近年來，被資本市場熱捧的商業(yè)模式，最火莫過于SaaS；被資本市場熱捧的財(cái)務(wù)企服賽道，最熱莫過于費(fèi)控。費(fèi)控SaaS賽道可謂炙手可熱，群雄逐鹿。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，自2015年國內(nèi)最早出現(xiàn)費(fèi)控SaaS產(chǎn)品，僅2015-2016年間，就有易快報(bào)、匯聯(lián)易、分貝通、每刻報(bào)銷等一大批新興費(fèi)控SaaS品牌入場。但經(jīng)歷了多年的資本競逐和市場拼殺，目前市面上較知名的費(fèi)控SaaS公司僅有5~6家，一批早年涌現(xiàn)出的費(fèi)控品牌沒能存活下來。

但費(fèi)控SaaS賽道尚未形成寡頭市場，依然不缺新進(jìn)者。2021年以來，除了以用友為代表的老牌SaaS公司入場之外，銀行系科技公司正成為一股新勢力。

公開資料顯示，2021年，招商銀行旗下科技子公司招銀云創(chuàng)推出新一代智慧費(fèi)用管理的數(shù)字化產(chǎn)品——“場景化費(fèi)用管理SCO”，以全流程費(fèi)用支出管理為核心，覆蓋企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等企業(yè)高頻費(fèi)用支出場景，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)費(fèi)用管理全流程的場景化、數(shù)字化和業(yè)財(cái)融合。

一面是資本的激烈拼殺，缺乏技術(shù)優(yōu)勢和用戶量支撐的玩家慘烈掉隊(duì)；一面是銀行系科技子公司、老牌財(cái)務(wù)服務(wù)商的競相登場。這個賽道何以如此“性感”“魔力”？

費(fèi)控是企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域少有的具有標(biāo)準(zhǔn)化、高頻、數(shù)據(jù)易沉淀特點(diǎn)且兼具B端與C端屬性的場景，是大財(cái)務(wù)管理體系中有待被數(shù)字化聯(lián)接、實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)融合的長尾場景。因此，無論是企業(yè)自身，還是科技公司、資本或者銀行，都正在從戰(zhàn)略視角為其賦予不同的價(jià)值。

那么，招銀云創(chuàng)這樣的銀行系科技子公司，低調(diào)踏入費(fèi)控賽道，其背后有著怎樣的不同認(rèn)知和戰(zhàn)略考量？激烈的賽道上，又該如何走出屬于自己的突圍之路？

“不做費(fèi)控，做場景化費(fèi)用管理”

經(jīng)歷長達(dá)7年各品牌的模式探索和市場教育，費(fèi)控SaaS市場結(jié)束草莽時代，正在向新的階段過渡。與此同時，企業(yè)的深層次需求逐漸被激活，從最初追求在線化報(bào)銷的降本增效，到追求數(shù)據(jù)支持業(yè)務(wù)決策的業(yè)財(cái)融合。“費(fèi)控”已無法準(zhǔn)確定義這一需求場景。

“費(fèi)控”市場外延不斷拓展，意味著市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大。據(jù)艾瑞咨詢相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年中國費(fèi)控管理市場的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到7.3億元，預(yù)計(jì)到2022年，市場規(guī)模將接近40億元。而融合場景費(fèi)用支出、費(fèi)控報(bào)銷、業(yè)財(cái)融合等于一體的費(fèi)用支出管理，則預(yù)估是幾十萬億元級的廣闊市場。

在如此巨大量級的市場面前，被稱為“費(fèi)控下半場”的費(fèi)用支出管理領(lǐng)域，新進(jìn)入者紛紛尋找入局的并非時機(jī)和方式?jīng)]有機(jī)會。招銀云創(chuàng)以“場景化費(fèi)用管理SCO”切入，顯然并不把自己定義為傳統(tǒng)費(fèi)控SaaS廠商。

公開資料顯示，除了面向成長型企業(yè)的費(fèi)用管理產(chǎn)品，招銀云創(chuàng)還打造了面向大企業(yè)的“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”和面向政企客戶的“業(yè)財(cái)融合分析MAP”兩大數(shù)字化產(chǎn)品。基于多年來在財(cái)資管理、業(yè)財(cái)融合分析領(lǐng)域的專業(yè)積累，招銀云創(chuàng)從資金流視角去理解企業(yè)費(fèi)用管理場景的需求和價(jià)值。

“當(dāng)前，費(fèi)用管理呈現(xiàn)三個新的趨勢：一是‘場景+支付’融合趨勢；二是生態(tài)化趨勢，融合多供應(yīng)商資源和金融支持的一體化服務(wù)；三是業(yè)財(cái)融合趨勢，發(fā)掘場景數(shù)據(jù)價(jià)值以支持財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)決策。場景化費(fèi)用管理SCO正基于這些特點(diǎn)而來。”招銀云創(chuàng)內(nèi)部一位費(fèi)用管理咨詢專家這樣概括道。

發(fā)揮招商銀行多年來的金融科技能力和資金管理經(jīng)驗(yàn)，招銀云創(chuàng)場景化費(fèi)用管理SCO創(chuàng)新銀企直聯(lián)服務(wù)，聯(lián)接超180多家銀行，基于賬戶管理、賬務(wù)管理等場景需求打造高效支付模塊。“費(fèi)控”僅是場景化費(fèi)用管理SCO實(shí)現(xiàn)的功能之一：SCO能為企業(yè)同時提供數(shù)字化商旅、采購、出行等場景服務(wù)和費(fèi)用管理服務(wù)，全面實(shí)現(xiàn)場景支出數(shù)據(jù)的聯(lián)接。中大型企業(yè)對費(fèi)用管理場景數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘需求更加強(qiáng)烈，而SCO能夠提供多維財(cái)務(wù)分析報(bào)表、可視化數(shù)據(jù)看板，把企業(yè)費(fèi)用支出場景納入到業(yè)財(cái)一體化之中，助力企業(yè)經(jīng)營決策。

值得注意的是，當(dāng)前各大頭部廠商正大力拓展銀行合作，以期提升銀行渠道分潤營收，并補(bǔ)充平臺金融增值服務(wù)能力。屬于銀行系科技子公司的招銀云創(chuàng)，在銀行資源豐富度和金融服務(wù)認(rèn)知度上有著自身特點(diǎn)，在為客戶提供一體化服務(wù)方面有望表現(xiàn)出后發(fā)優(yōu)勢。

“助力企業(yè)資金流數(shù)字化，構(gòu)建銀企場景化新聯(lián)接”

產(chǎn)品是戰(zhàn)略的延伸。招銀云創(chuàng)入局費(fèi)用支出管理領(lǐng)域，看重的并非是在激烈競爭中做一款SaaS軟件以割據(jù)市場，其背后是對企業(yè)資金流數(shù)字化和銀企關(guān)系的不同理解。

數(shù)字化重塑了企業(yè)商業(yè)模式和組織形態(tài)，深刻改變著商流、物流、資金流、信息流。資金流是銀行的優(yōu)勢領(lǐng)域。企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等高頻場景的資金流最能反映企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀態(tài)。

作為招商銀行面向企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的載體，招銀云創(chuàng)選擇企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等高頻場景，通過SCO幫客戶實(shí)現(xiàn)全流程費(fèi)用管理閉環(huán)，把原本斷點(diǎn)、分散的費(fèi)用支出資金流，納入到企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系中，形成持續(xù)的場景數(shù)據(jù)沉淀。數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)是第一生產(chǎn)資料：一方面，依靠場景大數(shù)據(jù)，SCO接入銀行等金融機(jī)構(gòu)豐富的金融服務(wù)，為企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)支持；另一方面，未來憑借對資金流數(shù)據(jù)的多維分析，與企業(yè)主體信用數(shù)據(jù)等進(jìn)行交叉驗(yàn)證，招銀云創(chuàng)可為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的支持，有望探索一條破解銀企信息錯配、銀企信任脆弱難題的新路徑。

據(jù)了解，2022年3月，招銀云創(chuàng)發(fā)布了“致力成為銀企聯(lián)接的創(chuàng)新者、產(chǎn)融信任的構(gòu)建者”的愿景。從愿景中可以窺探，招銀云創(chuàng)的場景化費(fèi)用管理SCO，正是其創(chuàng)新銀企聯(lián)接模式、助力產(chǎn)融合作道路上的重要布局。自身銀行系基因和超越傳統(tǒng)“費(fèi)控”的理解，也必將使招銀云創(chuàng)在費(fèi)用支出管理領(lǐng)域走上一條特色化道路。這或許正是市場對每一位新進(jìn)入者的期待。