巴菲特的合伙人查理?芒格曾說(shuō),“走到人生的某一個(gè)階段,我決定要成為富有之人。不是因?yàn)閻?ài)錢(qián),而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺(jué)?！?/p>

財(cái)富,人人都向往。特別是進(jìn)入當(dāng)代社會(huì)后,以家庭為單位,全民都開(kāi)始關(guān)注創(chuàng)造財(cái)富的話(huà)題,家庭資產(chǎn)配置的各類(lèi)理論迅速走紅。

那么,如何更好配置家庭資產(chǎn)呢?

據(jù)《CCTV經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查》數(shù)據(jù):保險(xiǎn)的受歡迎程度已連續(xù)四年獨(dú)占鰲頭,占比達(dá)到29.36%,排在房產(chǎn)(22.95%)、理財(cái)產(chǎn)品(19.00%)、基金(17.73)和股票(16.80%)之前。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布的《中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告(2020Q2)》更是顯示,近些年來(lái),家庭配置商業(yè)保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)的意愿不斷提高,疫情下,家庭更加認(rèn)可商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)自身保障的重要性。

再加上近年來(lái)“年金+萬(wàn)能賬戶(hù)”類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品受到市場(chǎng)熱捧的現(xiàn)象,愈發(fā)印證商業(yè)保險(xiǎn),特別是理財(cái)型年金保險(xiǎn),以其安全、穩(wěn)健等特性,正越來(lái)越受到大眾親睞。

然而,市面上理財(cái)型保險(xiǎn)種類(lèi)繁多,該怎樣進(jìn)行選擇呢?

“披沙揀金,往往見(jiàn)寶?！泵恳粋€(gè)領(lǐng)域都有一定的規(guī)律可循,保險(xiǎn)亦如是,只要搞清楚幾個(gè)核心的關(guān)鍵點(diǎn),就能在茫茫險(xiǎn)海中找到屬于你的”Mr. Right”。筆者特此整理了一套“選購(gòu)秘訣”,我們不妨以財(cái)富型產(chǎn)品金瑞人生21(10年交)為例,一起來(lái)看看。

秘訣一:看品牌實(shí)力,首選平安等“大門(mén)派”

對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),一份保單往往是跨越幾十年、甚至一生的合同期,因而選擇一個(gè)值得信賴(lài)的品牌至關(guān)重要。此處“品牌”與“名牌”是有顯著差別的:名牌可以通過(guò)廣告來(lái)獲得,而品牌則難得多,更多的是消費(fèi)者的口碑、定位,是一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)提供的真實(shí)體驗(yàn),在其龐大的客戶(hù)群體中,多年積累才贏得的贊譽(yù)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),實(shí)力雄厚,靠譜等都是標(biāo)配。

作為國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán),中國(guó)平安總資產(chǎn)已達(dá)9.1萬(wàn)億。什么概念呢?2019年全球GDP排名第13位的西班牙,全年GDP總額約為9.2萬(wàn)億。不僅如此,截至2019年,平安已服務(wù)了2.1億個(gè)人客戶(hù),擁有5.6億互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù),旗下四大保險(xiǎn)子公司每日保險(xiǎn)賠付近5.2億元。

其雄厚的實(shí)力,從國(guó)際口碑也可見(jiàn)一斑。平安2020年名列《財(cái)富》世界500強(qiáng)第21位,《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)第7位,BrandZTM全球品牌價(jià)值100強(qiáng)第38位,更五度蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)品牌第1位。

也因此,保險(xiǎn)江湖上歷來(lái)就有著“買(mǎi)保險(xiǎn),就是買(mǎi)平安”的說(shuō)法。

秘訣二:看投資實(shí)力,好產(chǎn)品的“護(hù)體神功”

愛(ài)因斯坦曾說(shuō)過(guò),宇宙間最大的能量是復(fù)利,世界的第八大奇跡是復(fù)利?！岸唐谀杲?萬(wàn)能賬戶(hù)”類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品之所以被市場(chǎng)、被客戶(hù)高度認(rèn)可,與其搭配的萬(wàn)能賬戶(hù)可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富二次復(fù)利增值密不可分。

根據(jù)投資實(shí)力,挑選保險(xiǎn)公司,挑選產(chǎn)品,獲得“高且穩(wěn)定”的萬(wàn)能結(jié)算利率,復(fù)利增值,方能顯著提升保單價(jià)值,大大提升自身利益。

在此,不得不提平安的萬(wàn)能賬戶(hù)“聚財(cái)寶”!連續(xù)62個(gè)月,聚財(cái)寶始終保持5%的結(jié)算利率,波動(dòng)率一直為0!任市場(chǎng)風(fēng)雨飄搖,平安自巋然不動(dòng),愣是把不確定的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率,變成了客戶(hù)心中的確定性事件。而且,聚財(cái)寶0波動(dòng)率的前提是,它的結(jié)算利率高達(dá)5%,在市場(chǎng)上也分屬第一梯隊(duì)。

收益和穩(wěn)定兼具,平安能交出讓客戶(hù)滿(mǎn)意的成果,與強(qiáng)大的投資實(shí)力密不可分。從資金運(yùn)用來(lái)看,平安緊跟國(guó)家戰(zhàn)略,扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、直接或間接參與重大工程項(xiàng)目的投資,一帶一路、京滬鐵路、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等,這些實(shí)現(xiàn)了巨大投資回報(bào)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目中都能見(jiàn)到平安的身影,比如京滬高鐵項(xiàng)目,僅2019年的分紅就有6.5億。

此外,在投資風(fēng)控能力上,長(zhǎng)期以來(lái),平安人壽持續(xù)獲評(píng)銀保監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)A類(lèi),資本水平穩(wěn)健,投資戰(zhàn)略前瞻,可謂穩(wěn)字當(dāng)頭!其研發(fā)的智慧風(fēng)控平臺(tái),更是借助知識(shí)圖譜等前沿技術(shù),搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)了智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。就好像一個(gè)智能導(dǎo)航儀,能夠在靠近危險(xiǎn)路段、事故多發(fā)路段時(shí)提醒車(chē)主,避免事故發(fā)生,做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早決策、早行動(dòng)。

秘訣三:看產(chǎn)品基本功,參破險(xiǎn)企的“內(nèi)功真相”

從一味追求速度的高增長(zhǎng)、規(guī)模的高拉升,到回歸產(chǎn)品與服務(wù)的需求導(dǎo)向,保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展邏輯已經(jīng)發(fā)生變化,產(chǎn)品實(shí)力成為成熟市場(chǎng)的第一競(jìng)爭(zhēng)力。

對(duì)于險(xiǎn)企而言,產(chǎn)品實(shí)力是在圍繞著“以客戶(hù)為中心”這個(gè)不變的初心上,是精準(zhǔn)把脈客戶(hù)需求變化進(jìn)行有效的產(chǎn)品革新與迭代升級(jí)的能力。“是否可以給付更多年金?是否可以更快給付?理財(cái)型保險(xiǎn)除了保障教育和養(yǎng)老,能否保重疾?”迭代的每一步都離不開(kāi)對(duì)行業(yè)和市場(chǎng)數(shù)十年如一日的努力鉆研與深耕。

我們不妨以平安財(cái)富型產(chǎn)品金瑞人生21(10年交)為例,看看“上有老、下有小的80后”可以獲得哪些不一樣的權(quán)益。某30歲的A君,購(gòu)買(mǎi)了平安金瑞人生21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃,保險(xiǎn)額度為29355.64元,交費(fèi)10年,第一年交費(fèi)20100元,第二三年分別交費(fèi)2萬(wàn)元整。他會(huì)得到什么呢?

首先是快速回流的現(xiàn)金保障。

第5年到第9年,每年可領(lǐng)取年交保費(fèi)100%的特別生存保險(xiǎn)金,累計(jì)可領(lǐng)取100000元。第10年到第14年,每年可領(lǐng)取基本保額50%的生存保險(xiǎn)金,累計(jì)可領(lǐng)取73385元。第15年期滿(mǎn),可領(lǐng)取100%基本保額的滿(mǎn)期生存保險(xiǎn)金,為29355元?？傆?jì)可領(lǐng)取202740元。所有領(lǐng)取的額度、領(lǐng)取時(shí)間和方式,都會(huì)明明白白地印在保單中里,分別被稱(chēng)之為“特別生存金、生存金、滿(mǎn)期金”,成為保險(xiǎn)合同剛性?xún)陡兜膹?qiáng)制性保障,讓他在選擇教育資源時(shí),少一些猶豫,在制定旅游計(jì)劃時(shí),多一些豪邁。

其次是長(zhǎng)期穩(wěn)定的增值保障。

上述三類(lèi)生存金都可以進(jìn)入聚財(cái)寶萬(wàn)能賬戶(hù),獲得穩(wěn)健的保險(xiǎn)投資回報(bào)。正如前文所訴,與市面其他產(chǎn)品的結(jié)算利率經(jīng)常波動(dòng)不同,該賬戶(hù)的歷史回報(bào)率驚人地穩(wěn)定,過(guò)去62個(gè)月,其每月的結(jié)算利率一直穩(wěn)穩(wěn)地保持在年化5%的水平。巴菲特“雪厚坡長(zhǎng)”的長(zhǎng)期投資理念,將在此得以印證:借助時(shí)間的力量,假設(shè)按照比歷史結(jié)算利率更穩(wěn)健的中檔4.5%的萬(wàn)能結(jié)算利率測(cè)算,65歲退休時(shí),這筆累積的終身收益將達(dá)到63萬(wàn),提供財(cái)務(wù)充裕的退休生活保障。90歲后可突破193萬(wàn),有效完成財(cái)富傳承的使命,真正享受復(fù)利人生。

第三是資金調(diào)配靈活性保障。

金瑞人生21提供了靈活的資金支取功能。而且隨著保單價(jià)值的遞增,可以提供保單價(jià)值80%的貸款,以備不時(shí)之需。

貸款期間,保單的權(quán)益仍將全面有效。資金的流動(dòng)性得以增強(qiáng),能在有需之時(shí)得到現(xiàn)金支持,正是家庭支柱的價(jià)值體現(xiàn)。

第四是高發(fā)輕癥的疾病保障。

對(duì)于家庭支柱而言,健康是基礎(chǔ),如果案例中的A君罹患了保單約定的50種輕癥之一,將獲得相當(dāng)于萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值的輕癥保險(xiǎn)金倍,可以全部領(lǐng)出來(lái)用于醫(yī)療,也可以領(lǐng)取部分或干脆不動(dòng),賬戶(hù)價(jià)值翻倍自動(dòng)增值。

這筆錢(qián)會(huì)有多少呢?假設(shè)45歲不幸罹患輕癥,按照4.5%的萬(wàn)能結(jié)算利率測(cè)算,輕癥保險(xiǎn)金將達(dá)到25萬(wàn)。會(huì)極大程度減輕財(cái)務(wù)壓力,為健康提供強(qiáng)勁保障。

家庭資產(chǎn)配置,財(cái)富穩(wěn)健增值,健康保障無(wú)憂(yōu),保險(xiǎn)江湖,掌握了制勝秘訣,人人都可以成為高手。重要的是,馬上行動(dòng)!

平安財(cái)富金瑞21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃,您值得擁有!

重要產(chǎn)品提示:

【1】本文所稱(chēng)金瑞人生21均指平安金瑞人生2021保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃,由平安金瑞人生(2021)年金保險(xiǎn),平安聚財(cái)寶(20)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型),平安附加輕癥倍護(hù)疾病保險(xiǎn)組成。

【2】“聚財(cái)寶”為萬(wàn)能保險(xiǎn),結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。2015年10月至2020年11月,聚財(cái)寶歷史結(jié)算利率保持在5%,歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)業(yè)績(jī)。

【3】本文所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用,在某些情況下,我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見(jiàn)保險(xiǎn)條款,具體購(gòu)買(mǎi)規(guī)則以保險(xiǎn)公司規(guī)定為準(zhǔn)。