千呼萬喚始出來!

在進行了為期一個月的征求意見后，9月28日，銀保監會正式發布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》。

也就是說從今天起，銀行理財將正式翻開新篇章！

據銀保監會有關部門負責人介紹，截至2018年8月末，銀行非保本理財產品余額為22.32萬億元。

毫無疑問，這萬億資金將會給金融市場帶來巨大的影響，更直接關系著每個投資者的切身利益!

股市反彈的謎底正式揭開！

理財新規要點挺多，但其中最關鍵的一點就是“公募理財產品可以通過公募基金投資股市”！

也就是說這22萬億的銀行理財向股市開了一個大口子，巨額資金馳援，難怪節前的股市像打了雞血一樣。

要知道，之前這部分資金和股市之間基本是隔絕的，因為銀行理財以前一直是保本保息，頂多只能通過信托等方式間接投資股市。

但自從去年以來監管部門開始嚴查信托領域的風險，這部分的資金開始陸續撤出股市，這也是股市今年以來一直萎靡不振的主要原因之一。

這次萬億資金的放開，可以說是一次標志性的大事件，股民們終于可以叉腰笑一笑了！

隨著投資范圍的大拓展，也意味著以后銀行理財產品的收益有望高于目前的水平。

投資門檻下降80%！

同時，這次公募理財產品銷售起點從5萬降低到1萬，下降幅度高達80%！這其中也大有深意。

眾所周知，在過去咱們普通民眾的投資財的渠道并不多，且大部分都有著一定的門檻。

因此，大部分人只能把閑錢放進活期賬戶中，待到攢到一定數額的錢才會想著要理財。

直到2013年余額寶的橫空出世，這種觀念才被打破。

隨之，主打低門檻的互聯網理財開始興起，各種寶寶類貨幣基金、P2P理財產品走進了大家的生活。

然而，近兩年，尤其進入2018年以來，情況悄然發生著改變。

貨幣基金方面，隨著監管的趨嚴，其具有的便利屬性趨弱，流動性可謂大大降低。

至于P2P理財產品，雖然其收益率要明顯高于寶寶類，但很平臺的合規性不容樂觀。

銀行理財選擇在這個時候大幅降低購買門檻，無疑是“及時雨”！給咱老百姓的投資理財提供了更加穩妥的新選擇。

已經可以預見的是，接下來將有更多人的目光會放在銀行理財上。

投資也有“后悔藥”

公募理財的投資門檻是降低了，但私募理財還是有高門檻的，而且還準備了“后悔藥”給各位土豪們。

啥是私募呢？

在理財新規中提到：根據募集方式的不同，可分為“公募產品”和“私募產品”，而私募產品是“非公開發行”的。

對于購買私募產品的投資人，也做出了明確的界定，并不是所有人都可以買私募產品：

a.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

b.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

起點還是比較高的，說白了就是“有錢才能玩”。

此次新規，就私募類產品設置了“冷靜期”。

“對于私募理財產品，銀行應當在銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期。冷靜期內，如投資者改變決定，銀行應當遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時退還投資者的全部投資款項。”

也就是說，土豪們在購買私募產品的過程中，買完了不是當天或者當場就生效，24小時之內你可以選擇“反悔”，銀行會解除合約，把資金退還給你。

簡而言之，銀行私募理財產品風險要比公募理財產品高，今后購買私募的投資者有吃“后悔藥”的權利。

該放手的地方就放手！該保護的地方就保護！

基金時代正式開啟！

切記，以后能保本的只有“銀行存款”一種，銀行理財統統不保本！

在這種情況下，銀行理財的去向就變得很簡單，就是基金。

基金理財將逐漸成為和開車一樣，現代人的一項基本技能，今后養老、子女教育、財富傳承可能都會以基金的方式存在。

很多人覺得基金不怎么樣，可能不是因為基金的問題，而是個人的問題。

因為大多數人都習慣在牛市中買基金，在熊市中賣出基金。

不信我們可以看一個數據：

“2017年是我國基金誕生的第19年，這19年里主要投資于股市的偏股型基金平均年收益率是16.18%，而主要投債券的債券型基金平均年收益率是7.64%。”

如果不和房產投資對比，是不是覺得這個收益完全可以接受？

何況以后房產投資的收益可能會邊際遞減，這導致基金的收益率看起來更為可觀。

總而言之，閉著眼睛買理財的時代已一去不復返！

未來，大家在對某個理財產品下手前，一定要權衡好收益和風險。

要像買基金一樣，時刻關注著產品的收益波動情況，要分析比較，哪家投資管理能力強，哪個投資經理業績好。

還要搞清楚自己的資金到底是被用在了哪里，靠什么賺錢。（這點適用于所有投資）

否則，一旦出現虧損又或是兌付問題，所有損失只能自己吞著淚往下咽。

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