平安私人銀行保險金信托業(yè)務已經開展三年有余,累計規(guī)模超過400億,服務客戶近9000位。在服務客戶的過程中,平安私人銀行接觸到一些自閉癥兒童的父母,非常希望能夠為孩子做好長期的照護安排。為了滿足這些父母的需求,平安私人銀行聯合平安信托推出特別關愛保險金信托,為患有自閉癥、唐氏綜合癥或因其他疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款,為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制,減輕家庭的后顧之憂。

作為全市場規(guī)模最大、服務客戶最多、業(yè)務效率最高的保險金信托服務商,平安私人銀行僅今年已累計協(xié)助客戶設立保險金信托規(guī)模超250億。就像平安保險金信托的服務宗旨“始于保障,忠于傳承”所表達的,客戶設立保險金信托的初衷都是源于愛與責任,平安私人銀行推出為特別關愛家庭定制保險金信托,就是希望幫助客戶實現愛的延續(xù),真正做到對客戶的陪伴,真正實現“有溫度的金融”。12月3日是國家殘疾人日,數據顯示,我國自閉癥兒童數量高達200萬,平安保險金信托希望能夠幫助到自閉癥兒童家長減輕后顧之憂。

降門檻、降費率,一站式解決需關愛人群看護痛點

自閉癥兒童就像天上的星星一樣,他們在自己的世界里獨自閃爍。盡管這種比喻詩意而生動,但是對于有自閉癥孩子的父母而言,比養(yǎng)育正常孩子的付出要多得多,更為憂心的還是孩子的未來。

父母之愛子,則為之計深遠。針對這一痛點,平安私人銀行再次拓展保險金信托的服務范圍,通過保險金信托滿足父母提前安排未來孩子的照護資金管理和支付問題。從產品設計上,通過該保險金信托的設立,客戶作為委托人將患有自閉癥、唐氏綜合癥、或因其他疾病導致無生活自理能力的家庭成員設置為信托受益人,并選擇認可的照護服務機構,未來委托人身后理賠金進入信托,由信托向服務機構支付照護費用。

從切實保障受益人的權益的角度出發(fā),客戶委托人可以設置保護人,保護人負責在照護服務機構無法提供服務時選取新的照護機構及其他合理職責,目前根據上海殘聯提供的名單,全國已有超過400多家針對未成年人的康養(yǎng)服務機構,客戶可自行選擇合適的康養(yǎng)服務機構對特殊受益人進行照護。。

為讓這項業(yè)務惠及更多的中產家庭,平安私人銀行將該保險金信托的定制門檻由1000萬元降低為200萬元,并且降低費率,僅收取設立費,免除制定等費用。

以保險金信托為載體,平安私人銀行發(fā)揮產品與服務優(yōu)勢,探索自閉癥、唐氏綜合癥等特殊人群的長效照護機制,為推動特殊家庭的保障機制和照護體系建立提供了金融樣本。

洞察客群個性化需求,“三重”體系確保溫暖相伴

以向善的理念傳遞金融的溫度是平安私人銀行一貫秉持的理念,此次為特殊家庭成員定制保險金信托計劃亦是如此。平安私人銀行總裁李明此前曾表示,有溫度的私行服務分為三個層次:以客戶分層分群經營為核心,以陪伴式服務為載體,以組織隊伍升級為保障。

具體來看,對于私行客戶而言,每個客戶的需求都是非常個性化、非常私人的。自閉癥、唐氏綜合征的父母將保險金放入信托,避免子女無能力理財或者他人非法侵占,同時,通過分配方案的設計,更好的保障特殊子女的生活。

陪伴式服務也在“隨身銀行”模式上找到了落腳點。今年平安私人銀行推出“隨身銀行”,基于客戶的全生命周期旅程,以隨時、隨心、隨享,專人、專業(yè)、專屬的形式,將最合適、最優(yōu)質的金融服務提供給客戶。“隨身銀行”的目的在于“以客戶財富健康增長為目標,與客戶建立終身陪伴的信任關系”,以創(chuàng)新保險金信托為例,不斷完善客戶資產配置的產品矩陣,為客戶提供安心選擇、舒心體驗和暖心陪伴。

組織隊伍升級上,線上化運營、數字化賦能為業(yè)務發(fā)展提供助力。平安保險金信托早在2019年9月率先實現了全流程線上化,客戶只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作,即可實現保單保全和設立信托的全部流程,極大的為客戶提供了便利。

作為“保險+信托”的組合,保險金信托已經成為平安私人銀行的一張產品“王牌”。既充分利用信托的風險隔離、財富傳承等功能,也可以利用保險的杠桿、風險管理、保障等功能,進而實現“1+1>2”的效果。

保險金信托業(yè)務一經推出,便成為中產家庭以及高凈值人群傳家的優(yōu)勢項目,保險金信托不斷降低門檻,能夠幫助中產及以上客戶在不降低家庭生活水準的同時,啟動傳承規(guī)劃安排,提高了家族傳承規(guī)劃的優(yōu)先級,后續(xù)隨著家庭資產的增加可以不斷提升保障額度,財產獨立、配置靈活,線上化操作方便,成為中產家庭貼心的傳承工具。

未來,平安私人銀行還將不斷挖掘不同客群深度需求,持續(xù)為客戶提供個性化產品與服務,踐行有溫度的金融。

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