近年來隨著中國居民財富的爆發(fā)式增長,居民財富一改過去的單一儲蓄結構,逐漸呈現(xiàn)多元化趨勢。近日,上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布《2020國人理財趨勢報告》,報告顯示,中國人正告別單一儲蓄的思維,近四成網上理財?shù)挠脩粢呀浻辛税讯唐陂_銷、保險保障和投資增值的錢做“三筆錢”配置的習慣。

《報告》中顯示,理財人群進一步年輕化,90后成為理財主力軍。有相當一部分投資者堅持定投,堅持長期投資的價值投理念。但仍有約21.5%的用戶因為頻繁操作、追漲殺跌、購買超出自己風險承受能力的產品而沒有通過投資理財賺到錢。由此暴露出了投資者在投資過程中缺乏理財技能及意識、急于求成的問題與痛點,普及理財知識迫在眉睫。

個人投資者迫切需要財商知識的教育,其中包括對風險的意識,包括對市場上層出不窮的理財產品的基本了解,包括對個人資產概念的理解以及個人資產配置的嘗試等等。這種財商教育也應該覆蓋更多的年齡段,從收到壓歲錢和紅包的孩童,到步入社會的成人,甚至是老人,都應該積極的擁抱財商教育。

在線理財教育推動大眾財商啟蒙

值得一提的是,由于理財教育在國內多年的探索發(fā)展,國人的理財觀念也逐漸回歸理性。尤其《資管新規(guī)》出臺后,理財產品打破剛兌成為趨勢,用戶逐漸接受理財不等于穩(wěn)賺不賠,超9成用戶能接受理財暫時不賺錢甚至虧損,近2成用戶能接受持有期間虧損10%及以上的波動。與以往“追漲殺跌”的投資行為不同,現(xiàn)如今投資者長期投資的習慣正在增強。

2011年,長投學堂開啟了在線理財教育領域,近10年來累計超過400萬人通過長投學堂開始了人生投資理財?shù)牡谝徽n。成立9年來,長投學堂將用戶的在線理財教育需求概括為“學習動機+學習體驗+學習目標”,用模塊化的知識對應用戶的個性化需求,進而生成每個用戶個性化的成長道路。

此外,在課程體系方面,分為啟蒙課、主線大課、支線課程三大類。其中14天小白理財訓練營基于過往多年用戶數(shù)據(jù)及教學經驗不斷優(yōu)化的呈現(xiàn),從普通人的身邊常識入手,帶領他們進入個人理財?shù)氖澜纭＿@門小白課程不僅是目前市場最受歡迎的內容,也成為行業(yè)各方的標配。主線大課覆蓋了基金、股票、保險等幾個大類,從初級、進階到高級,同時每門課配備相應的課后習題及實操訓練,這樣一來,學員可以觸類旁通,而不僅僅是為知識付費;支線課程目前主要由可轉債、銀行理財課等等,這些課程的起源都來自于用戶需求。

打造財商教育行業(yè)標桿

長投學堂成長的9年里,也是整個國內金融理財市場發(fā)展的9年,嚴格來說,財商教育的興起,是時代的產物。長投學堂見證了很多個體的改變,而這些個體也在改變長投學堂對于市場、對于社會的一些觀點,并促成了企業(yè)的進步和提升。越來越多的社會個體開始積極關注理財,這其實進一步奠定了長投學堂做大做強的信心。

作為行業(yè)的先驅者和領跑者,長投學堂一直在各方面進行創(chuàng)新,打造市場標桿,契合用戶需求提供更優(yōu)質的課程和服務。在課程設置、課程內容、效果管理等產品層面的創(chuàng)新,并促成行業(yè)標桿的更新。

長投學堂還積極和同濟大學等高校合作,針對大數(shù)據(jù)、課程內容、社會實踐等多個方面不斷創(chuàng)新,同時還積極在社會各領域倡導財商教育,推動包括親子財商市場等細分領域財商教育的市場創(chuàng)新等。0-6歲兒童的財商教育還是空白,與國外有較大的差距。長投學堂積極推出學齡前的財商教育課程和品牌“好鴨學財商”,在市場中又開啟一次創(chuàng)新的嘗試。