平安銀行(SZ.000001)今日向深圳證券交易所提交了2021年半年度業(yè)績報告。今年是中國共產(chǎn)黨建黨100周年,是我國“十四五”規(guī)劃的開啟之年,也是平安銀行推進(jìn)新三年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵之年。該行積極落實國家戰(zhàn)略,持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,加大對民營、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度,支持消費和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,大力支持鄉(xiāng)村振興,積極踐行綠色金融,不斷強(qiáng)化全面風(fēng)險管理,全面履行職責(zé),全力擔(dān)好使命,全員奮發(fā)有為,以優(yōu)異成績向黨的100周歲生日獻(xiàn)禮。

上半年,平安銀行不斷深化全面數(shù)字化經(jīng)營,全力實現(xiàn)“重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營”的新三年目標(biāo),各項業(yè)務(wù)保持了穩(wěn)健增長的發(fā)展態(tài)勢。上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元,同比增長8.1%;實現(xiàn)凈利潤175.83億元,同比增長28.5%。平安銀行在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善、二三階段貸款占比同業(yè)領(lǐng)先的情況下,在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率的同時,加大同業(yè)投資等非信貸撥備計提。2021年6月末,撥備覆蓋率為259.53%,較上年末上升58.13個百分點;計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。在撥備覆蓋率大幅提升的前提下,該行凈利潤同比強(qiáng)勁增長,標(biāo)志著平安銀行持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,逐步進(jìn)入盈利釋放期。

經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面:

■ 營收穩(wěn)健增長,凈利潤增長強(qiáng)勁,進(jìn)入盈利釋放期。2021年上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元,同比增長8.1%,實現(xiàn)凈利潤175.83億元,同比增長28.5%。總體來說,該行營收呈現(xiàn)出以下特點:零售板塊的基礎(chǔ)零售和財富管理部分實現(xiàn)較好增長;對公營收已基本達(dá)成跟零售營收“四六”分的目標(biāo);平安避險等業(yè)務(wù)交易量大幅提升。該行凈利潤同比增幅較一季度18.5%繼續(xù)大幅提升,盈利故事逐步兌現(xiàn)。

■ 各業(yè)務(wù)均衡發(fā)展,零售轉(zhuǎn)型再進(jìn)新階,對公呈現(xiàn)良好增長勢頭,資金同業(yè)避險業(yè)務(wù)快速突破。上半年,零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元,同比增長10.9%;零售凈利潤117.22億元,同比增長46.3%。2021年6月末,該行個人存款余額7,340.86億元,較上年末增長7.2%。對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入224.48億元,同比增長9.8%。6月末,企業(yè)存款余額21,325.92億元,較上年末增長1,441.43億元。“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量147.91億美元,同比增長77.5%;同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量6,051.78億元,同比增長50.9%。

■ 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化,達(dá)到同業(yè)較優(yōu)水平。與轉(zhuǎn)型初期相比,該行撥備覆蓋率、不良率降等指標(biāo)優(yōu)化至歷史最好水平。2021年6月末,該行不良貸款率為1.08%,較上年末下降0.10個百分點;逾期貸款余額占比1.25%,較上年末下降0.17個百分點;該行在資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、二三階段貸款占比同業(yè)領(lǐng)先的情況下,在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率的同時,加大同業(yè)投資等非信貸撥備計提。2021年6月末,撥備覆蓋率為259.53%,較上年末上升58.13個百分點;計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。逾期60天以上貸款偏離度降至0.85,較年初進(jìn)一步下降0.07。

業(yè)務(wù)均衡發(fā)展 凈利潤強(qiáng)勁增長 進(jìn)入戰(zhàn)略回報期

零售轉(zhuǎn)型再進(jìn)新階,“五位一體”驅(qū)動經(jīng)營提速。2021年上半年,在以綜合化銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接并有機(jī)融合的、全面數(shù)據(jù)驅(qū)動的“五位一體”新模式的引領(lǐng)下,平安銀行零售各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)較好增長,總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元,同比增長10.9%,在全行營業(yè)收入中占比為58.1%;零售業(yè)務(wù)凈利潤117.22億元,同比增長46.3%,在全行凈利潤占比為66.7%。

據(jù)悉,2021年6月末,平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)29,820.11億元,較上年末增長13.6%;財富客戶數(shù)突破百萬戶,達(dá)到102.39萬戶,較上年末增長9.6%;私行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬戶,較上年末增長13.1%;私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額13,432.90億元,較上年末增長19.0%。6月末,該行零售客戶數(shù)11,388.42萬戶,較上年末增長6.3%;平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)12,360.64萬戶,較上年末增長9.2%。

此外,平安銀行2021年上半年整體個人貸款業(yè)務(wù)增長良好,2021年6月末,該行個人貸款余額17,560.32億元,較上年末增長9.4%。上半年,“新一貸”新發(fā)放707.42億元,同比增長53.1%;汽車金融貸款新發(fā)放1,315.75億元,同比增長36.8%。2021年6月末,平安銀行信用卡流通卡量達(dá)6,652.74萬張,較上年末增長3.6%,核心車主類信用卡規(guī)模超2,000萬張;信用卡應(yīng)收賬款余額5,519.53億元,較上年末增長4.3%。

對公戰(zhàn)略持續(xù)深化,呈現(xiàn)良好增長勢頭。2021年上半年,平安銀行對公業(yè)務(wù)以客戶為中心,全面構(gòu)建“AUM+LUM+平臺”經(jīng)營模式,進(jìn)一步做精做強(qiáng)。2021年上半年,對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入224.48億元,同比增長9.8%。

據(jù)悉,該行對公存款規(guī)模較快增長,負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本持續(xù)優(yōu)化。6月末,平安銀行企業(yè)存款余額21,325.92億元,較上年末增長1,441.43億元,其中企業(yè)活期存款余額7,567.08億元,較上年末增長9.0%,在企業(yè)存款余額中的占比為35.5%,較上年末上升0.6個百分點。上半年企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降32個基點至1.97%。客戶方面,2021年6月末,對公客戶數(shù)47.70萬戶,較上年末增加4.66萬戶,增量為去年同期的3.5倍;用戶方面,數(shù)字口袋作為批量獲客經(jīng)營的門戶,通過“數(shù)字賬戶+數(shù)字證+數(shù)字分”串聯(lián)更多場景和應(yīng)用。6月末,該行數(shù)字口袋累計注冊經(jīng)營用戶數(shù)487.33萬戶,較上年末增長368.5%。

此外,2021年上半年,平安銀行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額4,375.15億元,同比增長44.9%。“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”通過與“AI+區(qū)塊鏈”結(jié)合,實現(xiàn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)智能化、數(shù)字化經(jīng)營。6月末,該行已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超230萬臺,創(chuàng)新應(yīng)用場景20項,服務(wù)超10,000家企業(yè)客戶,支持融資超1,100億元。同時,該行對公開放銀行累計發(fā)布應(yīng)用程序編程接口(API)服務(wù)近4,000個,日均接口調(diào)用量超5,500萬次,分別較上年末增長56.8%、72.8%。

資金同業(yè)避險業(yè)務(wù)快速突破,銷售交易并駕齊驅(qū)。做市及交易業(yè)務(wù)上,平安銀行繼續(xù)堅守市場領(lǐng)先做市商責(zé)任,深化金融科技與交易業(yè)務(wù)融合,FICC(固定收益、外匯和大宗商品)做市交易能力穩(wěn)步提升。上半年,該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列,黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為9.2%和2.1%;在外匯交易中心公布的2021年二季度衍生品做市排名中,平安銀行繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位。

據(jù)介紹,該行積極落實央行和外管局關(guān)于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)堅持風(fēng)險中性要求,履行風(fēng)險中性宣導(dǎo)和服務(wù)職責(zé),幫助企業(yè)樹立以“保值”為核心的匯率風(fēng)險管理目標(biāo),盡可能降低匯率波動對企業(yè)主營業(yè)務(wù)以及企業(yè)財務(wù)的負(fù)面影響。上半年,“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量147.91億美元,同比增長77.5%。此外,6月末,該行“行e通”平臺累計合作客戶達(dá)2,330戶;上半年,同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量6,051.78億元,同比增長50.9%。平安銀行數(shù)字生態(tài)托管銀行建設(shè)取得突破,2021年6月末,該行托管凈值規(guī)模6.90萬億元,較上年末增長18.8%,增幅位居國內(nèi)股份制商業(yè)銀行第一位,托管市場份額3.80%,較上年末上升0.36個百分點。

理財子經(jīng)營情況良好,管理規(guī)模快速增長。該行全資子公司平安理財于2020年8月正式開業(yè)。2021年6月末,平安理財總資產(chǎn)63.69億元,凈資產(chǎn)59.89億元;上半年實現(xiàn)營業(yè)收入12.69億元,凈利潤8.20億元。在資管新規(guī)過渡期收官之年,平安理財在穩(wěn)妥有序推進(jìn)老產(chǎn)品壓降的同時,在理財銷售管理、客戶經(jīng)營服務(wù)、產(chǎn)品體系搭建等方面取得較明顯成效。6月末,平安銀行非保本理財產(chǎn)品余額7,561.01億元,較上年末增長16.6%,其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模6,172.30億元,較上年末增長33.2%。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化 各類撥備不斷增厚 各項核心指標(biāo)優(yōu)化至歷史最好水平

2021年上半年,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中加固,銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體繼續(xù)改善,但經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡問題仍較顯著,部分企業(yè)和個人還款能力承壓,銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行積極應(yīng)對宏觀環(huán)境風(fēng)險,響應(yīng)國家戰(zhàn)略,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展,并持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理,整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

6月末,平安銀行逾期貸款占比1.25%,較上年末下降0.17個百分點;逾期60天以上貸款占比0.91%,較上年末下降0.17個百分點;不良貸款率1.08%,較上年末下降0.10個百分點;關(guān)注類貸款占比0.96%,較上年末下降0.15個百分點;逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度分別為0.85和0.73,較上年末分別下降0.07和0.02。6月末,平安銀行企業(yè)貸款不良率為0.99%,較上年末下降0.25個百分點;個人貸款不良率1.13%,與上年末持平,較去年疫情高點(6月末)下降0.43個百分點。

針對下半年可能的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇邊際趨緩風(fēng)險,平安銀行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計提力度,進(jìn)一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量。上半年,該行計提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為382.85億元,其中計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為251.21億元;計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。2021年6月末,貸款減值準(zhǔn)備余額為804.09億元,較上年末增長27.2%;撥備覆蓋率為259.53%,較上年末上升58.13個百分點,風(fēng)險抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。

2021年上半年,平安銀行累計核銷貸款158.09億元;收回不良資產(chǎn)總額197.87億元,同比增長40.2%,其中收回已核銷不良貸款99.38億元;不良資產(chǎn)收回額中97.0%為現(xiàn)金收回,其余為以物抵債等方式收回。

大力支持鄉(xiāng)村振興 積極踐行綠色金融 支持民營、中小微企業(yè)

為了更加有效地推動金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作,平安銀行設(shè)立“鄉(xiāng)村振興金融辦公室”,負(fù)責(zé)全行鄉(xiāng)村振興金融模式創(chuàng)新,統(tǒng)籌全行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)指標(biāo)達(dá)成。上半年,平安銀行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興資金51.47億元,惠及6.9萬農(nóng)戶;金融扶貧和鄉(xiāng)村振興項目啟動以來,累計投放304.56億元,惠及87.9萬農(nóng)戶和貧困人口。

在踐行綠色金融方面,該行堅決響應(yīng)國家碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略,堅持以綠色金融促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營導(dǎo)向,將綠色金融提升至全行戰(zhàn)略層面,大力支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。上半年,該行成立了綠色金融辦公室,并設(shè)立綠色金融一級管理部門,統(tǒng)籌推動全行綠色金融業(yè)務(wù)的執(zhí)行。6月末,該行綠色金融業(yè)務(wù)余額602.18億元,較上年末增長58.7%;該行綠色信貸余額368.59億元,較上年末增長62.5%。

在服務(wù)普惠金融方面,平安銀行堅定履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)責(zé)任,積極支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,并通過金融創(chuàng)新和科技賦能,持續(xù)加大對制造業(yè)支持力度,不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。

上半年,平安銀行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專項金融債券,募集資金專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款,推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時,該行認(rèn)真落實今年四部委要求,積極響應(yīng)“減費讓利”兩項倡議,助力小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體減負(fù),堅定履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)責(zé)任,堅持以客戶為中心,有效落實各項降費政策,不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。

2021年上半年,平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上;2021年6月末,民營企業(yè)貸款余額較上年末增長12.8%,在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%;上半年,平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額1,806.84億元,同比增長58.6%,新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個基點;截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)75.16萬戶,貸款余額達(dá)3,438.95億元,較上年末增長22.1%,不良率控制在合理范圍。

2021年下半年,平安銀行將繼續(xù)響應(yīng)國家戰(zhàn)略,順應(yīng)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢,牢記服務(wù)實體的使命,堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線;各主要條線也將按照升級后的“3+2+1”經(jīng)營策略,全面推進(jìn)AI Bank體系建設(shè),全力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片,全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,向“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)全力奮進(jìn)。