離2021年僅剩不到2個(gè)月了,又是各保險(xiǎn)公司摩拳擦掌銷售“開(kāi)門紅”年金保險(xiǎn)的時(shí)候了。作為投保人,該如何看待年金險(xiǎn)呢?

一、年金險(xiǎn)有何特點(diǎn)?

年金保險(xiǎn)也是以人的生存為條件給付保險(xiǎn)金的壽險(xiǎn),一般到了被保人的某個(gè)年齡或到了某個(gè)時(shí)間即可分期領(lǐng)取年金,所以叫做年金保險(xiǎn),那么,年金險(xiǎn)有何特點(diǎn)呢?

1. 資產(chǎn)的安全性

保險(xiǎn)是通過(guò)合同的形式,將保險(xiǎn)人、投保人、被保人、受益人關(guān)聯(lián)起來(lái)。這是一份具有法律效應(yīng)的合同,保險(xiǎn)公司必須按照合同約定進(jìn)行剛性兌付。因此從安全角度來(lái)說(shuō),其安全等級(jí)與定期存款相當(dāng),非常適合穩(wěn)健性投資者進(jìn)行投資使用。

2. 收益的長(zhǎng)期性

年金險(xiǎn)主打的就是中長(zhǎng)期收益,如果單純從收益角度,短期來(lái)看收益一般,中期來(lái)看還算湊活,長(zhǎng)期來(lái)看優(yōu)勢(shì)明顯。

在合同中,能保證的是每年的固定返還,如生存金,祝壽金,特別紅利金。并且,年金均可進(jìn)入搭配的萬(wàn)能賬戶,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的二次增值。

二、配置年金險(xiǎn),有何作用?

一言蔽之,財(cái)富規(guī)劃的作用,具體而言:

1.備用養(yǎng)老金

到了老年之后,基本沒(méi)有勞動(dòng)收入,只有支出。只靠社保養(yǎng)老,對(duì)于追求舒適、安樂(lè)的老年生活是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如果想要一份體面的退休生活,非常有必要給自己準(zhǔn)備額外的養(yǎng)老資金。而年金險(xiǎn)可以在退休之前,為被保人進(jìn)行養(yǎng)老金的累積與儲(chǔ)備,退休后可以獲取一筆“與生命等長(zhǎng)的、安全穩(wěn)定"的現(xiàn)金流。

2.子女教育金

對(duì)小孩教育的投入,是長(zhǎng)期性的。然而,父母?jìng)冸y以保證收入的穩(wěn)定性。很多人當(dāng)了父母之后,想把全天下最好給予孩子,這就需要提前規(guī)劃。

父母可以在子女年幼配置年金險(xiǎn)作為教育金,待子女滿一定年齡時(shí),開(kāi)始領(lǐng)取年金額,作為子女上學(xué)的費(fèi)用,上各種興趣班、輔導(dǎo)班、國(guó)際學(xué)校,或者將來(lái)送孩子出國(guó)留學(xué)。

3.強(qiáng)制儲(chǔ)備

 “錢是怎么花了的?”相信很多讀者都有同感,且百思不得其解。

移動(dòng)消費(fèi)時(shí)代,手指輕輕一點(diǎn),日常開(kāi)支就如流水一般。再者,有親戚朋友找各種理由向你開(kāi)口借錢,整借散還之后,你的錢就不知不覺(jué)不見(jiàn)了。

投保年金險(xiǎn)的話,它具有強(qiáng)制儲(chǔ)備屬性,因?yàn)榍捌谕吮?huì)有不小的損失,可以很好地防止沖動(dòng)消費(fèi)的弱點(diǎn)。這樣有利于督促我們省下一筆錢,隨著時(shí)間的累積和復(fù)利效應(yīng),就是一筆可觀的積蓄。

4.財(cái)富傳承

中國(guó)資產(chǎn)過(guò)千萬(wàn)的家庭有198萬(wàn)戶,對(duì)這些家庭而言,創(chuàng)造的財(cái)富一輩子可能也花不完,年金險(xiǎn)就可以作為他們財(cái)富傳承的工具。

因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)以分期交費(fèi)的方式建立專門賬戶,父母擁有賬戶所有權(quán),孩子同時(shí)擁有所有權(quán)和使用權(quán)。

父母掌控保單資產(chǎn),子女只能定期領(lǐng)取固定年金,在保障子女生活無(wú)憂的同時(shí),既可以獲得一筆穩(wěn)定的年金給付,應(yīng)對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn),也可以防止子女隨意揮霍、投資失敗或被借被騙。

由此可見(jiàn),年金險(xiǎn)無(wú)疑是家庭財(cái)富規(guī)劃方方面面的“貼心管家”。那么他到底有哪些優(yōu)勢(shì)呢?

我們不妨以平安開(kāi)門紅產(chǎn)品財(cái)富金瑞21為例,看看“上有老、下有小的80后”可以獲得哪些不一樣的權(quán)益。某40歲的A君,購(gòu)買了平安財(cái)富金瑞21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃,保險(xiǎn)額度為150127.61元,交費(fèi)3年,第一年交費(fèi)100100元,第二、三年分別交費(fèi)10萬(wàn)元整。他會(huì)得到什么呢?

首先是快速回流的現(xiàn)金保障。

第5-7年(45-47歲)的時(shí)候,每年領(lǐng)取6萬(wàn),3年合計(jì)18萬(wàn);第8年(48歲)領(lǐng)取15.01萬(wàn)。總計(jì)領(lǐng)取33.01萬(wàn)。所有領(lǐng)取的額度、領(lǐng)取時(shí)間和方式,都會(huì)明明白白地印在保單中里,分別被稱之為“特別生存金、生存金、滿期金”,成為保險(xiǎn)合同剛性兌付的強(qiáng)制性保障,讓他在選擇教育資源時(shí),少一些猶豫,在制定旅游計(jì)劃時(shí),多一些豪邁。

其次是長(zhǎng)期穩(wěn)定的增值保障。

上述三類生存金都可以進(jìn)入聚財(cái)寶萬(wàn)能賬戶,獲得穩(wěn)健的保險(xiǎn)投資回報(bào)。與市面其他產(chǎn)品的結(jié)算利率經(jīng)常波動(dòng)不同,該賬戶的歷史回報(bào)率驚人地穩(wěn)定,過(guò)去61個(gè)月,其每月的結(jié)算利率一直穩(wěn)穩(wěn)地保持在年化5%的水平。巴菲特“雪厚坡長(zhǎng)”的長(zhǎng)期投資理念,將在此得以印證:借助時(shí)間的力量,假設(shè)按照歷史平均5%的年化結(jié)算利率測(cè)算,60歲退休時(shí),這筆累積的終身收益將達(dá)到63.2萬(wàn),提供財(cái)務(wù)充裕的退休生活保障。90歲后可突破282萬(wàn),有效完成財(cái)富傳承的使命。

第三是資金調(diào)配靈活性保障。

萬(wàn)能賬戶提供了靈活的資金支取功能。隨著保單價(jià)值的遞增,可以提供保單價(jià)值80%的貸款,以備不時(shí)之需。

貸款期間,保單的權(quán)益仍將全面有效。資金的流動(dòng)性得以增強(qiáng),能在有需之時(shí)得到現(xiàn)金支持,正是家庭支柱的價(jià)值體現(xiàn)。

第四是高發(fā)輕癥的疾病保障。

對(duì)于家庭支柱而言,健康是基礎(chǔ),如果案例中的A君罹患了保單約定的50種輕癥之一,將獲得相當(dāng)于萬(wàn)能賬戶價(jià)值的輕癥保險(xiǎn)金翻倍,可以全部領(lǐng)出來(lái)用于醫(yī)療,也可以領(lǐng)取部分或干脆不動(dòng),賬戶價(jià)值翻倍自動(dòng)增值。

這筆錢會(huì)有多少呢?假設(shè)55歲不幸罹患輕癥,按照5%的萬(wàn)能結(jié)算利率測(cè)算,輕癥保險(xiǎn)金將達(dá)到49.3萬(wàn)。會(huì)極大程度減輕財(cái)務(wù)壓力,為健康提供強(qiáng)勁保障。

綜上所述,平安財(cái)富金瑞21是你家庭財(cái)富的貼心管家,可以幫助您應(yīng)對(duì)生活中的種種風(fēng)險(xiǎn)、讓財(cái)富積累起來(lái),幫助您走上人生的康莊大道、活出自信活出優(yōu)雅!

重要產(chǎn)品提示:

【1】平安財(cái)富金瑞21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃,由平安財(cái)富金瑞(2021)年金保險(xiǎn),平安聚財(cái)寶(20)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型),平安附加輕癥倍護(hù)疾病保險(xiǎn)組成。

【2】“聚財(cái)寶”為萬(wàn)能保險(xiǎn),結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。2015年10月至2020年10月,聚財(cái)寶歷史結(jié)算利率保持在5%,歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益。

【3】本文所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用,在某些情況下,我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見(jiàn)保險(xiǎn)條款,具體購(gòu)買規(guī)則以保險(xiǎn)公司規(guī)定為準(zhǔn)。