在財(cái)富管理行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的當(dāng)下,理財(cái)顧問向投資顧問轉(zhuǎn)變,是三方機(jī)構(gòu)亟待解決的重點(diǎn)問題,也是恒天近年來努力的方向。恒天財(cái)富旗下公司恒天基金金融顧問中心團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人王嵐在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示,自2017年開始,恒天便著力打造一支素質(zhì)過硬的資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì),對(duì)理財(cái)顧問進(jìn)行賦能。現(xiàn)今,這支團(tuán)隊(duì)已成為與理財(cái)師并肩為客戶開展資產(chǎn)配置服務(wù)的主力軍。

　　與此同時(shí),恒天在投研端也同步發(fā)力,由研究院和產(chǎn)品中心為投資者提供足夠豐富的私人投資菜單,打造出了具有競(jìng)爭(zhēng)力的冠軍100品牌。

　　“1+N”模式為理財(cái)顧問賦能

　　在財(cái)富管理行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的當(dāng)下,傳統(tǒng)以銷售為導(dǎo)向的理財(cái)顧問,向以投資決策服務(wù)為核心的投資顧問轉(zhuǎn)變,是三方機(jī)構(gòu)亟待解決的重點(diǎn)問題。

　　早在2017年,恒天便開始打造一支完整的資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì),并從一開始,就把權(quán)益投資定位為未來的主戰(zhàn)場(chǎng)。

　　“權(quán)益投資對(duì)專業(yè)性要求更高,提升理財(cái)顧問的專業(yè)性是我們最先要做的事。”恒天基金金融顧問中心團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人王嵐介紹,“早期,資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì)以賦能理財(cái)顧問為主要任務(wù),用了近四年的時(shí)間,公司對(duì)理財(cái)顧問進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn),同時(shí)參與陪同拜訪服務(wù)客戶,以及投資交流沙龍等。一方面,通過投研觀點(diǎn)的傳遞,讓理財(cái)顧問、客戶都能更了解市場(chǎng),更好地發(fā)揮投研大腦的作用,提升客戶和理財(cái)顧問本身對(duì)于市場(chǎng)的信心;另一方面,在日積月累的過程中,理顧的專業(yè)能力也得到提升。”

　　目前,隨著金融分工和競(jìng)爭(zhēng)的白熱化,隨著產(chǎn)品線日益復(fù)雜,權(quán)益市場(chǎng)的收益和風(fēng)險(xiǎn)如影相伴,財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置時(shí)代。這也對(duì)資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì)提出了更高的要求,從單純地賦能理財(cái)顧問,到與理財(cái)顧問一起為客戶開展資產(chǎn)配置服務(wù)。

　　王嵐介紹,恒天集結(jié)起多方專業(yè)力量,推出了“1+N”的服務(wù)模式,每一名理財(cái)師背后,都有多位資產(chǎn)配置專家、產(chǎn)品專家、企業(yè)金融顧問、公司高管、外部保險(xiǎn)顧問、稅務(wù)法律專家、家族辦公室專家、教育專家等組成專家智囊團(tuán)提供專業(yè)支持,以客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等為基礎(chǔ),提供量身定制的資產(chǎn)配置方案。而資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì),就是“N”中最強(qiáng)有力的支持。

　　恒天資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì)

　　當(dāng)前,恒天的資產(chǎn)配置專家團(tuán)隊(duì)已超過70人,未來計(jì)劃拓展至200人以上。王嵐坦言,自己對(duì)資產(chǎn)配置專家的選人標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)苛,除了具有多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn),專業(yè)素質(zhì)過硬之外,正直善良和耐心奉獻(xiàn)的性格,更是團(tuán)隊(duì)所看重的品質(zhì)。“通過實(shí)現(xiàn)別人的成長(zhǎng),從而獲得自己成就感的人,是我們最需要的。”　

　　探索深度化的“專而精”路線

　　恒天應(yīng)如何打造獨(dú)家競(jìng)爭(zhēng)力?恒天基金金融顧問中心團(tuán)隊(duì)表示,恒天主要服務(wù)于高凈值的客戶群體,提高客戶黏性比拓展海量的群體更重要,因此,恒天將致力于為客戶提供專而精的服務(wù)。

　　最重要的就是為客戶篩選適合的產(chǎn)品并提供投前投后持續(xù)一致的陪伴服務(wù)。“基金賺錢基民虧錢的根本原因,就是基民其實(shí)不了解基金,不懂基金的‘性格’,就好像和不合適的人談戀愛一樣,如果投資了不適合自己風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期和投資偏好的基金,最后很可能就會(huì)不愉快地‘分手’。”　王嵐稱,要適配不同客戶的需求,個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案必不可少,這就需要提供足夠豐富的“私人菜單”。另外,投資之后,根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,包括客戶情緒和理念的疏導(dǎo)和陪伴,也包括投資組合調(diào)整和再平衡。

　　具體而言,是由恒天研究院和恒天基金產(chǎn)品中心,通過對(duì)宏觀政策、市場(chǎng)走勢(shì)、投資策略的研究,來制定資產(chǎn)配置方案,然后再基于對(duì)客戶的深度了解,給客戶推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的產(chǎn)品。“我們的任務(wù)就是在了解客戶后,讀懂客戶,從客戶過往的投資經(jīng)驗(yàn)和感受,了解其對(duì)金融和投資方面認(rèn)知和經(jīng)驗(yàn),以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及期望和目的等。”王嵐介紹。

　　提供個(gè)性化“菜單”的前提,是要有豐富的“食材”和產(chǎn)品。恒天基金的產(chǎn)品研究中心建立了多重產(chǎn)品篩選機(jī)制,打造“冠軍100”品牌。該中心把“冠軍100”比作漁網(wǎng),本質(zhì)上是一套篩選產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn),每捕捉到一個(gè)好的管理人,就放入產(chǎn)品貨架上:通過定量篩選進(jìn)入跟蹤池,再到訪談池,對(duì)管理人和基金經(jīng)理進(jìn)行聯(lián)合盡調(diào),并對(duì)績(jī)效、機(jī)構(gòu)定性、投資團(tuán)隊(duì)等賦予不同的權(quán)重打分,最后得出的總分合格才能納入產(chǎn)品池。此外,還需要持續(xù)對(duì)產(chǎn)品池跟蹤,每季度動(dòng)態(tài)調(diào)整調(diào)整。

　　為了評(píng)價(jià)“冠軍100”產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,恒天從2017年開始打造恒天阿爾法指數(shù),用指數(shù)收益與市場(chǎng)平均水平作對(duì)比,便可以直觀體現(xiàn)這套評(píng)價(jià)篩選和管理機(jī)制的效用。截至今年7月底,恒天阿爾法私募綜合指數(shù)漲幅創(chuàng)歷史新高,超出同期Wind10億規(guī)模以上私募基金指數(shù)的漲幅,更好于同期滬深300指數(shù)下跌7.68%的表現(xiàn)。

　　隨著權(quán)益時(shí)代的到來,理財(cái)產(chǎn)品由非標(biāo)向標(biāo)準(zhǔn)化、凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,投資者的投資需求日益多元化發(fā)展,投資市場(chǎng)也是復(fù)雜多變,以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的加入,三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將面臨更大的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。未來,如何更好地抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),更好地為客戶提供服務(wù),做到因客而變,將是未來財(cái)富管理行業(yè)的重要課題。(CIS)