數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,萬物互聯(lián)、5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字孿生、“雙循環(huán)”、“碳中和”等歷史機(jī)遇和新技術(shù)不斷加速涌現(xiàn),由此催生了新業(yè)態(tài)、新行業(yè)、新商業(yè)模式。黨的十九屆五中全會提出,發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合,需要加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),全面提高實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量、效益和競爭力。

平安銀行乘勢而上,積極擁抱并踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力,持續(xù)加大金融科技投入,著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片,依托物聯(lián)網(wǎng)、AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù),率先啟動“星云物聯(lián)計劃”,賦能新型供應(yīng)鏈金融,支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。目前,星云物聯(lián)網(wǎng)平臺已實現(xiàn)設(shè)備接入超1000萬,支持實體經(jīng)濟(jì)融資超1300億元。

又一里程碑!設(shè)備接入超1000萬

近年來,各大銀行相繼布局物聯(lián)網(wǎng),應(yīng)用規(guī)模不斷提升,這既是當(dāng)前銀行業(yè)積極轉(zhuǎn)型的方向,也能夠看到未來銀行的新模式。通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用,落地金融創(chuàng)新場景,拉開一場銀行業(yè)硬件科技實力較量的競賽,一場有助于行業(yè)發(fā)展、提升銀行經(jīng)營效率、降低服務(wù)實體成本、解決實體經(jīng)營難經(jīng)營貴的銀行商業(yè)模式升級。在這場競賽中,平安銀行無疑是“領(lǐng)跑的運動員”。

作為國內(nèi)較早提出并踐行供應(yīng)鏈金融的銀行,平安銀行早在1999年就開始探索貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融服務(wù),2013年開始大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,大膽突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押模式,對核心企業(yè)上下游中小客戶進(jìn)行授信。伴隨物聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起,2019年平安銀行率先實施“星云物聯(lián)計劃”,完善新型供應(yīng)鏈金融,融合物聯(lián)網(wǎng)、AI、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù),搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”,并于2020年發(fā)射金融界第一顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”。借物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星之力,平安銀行得以不斷拓寬服務(wù)范圍,打通信息壁壘,賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不僅解決中小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題,還通過數(shù)據(jù)賦能中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營決策,解決其“經(jīng)營難”、“經(jīng)營貴”問題。

2021年4月,星云平臺實現(xiàn)接入設(shè)備超200萬的里程碑。在此基礎(chǔ)上,平安銀行不斷擴(kuò)大金融生態(tài)圈,尋找創(chuàng)新金融科技場景,推動創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地。截止目前,平安銀行接入設(shè)備突破1000萬臺,在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源、智慧城建、智慧物流等六大產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)落地,支持實體經(jīng)濟(jì)融資超1300億元。

攻克“三無”企業(yè)融資難,星云平臺落地多場景金融服務(wù)

在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中,平安銀行發(fā)現(xiàn),中小微企業(yè)融資難融資貴問題的癥結(jié)之一在于此類企業(yè)多數(shù)是三無企業(yè),即“無信用、無賬本、無抵押”,在傳統(tǒng)抵質(zhì)押邏輯下,較難獲得金融資源。此外,受產(chǎn)業(yè)鏈條長、跨區(qū)域業(yè)務(wù)眾多、異地授信交叉、盡職調(diào)查困難、應(yīng)收賬款小額高頻等因素影響,產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴問題。

該如何尋求突破?平安銀行的答案,是自主搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”,完善新型供應(yīng)鏈金融模式,以數(shù)字信用補(bǔ)充抵質(zhì)押信用,為處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)提供線上化、自動化的金融服務(wù),助力解決上下游中小企業(yè)流動性危機(jī),壓降中小微企業(yè)融資成本。

以某貨車司機(jī)貸款業(yè)務(wù)為例,過去由于車輛難管控、沒有抵押物、行駛路線受信號傳輸影響行為難測等因素,銀行不敢貸、不愿貸,平安銀行通過新型供應(yīng)鏈金融模式,掌握車輛行駛數(shù)據(jù)等,為該場景下客群提供超20億元貸款支持,真正做到“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

此外,平安銀行充分發(fā)揮平安集團(tuán)綜合金融的優(yōu)勢,與平安租賃共同研發(fā)推廣的物聯(lián)網(wǎng)裝置“設(shè)備手環(huán)”,能通過監(jiān)控企業(yè)設(shè)備的運行動態(tài),幫助企業(yè)了解設(shè)備開工情況,進(jìn)行訂單安排,以減少設(shè)備損耗。同時,物聯(lián)網(wǎng)智慧監(jiān)測與訂單融資業(yè)務(wù)的結(jié)合,幫助企業(yè)“有條件”增信,讓企業(yè)信用有效變現(xiàn),解決制造型企業(yè)融資難題。

在疫情期間,平安銀行通過鋪設(shè)上萬個設(shè)備手環(huán),持續(xù)監(jiān)測行業(yè)開工率指數(shù),助力政府精準(zhǔn)施政。星云平臺向成都市中小企業(yè)服務(wù)中心輸出產(chǎn)業(yè)監(jiān)測系統(tǒng),有效助力產(chǎn)業(yè)政策落地實施,開創(chuàng)銀政合作新模式。

賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級,解決企業(yè)經(jīng)營難經(jīng)營貴

在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代課題面前,平安銀行直擊企業(yè)“經(jīng)營難”、“經(jīng)營貴”兩大難點本質(zhì),推出星云物聯(lián)網(wǎng)、開放銀行等平臺,在深耕金融本業(yè)的同時,助力協(xié)同企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

星云平臺通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備部署,采集企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)第一手?jǐn)?shù)據(jù);同時通過接入企業(yè)ERP系統(tǒng),對企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、商業(yè)流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)等進(jìn)行交叉驗證;并結(jié)合深度學(xué)習(xí)算法形成行業(yè)模型,通過構(gòu)建數(shù)據(jù)孿生體系,為金融服務(wù)提供業(yè)務(wù)發(fā)掘、客戶管理、風(fēng)險預(yù)警等能力,賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級。同時,星云平臺為實體經(jīng)濟(jì)提供經(jīng)營分析、在線管理、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)支持,提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)效率。

同時,平安銀行搭建開放銀行平臺(OPEN API),組件化、標(biāo)準(zhǔn)化輸出平安銀行的產(chǎn)品、金融、科技能力,并打通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的各個環(huán)節(jié),實現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)的信息流、資金流、物流的全面連接。目前已對外開放200個產(chǎn)品,5300個API,產(chǎn)品覆蓋企業(yè)全生命周期金融和非金融訴求,實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化鏈接和定制化鏈接,通過與技術(shù)服務(wù)商開展生態(tài)合作、滿足企業(yè)開箱即用,提升企業(yè)數(shù)字化管理水平,降低企業(yè)經(jīng)營成本。

未來,平安銀行將繼續(xù)踐行金融服務(wù)實體的初心,探索星云物聯(lián)網(wǎng)平臺更廣闊的使用場景,落地物聯(lián)網(wǎng)數(shù)字平臺。同時,平安銀行將加速提升數(shù)字化能力,在前沿技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域不斷突破,包括5G通信、人工智能、航天衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)星座的全領(lǐng)域覆蓋等,將金融服務(wù)延伸至更多實體企業(yè),推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化,賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,為企業(yè)創(chuàng)造價值,助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。