眾所周知，消費已經(jīng)連續(xù)數(shù)年成為中國經(jīng)濟(jì)增長的第一引擎，“穩(wěn)定器”和“壓艙石”作用凸顯，其中，汽車消費市場備受關(guān)注。去年11月，國務(wù)院常務(wù)會議還明確提到，要穩(wěn)定和擴大汽車消費。

在目前汽車消費市場持續(xù)回暖及政策支持的同時，汽車金融市場也在加速發(fā)展。日前，百信銀行正式發(fā)布了全新的智能汽車金融品牌，并聯(lián)合中信銀行、百度公司發(fā)布了兩款數(shù)字化、智能化的汽車金融產(chǎn)品“百車貸”和“百商貸”，優(yōu)先支持自主品牌汽車。

作為國內(nèi)首家國有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行，自成立以來，百信銀行堅持“依托智能科技、發(fā)展普惠金融”的戰(zhàn)略定位，在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等領(lǐng)域不斷發(fā)力，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并積極投身普惠金融領(lǐng)域，強化數(shù)字普惠，助力“六穩(wěn)”“六保”政策。

（百信銀行汽車金融品牌發(fā)布會暨戰(zhàn)略簽約儀式現(xiàn)場）

發(fā)力汽車金融，兩大“殺手锏”加持

根據(jù)中汽協(xié)公布的數(shù)據(jù)，今年1-3月，汽車產(chǎn)銷達(dá)到了635.2萬輛和648.4萬輛，同比增長81.7%和75.6%。其中國產(chǎn)品牌汽車表現(xiàn)亮眼，前三個月，中國品牌乘用車共銷售210.8萬輛，同比增長81.5%，占乘用車銷售總量的41.5%，占有率比上年同期提升1.4個百分點。

在汽車消費市場回暖的背景下，百信銀行抓住機遇，創(chuàng)新智能汽車金融服務(wù)模式，打造汽車金融生態(tài)。日前，百信銀行正式發(fā)布了全新的智能汽車金融品牌。

不過，如今汽車金融市場“玩家”并不在少數(shù)，此次進(jìn)軍汽車金融，百信銀行如何在行業(yè)內(nèi)脫穎而出？

對此，該行祭出兩大“殺手锏”加持。其一，該行依托母行優(yōu)勢，直接傳承中信銀行汽車金融的優(yōu)秀基因。據(jù)了解，自2000年開始啟動汽車金融業(yè)務(wù)以來，中信銀行一直在行內(nèi)保持領(lǐng)先的地位。

百信銀行行長助理于曉紅介紹道，母行與60多家主機廠建立了長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系，合作經(jīng)銷商近萬家，累計融資額超5萬億元；母行為百信銀行提供了無限流動性支持，并與該行公私聯(lián)動、互為風(fēng)控，這是百信銀行的“金融核”。

其二，百信銀行擁有百度車生態(tài)和AI技術(shù)的加持。百度智能車聯(lián)平臺擁有生態(tài)合作伙伴60余個、合作車型400余種、已為超1000萬車主提供出行服務(wù)、累計行駛里程超10億公里，百度的超級流量入口以及全球領(lǐng)先的算法、算力無不為百信銀行賦能，這是百信銀行的“智能芯”。

此外，百信銀行還聯(lián)合中信銀行、百度公司發(fā)布了兩款數(shù)字化、智能化的汽車金融產(chǎn)品“百車貸”和“百商貸”，優(yōu)先支持自主品牌汽車，百信銀行致力于用AI加速金融數(shù)字化、普惠化，傾力打造“智能汽車銀行AI AUTOBANK”，形成智能風(fēng)控、智能運營、智能賬戶體系，構(gòu)建B/C聯(lián)動的一體化綜合服務(wù)平臺。

（百信銀行行長助理于曉紅發(fā)布“智能汽車銀行”）

堅持?jǐn)?shù)字化發(fā)展，全力打造百信“樣本”

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)科技與金融行業(yè)深度融合，正深刻地改變金融業(yè)態(tài)。除了外部“硬件”加持，百信銀行還以領(lǐng)先的數(shù)字化發(fā)展優(yōu)勢在行業(yè)打造了百信“樣本”。

公開資料顯示，百信銀行由中信銀行和百度聯(lián)合設(shè)立，于2017年11月18日正式開業(yè)，是國內(nèi)首家獨立法人直銷銀行，也是國內(nèi)首家國有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行。該行擁有原生的數(shù)字化稟賦，戰(zhàn)略布局消費金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，創(chuàng)新發(fā)展財富管理和金融同業(yè)。

在該行的數(shù)字化大戰(zhàn)路徑上，百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強曾概括為輕型化、數(shù)字化和智能化，并稱該行已經(jīng)逐步探索出市場化、差異化的發(fā)展模式。

據(jù)悉，百信銀行是國內(nèi)第一家整體去IOE的云上銀行。從誕生之初，百信銀行即明確“依托智能科技、發(fā)展普惠金融”的戰(zhàn)略定位，不設(shè)線下網(wǎng)點，打造純數(shù)字銀行，全面采用分布式云架構(gòu)，實現(xiàn)全線上“云銀行”，所有IT應(yīng)用系統(tǒng)100%實現(xiàn)云化部署。

在數(shù)字化經(jīng)營方面，百信銀行深耕“自有渠道+開放銀行渠道”，服務(wù)用戶數(shù)實現(xiàn)指數(shù)級增長；通過構(gòu)建用戶立方體、產(chǎn)品立方體、財務(wù)立方體，實現(xiàn)離散數(shù)據(jù)到價值數(shù)據(jù)；通過提升業(yè)務(wù)數(shù)字化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化能力，打造微應(yīng)用模型矩陣，為智能風(fēng)控、精準(zhǔn)運營、企業(yè)管理全方位賦能。并實時打通用戶信息，形成高價值的標(biāo)簽體系，為用戶運營、智能營銷提供有力支撐。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月底，百信銀行在智能營銷方面，主要場景斷點召回率達(dá)到20%，獲客成本不到1元；智能催收催回率從40%優(yōu)化至51%，主要指標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先；客服機器人關(guān)鍵場景主動感知、主動客服，從感知到處置實現(xiàn)10s內(nèi)完成。目前，百信銀行已推出“好會花”、百度閃付卡、錢包Plus等多款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

該行年報顯示，2020年，百信銀行金融科技投入超4.4億元，占營收比例26%，較上一年增長5%。

得力于領(lǐng)先的智能科技技術(shù)，百信銀行已獲得眾多榮譽。例如，在2020年全球銀行科技專利排行榜中排名29位，國內(nèi)銀行排名12位，并連續(xù)兩次入選人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管沙箱項目，此外，該行還成為全國首家通過高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的國有控股銀行。

積極履行社會責(zé)任，踐行數(shù)字普惠

在疫情的助推下，“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正迅速發(fā)展。在此背景下，百信銀行積極投身普惠金融領(lǐng)域，強化數(shù)字普惠，助力“六穩(wěn)”“六保”政策的有效落實，并取得了良好的成效。

2020年，疫情加劇了小微企業(yè)、三農(nóng)客群“融資難”“融資貴”的困境。百信銀行主動投放低息普惠小微貸款，推出了百車貸、供貨貸、訂貨貸、養(yǎng)殖貸等多個普惠金融產(chǎn)品，覆蓋車生態(tài)、新消費、大健康、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)生態(tài)，助力實體經(jīng)濟(jì)抗疫紓困。

其中，養(yǎng)殖貸是百信銀行面向生豬養(yǎng)殖戶推出三農(nóng)產(chǎn)品，2020年，養(yǎng)殖貸累計發(fā)放8.07億元貸款。在服務(wù)貧困戶方面，百信銀行累計為8萬戶建檔立卡的扶貧戶發(fā)放貸款5.76億元。推出全線上貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”，對民營和小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)扶持，累計貼現(xiàn)78746筆，交易規(guī)模223億元。

另外，以日前正式發(fā)布的百商貸為例，該產(chǎn)品是一款服務(wù)于汽車經(jīng)銷商和主機廠品牌連鎖汽修店的普惠信貸產(chǎn)品，額度在500萬元以下，無抵押、純線上，具有使用靈活、審批放款時效快以及線上操作便捷等特點。

于曉紅表示，“疫情期間，全國各地自主品牌商戶被迫關(guān)停，經(jīng)營壓力陡增，資金周轉(zhuǎn)困難，這無疑也增加了貸款的難度。我們想客戶之所想，急客戶之所急，快速匹配上百商貸產(chǎn)品，通過數(shù)字驅(qū)動、純信用、全線上，高效解決了商戶的資金問題，幫助他們渡過難關(guān)，順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)，用‘信任’重塑‘信心’。”

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，百信銀行資產(chǎn)規(guī)模突破664億元，用戶規(guī)模突破5100萬，普惠信貸投放超3000億元。

推動數(shù)字普惠金融發(fā)展已是大勢所趨，需要不斷探索新途徑。正如百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強所言，“從擁抱母體到開放生態(tài)，數(shù)字普惠金融是一次新的長征，一定要熬得住，要長期有耐心。”