站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上，銀行業在金融科技領域競爭不斷升級，數字化轉型速度超乎以往。

“五線譜”能彈奏優美樂章，“五線創新”則讓重慶銀行在數字化轉型的道路上蹄疾步穩。近年來，該行將金融科技建設作為時代命題中堅守的支點，堅持以客戶為中心、市場為導向、數據為驅動、技術為手段，大力推進發展戰略創新、基礎平臺創新、數字場景創新、風控科技創新、人才機制創新、“五線創新”，將金融科技的場景化應用全面貫穿前、中、后臺各個業務場景，朝著全方位、全流程、全渠道縱深推進，致力于打造具有科技特色、有溫度的敏捷銀行和智慧銀行，服務“雙循環”新發展格局。

創新發展戰略 譜寫主線“最強音”

戰略常新。在數字化轉型道路上，重慶銀行正以拼搏的姿態邁出新的堅實步伐。

在“十四五”戰略發展規劃中，重慶銀行把數字化創新作為提升服務實體經濟質效、實現高質量發展的重要舉措和突破口，對標行業一流，把數字轉型定為三項任務之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，展現出清晰、自信的發展戰略。

據統計，近4年，重慶銀行已累計上線投產數字化創新應用200多個，數字化創新獲得各級重要表彰獎勵20余項，累計有10余個項目先后入選重慶市國資委創新項目庫、央行金融科技監管沙盒創新試點、多部委金融科技應用試點。

今年上半年，為更好統籌推進全行數字化轉型發展，提升戰略定力，協調資源力量，重慶銀行將原互聯網金融部更名為數字銀行部。另據了解，重慶銀行科技創新中心已進入實質性籌建階段。該中心是集科技管理、研發創新、生產運營于一體的綜合性園區。在未來的數字化轉型與科技創新中，該中心將提供源源不斷的科技動力，成為重慶銀行金融科技的“新基石”、業務創新的“新引擎”、高質量發展的“新標桿”。

近年來，重慶銀行在數字化轉型方面取得的成績，業界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合近百家成員銀行舉辦的2021數字化轉型生態大會暨2021中國金融數字科技創新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產業慧鏈系統”從48家商業銀行與53家科技企業的140份優秀案例中脫穎而出，成為十優秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。

值得一提的是，重慶銀行主動服務國家重點戰略發展布局，推進金融科技助力國家“雙碳”戰略。一方面，采納“赤道原則”于今年2月成為國內第七家“赤道銀行”，通過各種數字化技術手段，推動各業務領域線上化、無紙化發展，近三年的年均碳減排量超過8萬噸。另一方面，大力支持綠色金融發展，借科技之力讓“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”的綜合金融服務能力持續提升，截至6月末，全行綠色貸款余額176.07億元，較上年末增長22.2%。

創新基礎平臺 譜寫基線“特色音”

堅實的基礎保障是企業穩定發展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎設施建設，逐年加大科技投入，構建適應數字化轉型要求的配套基礎設施。2020年，重慶銀行科技投入總額為2.63億元，占營收比2.02%。

大浪淘沙，方顯真金本色。重慶銀行持續開展大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等新技術的金融應用研究，不斷夯實金融科技技術基礎，積極布局六大基礎能力平臺，分別是：大數據能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯能力平臺、區塊鏈能力平臺、云計算能力平臺、5G技術能力平臺，平臺化發展成為重要特征。

2021年，重慶銀行基于六大平臺，進一步聚焦技術與業務的場景化融合，持續推動一批創新試點項目和應用：

提升大數據服務體系，構建基于MPP+Hadoop混搭架構的數據統一整合平臺，并進一步探索國產數據庫的高性能數據服務；依托數據管控平臺，支撐數據標準、數據質量及元數據管理機制落地，優化數據資產價值；推出風鈴智評、巴獅數智、領行者APP等一批重點數字化創新應用；完成C鏈金融云服務平臺技術預研，建成后可實現基于區塊鏈技術的供應鏈業務創新；深化RPA機器人在信用卡、運營、風控等領域應用，完成56個業務場景設計并已上線25個；開展人工智能項目群建設，上線人臉識別反黑客、集中作業票據信息識別等智能化場景應用，啟動了智能人機交互、智能識別二期、智能語音識別、圖計算等項目；探索拓展遠程銀行業務應用，上線信用卡“愛家錢包”、小企業信貸等業務遠程簽約新場景；啟動5G消息平臺建設，融合5G技術提升互聯網綜合營銷能力。

重慶銀行通過對關鍵技術和關鍵平臺的自主掌控，既保障了建設和運營的安全穩定，又能通過過硬的基礎實力，在未來發展中抓住更多、更好的發展機遇。

創新數字場景 奏響標線“活力音”

當前，飛速發展的金融科技正在顛覆同時也在創造嶄新的金融生態，它就如同是把萬能鑰匙，貫通到金融新生態的方方面面。

重慶銀行相關負責人表示，金融科技一定是有溫度的。多年來，重慶銀行秉承以客戶為中心、市場為導向的發展理念，以科技之力滿足客戶差異化的金融需求，通過推動傳統金融服務場所、內容和方式的轉變，使各項金融及生活服務更易得、更便捷、更人性、更智能，讓金融服務的溫度觸手可及。

數字化運營方面，重慶銀行推進開放式智能化營銷體系建設，搭建開放銀行平臺，豐富線上獲客渠道，擴大客戶流量。同時，升級手機銀行5.0，打造巴獅數智銀行，建設互聯網運營平臺，與網上銀行、微信銀行共同構成一體化數字精準獲客運營體系，在依托大數據、智能決策引擎等數字化技術、客戶標簽畫像及客戶行為基礎數據的基礎上，為客戶提供差異化產品服務和營銷服務。目前。重慶銀行轉賬、繳費、理財銷售等高頻業務線上替代率已超過95%。

在數字信貸方面，重慶銀行持續探索破解小微企業“融資難、融資貴”問題的解決方案，通過科技賦能創新金融產品，實現在線申貸、智能秒批、自助放款等便捷功能，充分滿足小微企業差異化的融資需求，服務能力不斷提升。以“好企貸”系列產品為例，重慶銀行構建起“多元化產品、智能化風控、數字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規”“五位一體”的普惠金融數字信貸體系。現已推出子產品18個，累計服務該行網點所在“一市三省”小微企業近3萬戶，投放貸款218億元，在近兩年疫情陰影籠罩下的市場逆境中突破重圍，今年上半年規模較去年同期勁增70.46%，且資產質量優于線下傳統小微貸款產品。

在零售業務方面，將科技應用與實際金融服務緊密結合，縮短服務時間，擴展金融服務半徑，更好的將金融服務深入民生領域。例如，重慶銀行在信用卡領域，上線RPA（機器人流程自動化）業務場景22個，效率提升30%左右；實現巴獅展業信用卡進件，一鍵多綁等功能；實現手機銀行信用卡遠程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務，時間效率提升了330%以上。在電匯憑證、轉賬支票、個人匯款憑證、進賬單等憑證影像數據錄入工作中，引入機器人流程自動化系統，結合人工智能OCR識別功能，整體作業效率提升55%。此外，在做好風險防范的基礎上,特事特辦,重慶銀行工作人員借助智能化設備，為有需求的特殊客戶上門服務，這也是該行人性化服務的一個縮影。

值得一提的是，華為鴻蒙系統發布后，重慶銀行是城商行中最早在手機銀行上打造適配系統，并推出原子化服務的銀行之一，實現了線上理財服務一觸即達，在銀行和用戶之間構建起更加安全、開放、便捷的輕量級金融服務場景。

創新風控科技 奏響防線“高效音”

重慶銀行順應經濟高質量發展要求，穩步推進風險管理體系改革，成效顯現，截至2020年底，集團不良貸款率為1.27%，撥備覆蓋率超過300%，處于同業較好水平。

數字風控是銀行數字化轉型的重要組成部分，其本質是運用新技術對銀行傳統風險管理架構、流程進行重構。重慶銀行充分運用金融科技，將新技術和多年沉淀的信貸管理手段有機結合起來，為風險管理充分賦能，主要體現在以下三個方面：

一是實現風險預警自動化。利用內外部大數據，通過在風險決策引擎部署預警策略，建立覆蓋表內外信貸資產的風險預警系統，監控26.7萬日均存量、在途授信客戶及其重要關聯方的各類風險信息，覆蓋90%以上不良客戶和重點管理授信客戶，及時推送預警信息，根據預警等級觸發貸后管理任務。可有效降低人為判斷誤差，杜絕因人而異的動態風控紅線。

二是實現抵押登記遠程化。作為重慶市首批試點金融機構，開通專網專線，通過行內信貸系統對接重慶市規資局抵押登記系統，全面實施重慶轄內遠程線上不動產抵押、注銷、變更登記，實現實時查詢押品查封、凍結、抵押等信息。2020年辦理線上不動產抵押登記超過2.60萬件，平均辦理時限2個工作日，服務效率大幅提升。

三是實現信貸展業移動化。開發實施信貸移動展業功能，嵌入支持客戶現場授權、征信報告查詢、房產估值、外部數據查詢等功能，集成聯網核查、人臉識別、電子簽名等技術，擴大客戶服務范圍和便捷度，在延伸金融服務“觸角”的同時，讓服務也更有溫度。

數字風控能力也是體現金融科技水平的重要判斷標準。重慶銀行重慶銀行打造全行首個可自主研發了支撐多場景業務與內控管理應用的數字化風控體系統——“風鈴智評”，構建了“一庫三防N場景”的數字化風控架構，這在城商行中處于第一梯隊。該系統基于知識圖譜技術對大中型企業及其關聯關系進行“畫像”，勾勒產業鏈圖譜，穿透企業之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內部審計、資產保全、反洗錢等領域。

值得一提的是，“風鈴智評”已打通了銀行內外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數據，構建了以企業關聯授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監測模型等多視角、多維度的風險分析模型，為企業進行風險畫像，改善了以往決策靠經驗、控制靠人力的業務風險防控模式，構筑了一道可以廣泛應用于銀行業務全生命周期與內控管理的智能防火墻。

創新人才機制 唱響引線“集結音”

重慶銀行始終堅持“人才興行”戰略，不斷創新引才聚才機制，創造有利于人才成長的良好氛圍，著力培養“懂業務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍。對比重慶銀行近幾年信息科技人員及其占總員工比的變化情況，截至目前，信息科技人員近200人，且呈現持續增長趨勢。

栽下梧桐樹，引得鳳凰來。人才培養方面，重慶銀行一方面“對內”，另一方面“對外”。

對于行內員工，重慶銀行積極推進人事、勞動、分配三項制度改革，形成了市場化機制健全、崗位職級設置科學、勞動用工規范、激勵約束有效的“三項制度”體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環境越來越好。

一是打通干部任免的雙向通道，通過創新干部選拔機制、優化干部培養模式、完善干部評價方式等措施，在行內形成實現可上可下的晉升機制。

二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構、優化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機制，實現有進有出，為優秀人才錄用留出空間。

三是加強收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業通道、優化績效考核政策，實現能增能減，調動員工工作積極性。

在對外人才引進上，重慶銀行堅持“公開、公正、透明、擇優”的聘用原則，打破傳統選人渠道，拓寬選人用人視野，將公開競聘、雙向選擇、市場招聘等多種方式結合起來，根據崗位履職需要實行企業人才雙向選擇機制。

未來已來，科技為傳統銀行的發展模式賦予了新的突破路徑。作為地方重要國企，已經成功實現A股和H股雙上市的重慶銀行，將繼續踩準“五線創新”節奏，在數字化創新之路上高歌猛進，加快自身可持續、高質量發展的同時，為區域社會經濟建設和金融服務民生作出更多貢獻。