu)來提供綜合的服務(wù)。

　　通俗一點(diǎn)去理解，就像我們平時(shí)生活中，想要開心，可以找?guī)讉€(gè)網(wǎng)友一起打游戲;想要談心，可以找?guī)讉€(gè)朋友喝酒;想要幫助和支持，可以找父母聊一聊。當(dāng)這幾項(xiàng)需求同時(shí)出現(xiàn)的時(shí)候，可能就需要找一個(gè)女朋友/男朋友，或者說一個(gè)愛人。

　　而家族辦公室的角色，就像一個(gè)愛人。他/她既是朋友，又是家人。一方面，作為朋友，他/她可以為我們提供財(cái)富管理、家族傳承、稅務(wù)籌劃等綜合性的服務(wù)。另一方面，作為家人，他/她跟我們利益一致?？梢哉驹谖覀兊牧錾?，從我們真正的需求出發(fā)，提供綜合、專業(yè)、私密化的服務(wù)。

　　家族辦公室能干什么?

　　目前，家族辦公室對自己的定位，主要集中在以下三方面：

　　“我們更專精”

　　比如在財(cái)富管理方面，家族辦公室可以更深入理解高凈值用戶的個(gè)性化、定制式需求，為他們提供更精準(zhǔn)、更專業(yè)、更私密的服務(wù)。

　　“我們跟你一伙”

　　跟客戶利益一致，站在客戶的立場上，提供獨(dú)立的財(cái)富管理建議。

　　“我們啥都會(huì)”

　　除了財(cái)富管理，還會(huì)從客戶需求的角度出發(fā)，提供綜合性、一體化的解決方案。

　　基于以上三個(gè)基本定位，家族辦公室在開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，重點(diǎn)會(huì)圍繞：財(cái)富管理、家族治理、行政管家三個(gè)大類服務(wù)，以及許多細(xì)分的小類服務(wù)。根據(jù)開頭提到的《2021年中國家族財(cái)富與家族辦公室調(diào)研報(bào)告》，我們了解到，投資平臺甚至不是設(shè)立或者加入家族辦公室最重要的原因，只有27%的家族辦公室僅被視為單純的投資平臺。其余大多數(shù)都具有其他功能，比如繼任計(jì)劃、家族治理、慈善事業(yè)，以及遺產(chǎn)規(guī)劃等。

　　其中，值得一提的是，與傳統(tǒng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不同，大家設(shè)立或者加入家族辦公室的最主要?jiǎng)恿Σ⒉皇琴嶅X，而是維持家族財(cái)富和家族團(tuán)結(jié)。

　　這點(diǎn)在吳飛教授的《中國本土家族辦公室服務(wù)競爭力報(bào)告》中也得到了證明。報(bào)告指出，大部分家族辦公司配置最多的前三個(gè)功能分別是“代際傳承財(cái)富管理”(93%)、“稅務(wù)統(tǒng)籌”(93%)、“風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)”(89%)，“投資管理”(82%)只能排在第四位。

　　作為面向高凈值客戶的財(cái)富私享俱樂部，恒樂匯也提供了四大主題服務(wù)：財(cái)富規(guī)劃、知識成長、圈層生活、產(chǎn)業(yè)賦能。可以滿足客戶的全面需求，提供1對1、個(gè)性化的全周期陪伴式服務(wù)。

　　家族辦公室將走向何方?

　　改革開放40多年，中國成長起來了一批超高凈值家族，這正是家族辦公室發(fā)展的契機(jī)。可以預(yù)見，未來家族辦公室將迎來一個(gè)高速發(fā)展的時(shí)期。在目前沒有家族辦公室的高凈值人群中，有91%的人希望加入或者設(shè)立。46%要在2022年建立，54%將在2023年或之后建立。(《2021年中國家族財(cái)富與家族辦公室調(diào)研報(bào)告》)

　　而在具體落地的時(shí)候，對家族辦公室服務(wù)的需求，除了法律、投資、會(huì)計(jì)之外，還有保管、教育、移民、獵頭等諸多專業(yè)化的服務(wù)。

　　如果只看投資方面，經(jīng)歷過新冠疫情，國際局勢變化，以及最近兩年投資市場動(dòng)蕩，大家對財(cái)富增長的需求正在減弱，相對會(huì)更加看重保值需求。

　　過去很多人會(huì)認(rèn)為，財(cái)富管理=投資增值，理財(cái)=發(fā)財(cái)。這是很普遍的想法，“不賺錢，要理財(cái)干什么?”

　　然而經(jīng)過疫情這兩年，大家的看法發(fā)生了重要的改變。賺錢不再是大家的首要需求，更多人的需求是希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，很多網(wǎng)友戲謔地說：“我不用你賺大錢，穩(wěn)定一點(diǎn)，不虧就行?！?/span>

　　在這樣的目標(biāo)下，就需要講平衡、講配置，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子，讓家族整個(gè)資產(chǎn)保值、增值，這也是恒樂匯追求的目標(biāo)，為此，恒樂匯擁有涵蓋七大專賣店的資產(chǎn)配置平臺，可以提供一站配置專業(yè)服務(wù)，全程陪伴客戶開啟財(cái)富人生。

　　風(fēng)險(xiǎn)揭示：文章所述觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成具體投資建議或要約;市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。