近年來，被資本市場熱捧的商業模式，最火莫過于SaaS；被資本市場熱捧的財務企服賽道，最熱莫過于費控。費控SaaS賽道可謂炙手可熱，群雄逐鹿。

據相關數據顯示，自2015年國內最早出現費控SaaS產品，僅2015-2016年間，就有易快報、匯聯易、分貝通、每刻報銷等一大批新興費控SaaS品牌入場。但經歷了多年的資本競逐和市場拼殺，目前市面上較知名的費控SaaS公司僅有5~6家，一批早年涌現出的費控品牌沒能存活下來。

但費控SaaS賽道尚未形成寡頭市場，依然不缺新進者。2021年以來，除了以用友為代表的老牌SaaS公司入場之外，銀行系科技公司正成為一股新勢力。

公開資料顯示，2021年，招商銀行旗下科技子公司招銀云創推出新一代智慧費用管理的數字化產品——“場景化費用管理SCO”，以全流程費用支出管理為核心，覆蓋企業差旅、出行用車、企業采購等企業高頻費用支出場景，幫助企業實現費用管理全流程的場景化、數字化和業財融合。

一面是資本的激烈拼殺，缺乏技術優勢和用戶量支撐的玩家慘烈掉隊；一面是銀行系科技子公司、老牌財務服務商的競相登場。這個賽道何以如此“性感”“魔力”？

費控是企業服務領域少有的具有標準化、高頻、數據易沉淀特點且兼具B端與C端屬性的場景，是大財務管理體系中有待被數字化聯接、實現業財融合的長尾場景。因此，無論是企業自身，還是科技公司、資本或者銀行，都正在從戰略視角為其賦予不同的價值。

那么，招銀云創這樣的銀行系科技子公司，低調踏入費控賽道，其背后有著怎樣的不同認知和戰略考量？激烈的賽道上，又該如何走出屬于自己的突圍之路？

“不做費控，做場景化費用管理”

經歷長達7年各品牌的模式探索和市場教育，費控SaaS市場結束草莽時代，正在向新的階段過渡。與此同時，企業的深層次需求逐漸被激活，從最初追求在線化報銷的降本增效，到追求數據支持業務決策的業財融合。“費控”已無法準確定義這一需求場景。

“費控”市場外延不斷拓展，意味著市場規模的不斷擴大。據艾瑞咨詢相關數據顯示，2019年中國費控管理市場的規模已經達到7.3億元，預計到2022年，市場規模將接近40億元。而融合場景費用支出、費控報銷、業財融合等于一體的費用支出管理，則預估是幾十萬億元級的廣闊市場。

在如此巨大量級的市場面前，被稱為“費控下半場”的費用支出管理領域，新進入者紛紛尋找入局的并非時機和方式沒有機會。招銀云創以“場景化費用管理SCO”切入，顯然并不把自己定義為傳統費控SaaS廠商。

公開資料顯示，除了面向成長型企業的費用管理產品，招銀云創還打造了面向大企業的“集團企業司庫GET”和面向政企客戶的“業財融合分析MAP”兩大數字化產品。基于多年來在財資管理、業財融合分析領域的專業積累，招銀云創從資金流視角去理解企業費用管理場景的需求和價值。

“當前，費用管理呈現三個新的趨勢：一是‘場景+支付’融合趨勢；二是生態化趨勢，融合多供應商資源和金融支持的一體化服務；三是業財融合趨勢，發掘場景數據價值以支持財務業務決策。場景化費用管理SCO正基于這些特點而來。”招銀云創內部一位費用管理咨詢專家這樣概括道。

發揮招商銀行多年來的金融科技能力和資金管理經驗，招銀云創場景化費用管理SCO創新銀企直聯服務，聯接超180多家銀行，基于賬戶管理、賬務管理等場景需求打造高效支付模塊。“費控”僅是場景化費用管理SCO實現的功能之一：SCO能為企業同時提供數字化商旅、采購、出行等場景服務和費用管理服務，全面實現場景支出數據的聯接。中大型企業對費用管理場景數據價值的挖掘需求更加強烈，而SCO能夠提供多維財務分析報表、可視化數據看板，把企業費用支出場景納入到業財一體化之中，助力企業經營決策。

值得注意的是，當前各大頭部廠商正大力拓展銀行合作，以期提升銀行渠道分潤營收，并補充平臺金融增值服務能力。屬于銀行系科技子公司的招銀云創，在銀行資源豐富度和金融服務認知度上有著自身特點，在為客戶提供一體化服務方面有望表現出后發優勢。

“助力企業資金流數字化，構建銀企場景化新聯接”

產品是戰略的延伸。招銀云創入局費用支出管理領域，看重的并非是在激烈競爭中做一款SaaS軟件以割據市場，其背后是對企業資金流數字化和銀企關系的不同理解。

數字化重塑了企業商業模式和組織形態，深刻改變著商流、物流、資金流、信息流。資金流是銀行的優勢領域。企業差旅、出行用車、企業采購等高頻場景的資金流最能反映企業真實經營狀態。

作為招商銀行面向企業數字化服務的載體，招銀云創選擇企業差旅、出行用車、企業采購等高頻場景，通過SCO幫客戶實現全流程費用管理閉環，把原本斷點、分散的費用支出資金流，納入到企業財務管理體系中，形成持續的場景數據沉淀。數字化時代，數據是第一生產資料：一方面，依靠場景大數據，SCO接入銀行等金融機構豐富的金融服務，為企業提供精準的金融服務支持；另一方面，未來憑借對資金流數據的多維分析，與企業主體信用數據等進行交叉驗證，招銀云創可為金融機構風險管理、產品創新提供強有力的支持，有望探索一條破解銀企信息錯配、銀企信任脆弱難題的新路徑。

據了解，2022年3月，招銀云創發布了“致力成為銀企聯接的創新者、產融信任的構建者”的愿景。從愿景中可以窺探，招銀云創的場景化費用管理SCO，正是其創新銀企聯接模式、助力產融合作道路上的重要布局。自身銀行系基因和超越傳統“費控”的理解，也必將使招銀云創在費用支出管理領域走上一條特色化道路。這或許正是市場對每一位新進入者的期待。