第七次人口普查數據再次讓全社會直觀地感受到人口老齡化所帶來的巨大壓力,在紛雜的相關討論中,養老問題始終是各界關注的核心焦點之一,其中,如何釋放第三支柱養老保險潛力也引發從官方到民間的廣泛關切。

我國人口老齡化不僅速度快,人口規模巨大,且將在未來很長一段時間呈現出人口老齡化的高原期,而非通常語境下的高峰期。此外,我國進入深度老齡化社會時的人均GDP還處于較低水平,“未富先老”的不利局面嚴峻。“高齡少子化”與家庭結構變遷也讓養兒防老愈發力不從心。

在此大背景下,保險的作用日益凸顯。慧擇保險洞察到客戶養老保障不足的需求,推出了“金滿意足臻享版增額終身壽險”。此次產品創新最大的期望是,在保證收益最大化的情況下,也能更好地兼顧保障功能。讓后疫情時代,面對全球經濟不確定性依舊的百姓,能夠“穩穩”握住幸福。 

商業保險日漸成為養老必要補充

眾所周知,我國已進入老齡化社會,我國養老體系分三大支柱,分別為社會保險、企業年金和個人商業養老保險。有數據表明,未來5-10年時間,中國將有8萬-10萬億元的養老金缺口,且缺口會隨著時間的推移進一步擴大。

在慧擇奇點研究院與西南財經大學“人口老齡化與老齡金融創新發展”研究團隊聯合發布的《商業養老保險消費新趨勢》研究報告中也指出,假設65歲為退休年齡,到了2050年,85后首當其沖,將成為面臨巨大養老壓力的人群。

我國的基本養老金替代率(退休金/退休前工資)已經從2000年的72%降低至了2020年的42%。下降趨勢難以改變,養老金替代率相較70%(理想水平)的缺口需要通過其他途徑進行彌補。

現有養老保障體系對這部分中高收入群體的養老需求保障明顯不足。因此,對有一定收入能力和理財意識的人群來說,商業保險是對未來生活的必要補充。

慧擇產品亮點多

目前,伴隨著人民生活水平的提高,人口老齡化問題的加劇,商業保險覆蓋人群逐步擴大,越來越多的人開始根據自己的實際需要結合保險產品的不同特點來認可并購買商業保險,以慧擇“金滿意足臻享版增額終身壽險”為例,其諸多產品亮點引起了消費者的關注:

特穩健

產品利益寫入合同,鎖定終身利益,穩健增長,抵抗風險;

更多人可以購買

慧擇“金滿意足臻享版增額終身壽險”的健康告知簡單,投保年齡放寬至0-75周歲,1-6類職業都可買,這樣比同類險的參保政策寬松很多;

更多需求的滿足

產品增加了15年和20年繳費期限選擇,對預算不多的年輕人和年輕父母更加友好,支持保單貸款,保全功能強大,可以按需調配資金,更適合做長期教育金和養老金存儲。

全險種布局構建多元化產品體系

在鞏固長期險基本盤和發力定制產品的基礎上,慧擇還進一步拓寬了產品覆蓋的廣度,通過全險種布局、打造多元化產品體系,實現了健康險、人壽險、年金險等全險種的覆蓋,構建了全生命周期的保險產品體系,進一步挖掘和釋放了業務增長潛力。

根據慧擇2021年Q1財報披露,慧擇產品結構持續多元化,僅儲蓄險(年金+終身壽)就實現保費收入1.7億,占比18.6%,再次凸顯全險種布局。

隨著中國高凈值人群的不斷增加,保障增長型產品依然具有極大的拓展空間。在行業駛入健康發展快車道的背景下,慧擇將持續以用戶為中心,不斷打磨內在核心能力并提升運營效率,為用戶提供更加多元化、個性化的產品和服務。未來,相信慧擇還會有更多更具創新性的產品在市場上涌現。

數據來源:

《中國養老金第三支柱研究報告》中國保險行業協會

《商業養老保險消費新趨勢》慧擇奇點研究院x西南財經大學“人口老齡化與老齡金融創新發展”研究團隊