千呼萬(wàn)喚始出來(lái)!

在進(jìn)行了為期一個(gè)月的征求意見后，9月28日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。

也就是說(shuō)從今天起，銀行理財(cái)將正式翻開新篇章！

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，截至2018年8月末，銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為22.32萬(wàn)億元。

毫無(wú)疑問(wèn)，這萬(wàn)億資金將會(huì)給金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大的影響，更直接關(guān)系著每個(gè)投資者的切身利益!

股市反彈的謎底正式揭開！

理財(cái)新規(guī)要點(diǎn)挺多，但其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是“公募理財(cái)產(chǎn)品可以通過(guò)公募基金投資股市”！

也就是說(shuō)這22萬(wàn)億的銀行理財(cái)向股市開了一個(gè)大口子，巨額資金馳援，難怪節(jié)前的股市像打了雞血一樣。

要知道，之前這部分資金和股市之間基本是隔絕的，因?yàn)殂y行理財(cái)以前一直是保本保息，頂多只能通過(guò)信托等方式間接投資股市。

但自從去年以來(lái)監(jiān)管部門開始嚴(yán)查信托領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，這部分的資金開始陸續(xù)撤出股市，這也是股市今年以來(lái)一直萎靡不振的主要原因之一。

這次萬(wàn)億資金的放開，可以說(shuō)是一次標(biāo)志性的大事件，股民們終于可以叉腰笑一笑了！

隨著投資范圍的大拓展，也意味著以后銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益有望高于目前的水平。

投資門檻下降80%！

同時(shí)，這次公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)從5萬(wàn)降低到1萬(wàn)，下降幅度高達(dá)80%！這其中也大有深意。

眾所周知，在過(guò)去咱們普通民眾的投資財(cái)?shù)那啦⒉欢啵掖蟛糠侄加兄欢ǖ拈T檻。

因此，大部分人只能把閑錢放進(jìn)活期賬戶中，待到攢到一定數(shù)額的錢才會(huì)想著要理財(cái)。

直到2013年余額寶的橫空出世，這種觀念才被打破。

隨之，主打低門檻的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)開始興起，各種寶寶類貨幣基金、P2P理財(cái)產(chǎn)品走進(jìn)了大家的生活。

然而，近兩年，尤其進(jìn)入2018年以來(lái)，情況悄然發(fā)生著改變。

貨幣基金方面，隨著監(jiān)管的趨嚴(yán)，其具有的便利屬性趨弱，流動(dòng)性可謂大大降低。

至于P2P理財(cái)產(chǎn)品，雖然其收益率要明顯高于寶寶類，但很平臺(tái)的合規(guī)性不容樂(lè)觀。

銀行理財(cái)選擇在這個(gè)時(shí)候大幅降低購(gòu)買門檻，無(wú)疑是“及時(shí)雨”！給咱老百姓的投資理財(cái)提供了更加穩(wěn)妥的新選擇。

已經(jīng)可以預(yù)見的是，接下來(lái)將有更多人的目光會(huì)放在銀行理財(cái)上。

投資也有“后悔藥”

公募理財(cái)?shù)耐顿Y門檻是降低了，但私募理財(cái)還是有高門檻的，而且還準(zhǔn)備了“后悔藥”給各位土豪們。

啥是私募呢？

在理財(cái)新規(guī)中提到：根據(jù)募集方式的不同，可分為“公募產(chǎn)品”和“私募產(chǎn)品”，而私募產(chǎn)品是“非公開發(fā)行”的。

對(duì)于購(gòu)買私募產(chǎn)品的投資人，也做出了明確的界定，并不是所有人都可以買私募產(chǎn)品：

a.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；

b.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

起點(diǎn)還是比較高的，說(shuō)白了就是“有錢才能玩”。

此次新規(guī)，就私募類產(chǎn)品設(shè)置了“冷靜期”。

“對(duì)于私募理財(cái)產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)在銷售文件中約定不少于24小時(shí)的投資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng)。”

也就是說(shuō)，土豪們?cè)谫?gòu)買私募產(chǎn)品的過(guò)程中，買完了不是當(dāng)天或者當(dāng)場(chǎng)就生效，24小時(shí)之內(nèi)你可以選擇“反悔”，銀行會(huì)解除合約，把資金退還給你。

簡(jiǎn)而言之，銀行私募理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要比公募理財(cái)產(chǎn)品高，今后購(gòu)買私募的投資者有吃“后悔藥”的權(quán)利。

該放手的地方就放手！該保護(hù)的地方就保護(hù)！

基金時(shí)代正式開啟！

切記，以后能保本的只有“銀行存款”一種，銀行理財(cái)統(tǒng)統(tǒng)不保本！

在這種情況下，銀行理財(cái)?shù)娜ハ蚓妥兊煤芎?jiǎn)單，就是基金。

基金理財(cái)將逐漸成為和開車一樣，現(xiàn)代人的一項(xiàng)基本技能，今后養(yǎng)老、子女教育、財(cái)富傳承可能都會(huì)以基金的方式存在。

很多人覺得基金不怎么樣，可能不是因?yàn)榛鸬膯?wèn)題，而是個(gè)人的問(wèn)題。

因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都習(xí)慣在牛市中買基金，在熊市中賣出基金。

不信我們可以看一個(gè)數(shù)據(jù)：

“2017年是我國(guó)基金誕生的第19年，這19年里主要投資于股市的偏股型基金平均年收益率是16.18%，而主要投債券的債券型基金平均年收益率是7.64%。”

如果不和房產(chǎn)投資對(duì)比，是不是覺得這個(gè)收益完全可以接受？

何況以后房產(chǎn)投資的收益可能會(huì)邊際遞減，這導(dǎo)致基金的收益率看起來(lái)更為可觀。

總而言之，閉著眼睛買理財(cái)?shù)臅r(shí)代已一去不復(fù)返！

未來(lái)，大家在對(duì)某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品下手前，一定要權(quán)衡好收益和風(fēng)險(xiǎn)。

要像買基金一樣，時(shí)刻關(guān)注著產(chǎn)品的收益波動(dòng)情況，要分析比較，哪家投資管理能力強(qiáng)，哪個(gè)投資經(jīng)理業(yè)績(jī)好。

還要搞清楚自己的資金到底是被用在了哪里，靠什么賺錢。（這點(diǎn)適用于所有投資）

否則，一旦出現(xiàn)虧損又或是兌付問(wèn)題，所有損失只能自己吞著淚往下咽。

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