在內(nèi)蒙古,李先生經(jīng)營(yíng)著一家小規(guī)模的酒水批發(fā)店。進(jìn)貨、批發(fā)、回款,資金周轉(zhuǎn)周期一般在3個(gè)月左右。今年受疫情影響,店里收入下滑,急需50萬(wàn)元周轉(zhuǎn)。

李先生輾轉(zhuǎn)打聽(tīng),發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸需要材料繁瑣,又因自身有房貸很難再?gòu)你y行獲得經(jīng)營(yíng)貸款。正愁借款無(wú)門時(shí),得知了平安銀行試點(diǎn)運(yùn)行的快貸產(chǎn)品可以線上辦理,且提前還款無(wú)違約金,有房貸情況下也符合申請(qǐng)條件。 他通過(guò)小程序操作,僅 10 分鐘左右,50萬(wàn)元貸款到了賬上。

李先生嘗試的,正是平安銀行遵照新發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,迅速推出的大額互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。9月26日,平安銀行新一貸快貸全新上線。客戶足不出戶,只要手機(jī)和身份證在手,后臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)征信等智能流程,最快6 分鐘、通常20分鐘就能完成銀行貸款辦理。“70%支持經(jīng)營(yíng)用途,小微企業(yè)、個(gè)體戶是我們最主要的服務(wù)群體。”平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

平安銀行金融+科技服務(wù)升級(jí) 不只是解決“小”問(wèn)題

目前,中國(guó)有8200多萬(wàn)個(gè)體工商戶,帶動(dòng)就業(yè)人口超過(guò)2億。酒水批發(fā)商、路邊餐館、奶茶鋪、煎餅果子攤……樁樁件件不起眼的營(yíng)生,還承載著無(wú)數(shù)個(gè)家庭的喜怒哀樂(lè)。

年初疫情沖擊下,他們熬過(guò)了一段沒(méi)有生意可做的日子;如今社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面恢復(fù),消費(fèi)市場(chǎng)逐漸回暖了,但還是有很多人和李先生一樣,面臨著這樣那樣的困難。所有的難題中,資金周轉(zhuǎn)不暢,是最犯愁的事。

平安銀行針對(duì)這些小微客戶的“新一貸”貸款服務(wù),已經(jīng)有十個(gè)年頭,先后服務(wù)千萬(wàn)個(gè)像李先生這樣的客戶。正是因?yàn)閳?jiān)持服務(wù)小微的理念和精準(zhǔn)的智能風(fēng)控技術(shù),使得平安銀行的貸款服務(wù)成為備受個(gè)體戶、小微企業(yè)主信賴的“救急站”。

平安銀行的網(wǎng)點(diǎn)里,客戶以自然人的名義,憑房貸、車貸、公積金、稅單、社保、壽險(xiǎn)保單任一證明即可申請(qǐng)最高50萬(wàn)元的貸款額度。幾十萬(wàn)元的一筆救急錢,又是來(lái)自大銀行,對(duì)小店主們來(lái)說(shuō),恰到好處。李先生說(shuō),如果當(dāng)時(shí)在銀行借不到錢,他只能去找那些網(wǎng)貸平臺(tái)、小貸公司,但擔(dān)心利息過(guò)高,借了之后又會(huì)留下信用記錄,影響自己其他的銀行貸款申請(qǐng)。

新一貸快貸 不只是速度“快”一點(diǎn)

李先生所在城市靠近省界,遠(yuǎn)離省會(huì),這些相對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū),往往是傳統(tǒng)銀行小微客群貸款業(yè)務(wù)覆蓋的薄弱區(qū)域。疫情初期,跨省來(lái)往受限,消費(fèi)流動(dòng)受阻,對(duì)于這些城市中的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō),壓力倍增。

困難突如其來(lái),但平安銀行的轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備,恰好正在進(jìn)行。去年11月,為了擴(kuò)大服務(wù)范圍、打破地域限制、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,平安銀行開(kāi)始籌劃個(gè)人經(jīng)營(yíng)消費(fèi)貸款服務(wù)全面線上化。今年,全國(guó)各地個(gè)體工商戶、小微企業(yè)剛剛復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市,融資需求最為急難愁時(shí),平安銀行科技加持的個(gè)人貸款加速布局線上化服務(wù),每日都有過(guò)億資金發(fā)放,支持國(guó)民的經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)需求。

如今,平安銀行新一貸快貸全新上線,采取全線上化申請(qǐng),客戶通過(guò)平安口袋銀行APP、平安銀行個(gè)人貸款公眾號(hào)即可申請(qǐng);額度高、放款快,同時(shí),平安銀行宣布新一貸快貸推出更為優(yōu)惠的貸款利率定價(jià),以促進(jìn)消費(fèi)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

銀行業(yè)內(nèi)專家表示,此次平安銀行新一貸快貸推出優(yōu)惠利率,有利于助推全國(guó)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn),還能助力更多金融機(jī)構(gòu)加大普惠金融建設(shè),幫助有資金需求的小微企業(yè)主和消費(fèi)者解決燃眉之急,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

科技賦能普惠金融 不只是讓利率更優(yōu)惠

“過(guò)去需要實(shí)物作為抵押品,但現(xiàn)在科技讓信息可以作為新的抵押品,讓更多人不受地理空間限制獲得金融帶來(lái)的益處。”最近,諾貝獎(jiǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主邁克爾·斯賓塞在連線中國(guó)的視頻對(duì)話中這樣表示。

宏觀層面的深刻改變,在個(gè)人信用貸款申請(qǐng)流程中真實(shí)發(fā)生。過(guò)去十年里,客戶走進(jìn)銀行大門,雖然不需提供貸款的抵押品,但包里還是裝著某些打印出來(lái)的財(cái)產(chǎn)證明。現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證材料、填表簽字,再回家等候通知……

新一貸快貸全新上線,平安銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上,真正實(shí)現(xiàn)了“讓信息成為新的抵押品”。

近年來(lái),平安銀行基于AI技術(shù)和前沿算法革新貸款業(yè)務(wù)。新一貸快貸客戶全流程線上自主申請(qǐng),填寫貸款信息、完成線上征信。與此同時(shí),后臺(tái)系統(tǒng)利用人工智能,通過(guò)人行征信解析、對(duì)接移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、公積金平臺(tái)、工商管理平臺(tái)等三方平臺(tái),全線上自動(dòng)完成貸前調(diào)查。需要人工復(fù)核時(shí),產(chǎn)品經(jīng)理通過(guò)遠(yuǎn)程視頻向客戶核實(shí),同樣在線上實(shí)施。

合同簽約環(huán)節(jié)中,同樣采取遠(yuǎn)程視頻面簽方式,系統(tǒng)對(duì)接同盾、企查查等三方平臺(tái)核對(duì)審批數(shù)據(jù),降低風(fēng)險(xiǎn),個(gè)性化定價(jià),AI客服智能提示客戶完成資料補(bǔ)充。

由此,T+1的貸前調(diào)查和審批放款時(shí)效,均變成了T+0。

空間上的改變,線下轉(zhuǎn)到線上,意義更甚于時(shí)間的縮短。個(gè)人貸款行業(yè),相比非持牌機(jī)構(gòu),人們對(duì)大型商業(yè)銀行有著“本能的信賴”,但傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力也存在先天短板。新一貸快貸在銀行貸款傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,快速轉(zhuǎn)型線上服務(wù)新模式,將便捷、精細(xì)的個(gè)人貸款服務(wù),通過(guò)線上運(yùn)營(yíng),直達(dá)每一位有資金需求的客戶面前。

“正是依靠這一整套科技賦能的服務(wù)體系,平安銀行能創(chuàng)新貸款申請(qǐng)流程、降低成本,以更優(yōu)惠的利率回饋申請(qǐng)者,并由此開(kāi)拓潛在客戶群,提升客戶體驗(yàn)。”平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。