在內蒙古,李先生經營著一家小規模的酒水批發店。進貨、批發、回款,資金周轉周期一般在3個月左右。今年受疫情影響,店里收入下滑,急需50萬元周轉。

李先生輾轉打聽,發現當地銀行申請經營貸需要材料繁瑣,又因自身有房貸很難再從銀行獲得經營貸款。正愁借款無門時,得知了平安銀行試點運行的快貸產品可以線上辦理,且提前還款無違約金,有房貸情況下也符合申請條件。 他通過小程序操作,僅 10 分鐘左右,50萬元貸款到了賬上。

李先生嘗試的,正是平安銀行遵照新發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》,迅速推出的大額互聯網貸款產品。9月26日,平安銀行新一貸快貸全新上線。客戶足不出戶,只要手機和身份證在手,后臺通過大數據征信等智能流程,最快6 分鐘、通常20分鐘就能完成銀行貸款辦理。“70%支持經營用途,小微企業、個體戶是我們最主要的服務群體。”平安銀行相關負責人表示。

平安銀行金融+科技服務升級 不只是解決“小”問題

目前,中國有8200多萬個體工商戶,帶動就業人口超過2億。酒水批發商、路邊餐館、奶茶鋪、煎餅果子攤……樁樁件件不起眼的營生,還承載著無數個家庭的喜怒哀樂。

年初疫情沖擊下,他們熬過了一段沒有生意可做的日子;如今社會經濟全面恢復,消費市場逐漸回暖了,但還是有很多人和李先生一樣,面臨著這樣那樣的困難。所有的難題中,資金周轉不暢,是最犯愁的事。

平安銀行針對這些小微客戶的“新一貸”貸款服務,已經有十個年頭,先后服務千萬個像李先生這樣的客戶。正是因為堅持服務小微的理念和精準的智能風控技術,使得平安銀行的貸款服務成為備受個體戶、小微企業主信賴的“救急站”。

平安銀行的網點里,客戶以自然人的名義,憑房貸、車貸、公積金、稅單、社保、壽險保單任一證明即可申請最高50萬元的貸款額度。幾十萬元的一筆救急錢,又是來自大銀行,對小店主們來說,恰到好處。李先生說,如果當時在銀行借不到錢,他只能去找那些網貸平臺、小貸公司,但擔心利息過高,借了之后又會留下信用記錄,影響自己其他的銀行貸款申請。

新一貸快貸 不只是速度“快”一點

李先生所在城市靠近省界,遠離省會,這些相對偏遠地區,往往是傳統銀行小微客群貸款業務覆蓋的薄弱區域。疫情初期,跨省來往受限,消費流動受阻,對于這些城市中的個體經營者來說,壓力倍增。

困難突如其來,但平安銀行的轉型準備,恰好正在進行。去年11月,為了擴大服務范圍、打破地域限制、推動數字化轉型,平安銀行開始籌劃個人經營消費貸款服務全面線上化。今年,全國各地個體工商戶、小微企業剛剛復工復產復市,融資需求最為急難愁時,平安銀行科技加持的個人貸款加速布局線上化服務,每日都有過億資金發放,支持國民的經營和消費需求。

如今,平安銀行新一貸快貸全新上線,采取全線上化申請,客戶通過平安口袋銀行APP、平安銀行個人貸款公眾號即可申請;額度高、放款快,同時,平安銀行宣布新一貸快貸推出更為優惠的貸款利率定價,以促進消費、支持實體經濟。

銀行業內專家表示,此次平安銀行新一貸快貸推出優惠利率,有利于助推全國小微企業主、個體工商戶復工復產,還能助力更多金融機構加大普惠金融建設,幫助有資金需求的小微企業主和消費者解決燃眉之急,促進國民經濟的良性循環。

科技賦能普惠金融 不只是讓利率更優惠

“過去需要實物作為抵押品,但現在科技讓信息可以作為新的抵押品,讓更多人不受地理空間限制獲得金融帶來的益處。”最近,諾貝獎經濟學獎得主邁克爾·斯賓塞在連線中國的視頻對話中這樣表示。

宏觀層面的深刻改變,在個人信用貸款申請流程中真實發生。過去十年里,客戶走進銀行大門,雖然不需提供貸款的抵押品,但包里還是裝著某些打印出來的財產證明。現場驗證材料、填表簽字,再回家等候通知……

新一貸快貸全新上線,平安銀行在傳統業務流程基礎上,真正實現了“讓信息成為新的抵押品”。

近年來,平安銀行基于AI技術和前沿算法革新貸款業務。新一貸快貸客戶全流程線上自主申請,填寫貸款信息、完成線上征信。與此同時,后臺系統利用人工智能,通過人行征信解析、對接移動運營商、公積金平臺、工商管理平臺等三方平臺,全線上自動完成貸前調查。需要人工復核時,產品經理通過遠程視頻向客戶核實,同樣在線上實施。

合同簽約環節中,同樣采取遠程視頻面簽方式,系統對接同盾、企查查等三方平臺核對審批數據,降低風險,個性化定價,AI客服智能提示客戶完成資料補充。

由此,T+1的貸前調查和審批放款時效,均變成了T+0。

空間上的改變,線下轉到線上,意義更甚于時間的縮短。個人貸款行業,相比非持牌機構,人們對大型商業銀行有著“本能的信賴”,但傳統銀行網點服務能力也存在先天短板。新一貸快貸在銀行貸款傳統優勢的基礎上,快速轉型線上服務新模式,將便捷、精細的個人貸款服務,通過線上運營,直達每一位有資金需求的客戶面前。

“正是依靠這一整套科技賦能的服務體系,平安銀行能創新貸款申請流程、降低成本,以更優惠的利率回饋申請者,并由此開拓潛在客戶群,提升客戶體驗。”平安銀行相關負責人表示。