網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進入尾聲。截至目前，全國已有湖南、河南、四川、山東、重慶、云南、河北、甘肅、山西、內(nèi)蒙古、吉林、陜西、黑龍江、湖北、江西、江蘇、安徽等17省份宣布，全部取締轄區(qū)內(nèi)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)或其網(wǎng)貸機構(gòu)已實現(xiàn)全部出清。近日，北京市海淀區(qū)金融辦官微發(fā)布消息，區(qū)金融辦黨組書記、主任劉建民在近日召開的區(qū)領(lǐng)導(dǎo)班子專題會上就下半年各項工作指明方向。會議提到，積極開展金融風(fēng)險防控工作，做好網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治和轉(zhuǎn)型退出工作，緊盯目標(biāo)，倒排工期，搶抓進度，前瞻布局，力爭本年度網(wǎng)貸風(fēng)險基本出清。

    在網(wǎng)貸清退過程中，盡管有些企業(yè)發(fā)生經(jīng)營異常、暴雷等，導(dǎo)致了網(wǎng)貸行業(yè)一直負(fù)面不斷。然而，還有另外一部分人懷著僥幸和違法之心，意圖在即將退出的網(wǎng)貸行業(yè)繼續(xù)制造更多混亂，以達到違法目的。一波是逾期不還的老賴，不斷給借款平臺制造負(fù)面，意圖搞垮平臺達到躲避債務(wù)的目的；另一波則是詐騙犯，利用手機瀏覽器等渠道，不斷推出假冒的網(wǎng)貸企業(yè)APP，以借款名義不斷騙取借款人手續(xù)費或其他名目的存款。

    “造糞老賴”得到有效控制

    反催收中介會組織“老賴”和水軍在投訴平臺進行惡意投訴。根據(jù)聚投訴披露，僅2019年，平臺針對互金行業(yè)的有效投訴超過61萬件，涉及7800個互金商家，比2018年的有效投訴21萬件增長1.9倍。其中301252件獲得解決，解決率49.1%；涉及惡意扣費類的投訴，較2018年增長近10倍。然而，并非所有投訴均出于維護自身正當(dāng)利益，其中也有不乏有惡意投訴以此牟利的“職業(yè)投訴人”。

    在網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險出清的最后階段，反催收聯(lián)盟更是猖獗。按照逾期客戶的需求，針對平臺進行惡意投訴，不斷再各種論壇、貼吧等社交媒體上造謠，以此要挾平臺談條件，甚至以搞垮平臺為目的躲避債務(wù)。“老賴”的惡意逃債行為，導(dǎo)致金融平臺不良率明顯上升。目前，這種老賴行為已經(jīng)得到有效控制。

    網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)建立企業(yè)、政府、機構(gòu)跨部門聯(lián)合懲戒機制。行業(yè)中多數(shù)企業(yè)已經(jīng)開始多方面接入征信信息。截至目前，已陸續(xù)有多家網(wǎng)貸平臺宣布正式接入中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，其中包括搜易貸、宜人貸等20余家網(wǎng)貸平臺，都表示接入后可以將所有借款人借款相關(guān)的信用信息定期報送征信系統(tǒng)。同時，搜易貸等多數(shù)機構(gòu)也全量接入了百行征信，將網(wǎng)貸失信人列入 ‘黑名單’，納入社會征信體系，加強失信懲戒力度。

    詐騙犯踩著渾水繼續(xù)“造糞”

    目前，各地公安局自媒體賬號都曝出一種詐騙方式。近日，以貸款為由的電信欺詐犯罪明顯增加。搜易貸客服人員表示，“2020年近日，輿情監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)友咨詢搜易貸貸款，但先要繳納會員費或先收取費用等問題，同時客服部門接到冒充搜易貸的電信詐騙咨詢量明顯增多。” 據(jù)悉，搜易貸已在官網(wǎng)、官微等自媒體渠道多次發(fā)布防詐騙公告，提醒用戶避免受騙。

    但盡管如此，電信詐騙的形式也在不斷升級。近日，烏市市民馬先生報案稱：手機自帶瀏覽器里下載了（平安普惠）APP，然后收到短信有一筆298000的備用金，可以隨借隨還。馬先生打開軟件并注冊申請。對方以系統(tǒng)未通過驗證資金為由不斷讓馬先生轉(zhuǎn)賬，騙取馬先生10000元。

    除了騙取轉(zhuǎn)賬之外，還有一種極為隱蔽的詐騙形式。被害人通過搜索工具下載APP，在申請貸款過程中很自然的輸入了短信支付驗證碼，驗證碼被不法分子獲取之后自動劃賬到電信詐騙賬戶。

    近日，在一些法律網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)用戶投訴，在搜易貸貸款1萬元，但首先要繳費開通VIP才能下款的問題。對此，搜易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“這是明顯被詐騙犯冒充機構(gòu)的違法行為，搜易貸只是一個網(wǎng)貸中介服務(wù)平臺，并沒有承載信用貸款的業(yè)務(wù)。詐騙犯可能借助于搜易貸在行業(yè)里一些知名度，欺瞞借款人騙取詐騙金額。”

    據(jù)發(fā)現(xiàn)，這種詐騙團伙可能會隨時變化APP名稱進行詐騙。 據(jù)媒體報道，網(wǎng)貸多數(shù)企業(yè)都被詐騙平臺“利用”，包括：人人貸、360金融等。“詐騙團伙冒充網(wǎng)貸行業(yè)清退尾聲頻頻作案，無疑利用網(wǎng)貸行業(yè)的清退消息，誤導(dǎo)借款人借款后可以規(guī)避債務(wù)的僥幸心理進行詐騙。”相關(guān)分析人士表示。