近日，廈門國際銀行在其官網披露2020年報。2020年，面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻挑戰，廈門國際銀行堅守審慎經營理念，主動壓風險、調結構、促轉型，聚焦主責主業高質量發展，夯實基礎、“四化”啟新、深耕普惠、數智轉型成為該行2020年發展答卷的“關鍵詞”。

夯實基礎，資產負債結構持續優化

2020年，面對外部市場及經營環境的不確定性，廈門國際銀行主動調整和優化資產負債端結構，加快推動業務轉型升級，為高質量發展的可持續性打下堅實基礎。

數據顯示，截至2020年末，廈門國際銀行資產總額9501.46億元，同比增長3.78%；貸款總額突破5000億元，達5262.05億元，同比增長12.72%，客戶存款總額6500億元，同比增長超2%。

在盈利能力方面，廈門國際銀行在新冠疫情沖擊以及對實體經濟減費讓利的背景下，2020年全年營收保持4.91%的正增長，實現凈利潤57.28億元，歸母凈利潤45.13億元。歸屬于母公司股東的每股凈資產為6.21元/股，較2019年同比上升3.64%。

據了解，該行連續兩年加大撥備計提與核銷力度，2020年信用資產減值達61.34億元，同比增長21.67%，較2018年更是增長118.29%。

記者通過比較福建省轄內中小銀行2020年數據發現，無論是營業收入總額還是凈利潤總額，廈門國際銀行均居首位，且貸款及存款總額也同樣位于轄內銀行前列。

值得關注的是，該行零售業務轉型也是2020年經營亮點之一。年報數據顯示，2020年，該行創新編織線上線下獲客活客網絡與工具，引入新客關聯營銷管理模式，實現零售客戶總規模突破百萬的階段性目標。2020年該行零售貸款同比增幅45%。

在資產管理業務方面，該行堅定改革創新轉型，加快凈值化轉型步伐，目前已涵蓋市場主要凈值型理財產品類型，凈值型產品在非保本理財產品中的占比提升至98%以上。

“四化”啟新，業績穩中有升轉型成效顯著

近年來，廈門國際銀行不斷深化“本地化、分散化、多元化、國際化”發展。

在過去的一年中，廈門國際銀行增加信貸投放戶數，新投放戶均敞口資產進一步下降，“分散化”水平進一步提升。年報顯示，截至2020年12月末，廈門國際銀行對公業務戶均敞口貸款較上年末大幅降低28個百分點；當年新投放公司戶均敞口資產較上年末下降25個百分點；公司客戶數較上年末增長24.2%。

與此同時，2020年，廈門國際銀行企業存款和信貸獲得雙增長。該行年報顯示，2020年該行吸收存款6554.11億元，較2019年上升2.36個百分點，公司貸款及墊款4232.62億元，較2019年上升6.84個百分點。

在成立時，廈門國際銀行即擁有港澳附屬機構。近幾年，該行“國際化”定位持續鞏固。在網點布局方面，該行附屬機構澳門國際銀行佛山支行、東莞支行，集友銀行深圳分行等陸續開業。集友銀行還獲得香港證監會6號牌照以及9號牌照，進一步促進了多元化發展。

從年報披露的財務數據來看，上述兩家附屬機構也取得了不錯的成績。其中，澳門國際銀行2020年全年實現凈利潤15.13億元，集友銀行全年實現凈利潤8.79億元；截至2020年末，澳門國際銀行資產總額達1825.91億元，集友銀行資產總額達1374.11億元。

此外，數據顯示，截至2020年12月末，澳門國際銀行本澳公司條線客戶戶均貸款金額持續下降，零售自營類貸款戶數較上年末增幅達17.15%。同時，集友銀行零售總貸款額占比增至17.3%，較上年末提升1.7個百分點，零售貸款客戶數較上年末增長20.5%。

值得一提的是，得益于該行先進的風險管理體系、機制以及“分散化”轉型的深入，該行資產質量水平連續數年保持穩定并領先于同業。截至2020年末，該行不良貸款率為0.84%，較2019年末微升0.13個百分點，該行撥備覆蓋率達259.80%。

日前，銀保監會發布2020年四季度銀行業主要監管指標顯示，2020年四季度末，商業銀行不良貸款率1.84%、撥備覆蓋率184.5%，不難發現，廈門國際銀行不良貸款率遠低于整個行業的平均值，而撥備覆蓋率持續位于行業前列。

深耕普惠，加大對實體經濟支持力度

金融活，經濟活；金融穩，產業穩。在新冠肺炎疫情爆發時，廈門國際銀行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，通過不斷實踐，總結出了快速發展普惠金融的“十八字”要訣：早布局、優機制、提效率、“山海經”、重創新、強風控。

該行針對不同區域特點，探索普惠金融差異化改革和發展路徑，因地制宜助力“六穩六?！保鲃訌膽鹨呓鹑?、助力復工復產、支持實體經濟降低融資成本和減費讓利等多方面做好信貸支持工作，積極肩負應有的社會責任加大減費讓利力度。

用數據說話，2020年，該行境內機構全年減費讓利近7億元，較2019年大幅增加5.71億元；信用貸款余額達到1246.34億元，占全部貸款的比例由2019年的19.94%大幅提升近4個百分點至23.68%。

同時，2020年，該行將信貸資源傾斜至普惠小微貸款，不斷豐富金融產品、生活場景。截至2020年末，廈門國際銀行普惠型小微企業貸款余額為369.33億元，較年初增速達64.68%，大幅高于全行貸款增速；全年投放普惠型小微企業貸款平均利率為6.34%，較上一年下降5bp，進一步降低了小微企業融資成本。

據了解，該行普惠型小微企業貸款連續四年達成“三個不低于”和“兩增兩控”等監管指標。憑借在踐行扶持實體經濟方面的接觸貢獻，以及普惠金融領域的深厚耕耘，廈門國際銀行得到社會進一步認可，知名度及影響力顯著提升。

數智轉型，精準高效賦能金融服務

隨著數字經濟正逐步成為國內經濟發展的新引擎，作為一家頗具特色的科技領先型中小銀行，廈門國際銀行堅持貫徹“科技引領”發展戰略，踐行“數字賦能、創新驅動”理念，重金投入金融科技，持續加大科技人才引進。

在對公業務方面，廈門國際銀行持續推進并升級交易銀行平臺以及智慧營銷手段，提升業務拓展效率。該行以結算往來產品為著力方向，推動公司負債成本結構和成本持續優化；堅持科技引領，積極推進客戶關系管理系統運用升級。

具體而言，廈門國際銀行致力打造“交易銀行國行E家”核心品牌，完成交易銀行“融升”創新授信、“慧升”支付結算、“盈升”渠道管理“三升”產品體系構建，推動鏈e融、信e融、e保函、e投標等多項業務進入線上化運營新階段。通過多元服務提升客戶黏性，形成智慧金融服務與經營新生態，市場影響力得到顯著增強。

在零售業務方面，廈門國際銀行充分利用科技賦能，全面提升授信系統化、自動化水平在風險可控前提下推動線上貸款產品首落地圍繞“通道全面、系統穩定、費率靈活、合作共贏”四項方針搭建集代收付與賬戶管理于一體的“智信”支付平臺，為各類商戶提供差異化的支付解決方案；推動客戶關系管理系統(CRM系統)上線，促進客戶營銷管理精細化經營通過該系統對客戶畫像、客戶行為、客戶需求進行精準跟蹤，全面實踐智慧化客戶營銷管理；推進積分系統上線，并持續加強重點產品宣傳逐步提高客戶粘性及滿意度。

數據顯示，2020年，廈門國際銀行正式科技人員占比達10%以上，科技投入占營業收入比例超過3.5%，科技人員占比與科技投入占比均居銀行同業領先水平。

根據廈門國際銀行2020年報披露的信息，憑借對金融科技的精準把控，該行獲得了多個獎項。其中，該行選送的“中小商業銀行智慧網點建設實踐”課題在中國銀行業協會組織的2020年中國銀行業金融科技應用成果大賽中榮獲“優秀案例獎”榮譽獎項。

此外，該行“國行E企盈”中小微企業綜合服務平臺榮獲中國人民銀行廈門市中心支行、財政部廈門監管局中國銀行保險監督管理委員會廈門監管局、中國證券監督管理委員會廈門監管局、廈門市地方金融監督管理局聯合授予的2020年“廈門市金融科技創新十佳項目獎”榮譽獎項。