相信在座的各位看官也感受到了，最近理財這行情一個字“苦”。

手里的毛爺爺只能給他找個穩(wěn)妥的地方先度個假，本君研究了一整圈發(fā)現(xiàn)，銀行最近為了博取廣大人民的歡心，真的是很下功夫。

銀行T+0理財崛起

要知道，銀行大佬們早就看不慣咱都把錢放在余額寶了，一直在找機(jī)會“上位”。

早在去年監(jiān)管層討論貨基寶寶們的流動性風(fēng)險，決定要對貨幣基金進(jìn)行限制的時候，一些銀行就開始了行動。

今年，一些銀行相繼推出“類貨基”的T+0理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品可以顯示七日年化收益，而且同樣可以隨時申贖。

就在7月20日晚間，政策更加明朗了，央行發(fā)布“執(zhí)行通知”，銀保監(jiān)會發(fā)布“理財新規(guī)”。

執(zhí)行通知明確了現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的估值方法：

“銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，暫參照貨幣市場基金的‘?dāng)傆喑杀?影子定價’方法進(jìn)行估值。”

這回政策肯定了銀行“類貨基”的發(fā)展模式，銀行高興了，所以最近幾乎大部分銀行都開始發(fā)行貨幣型T+0理財產(chǎn)品。

它和貨幣基金有什么不同呢？

雖然各個銀行具體規(guī)定不同，但一般情況下，工作日認(rèn)購和贖回都能實(shí)時確認(rèn)的理財就是銀行T+0理財。

這類銀行理財產(chǎn)品模仿貨幣基金的規(guī)則設(shè)計，公布七日年化收益率和萬份收益，同時又具有高流動性。

但嚴(yán)格上來說，兩者還是有些許的差異：

1、購買門檻不同

貨基寶寶可以說是零門檻，大部分都是1分或者1元起購，人人都能買；

但是銀行的T+0理財門檻高達(dá)5萬元，少部分產(chǎn)品甚至要10萬元甚至更高。

不過根據(jù)銀保監(jiān)會之前的說法，未來銀行理財?shù)馁徺I門檻將降至1萬元，到時候T+0肯定會更吸引人了——

2、收益計算方式不同

比如說，我現(xiàn)在有一筆錢明天就要用，那我就可以在當(dāng)天15點(diǎn)前或者銀行規(guī)定截點(diǎn)之前買入銀行T+0理財，把錢在理財里放上一晚第二天贖回，還能賺取一天的收益；

但是，貨基寶寶就不一樣了，即使我是當(dāng)日15點(diǎn)前購入，也需要第2天才可以確認(rèn)份額并開始計息。

而且，如果我是周五買入銀行的T+0理財，周末兩天也可以拿到利息；

但貨基寶寶需要周一才開始計息，資金要站崗3天。

而除了上面的些許差異，銀行T+0理財還有一個比較突出的優(yōu)點(diǎn)：實(shí)時贖回額度更高。

很多銀行的T+0理財實(shí)時限額為5萬，這可比貨幣寶寶實(shí)時贖回1萬限額要高出一大截。

總的來說，貨基寶寶更適合資金量不大且對流動性要求不高的人群，銀行T+0理財則適合資金量較大且對流動性要求較高的人群。

哪幾家銀行的產(chǎn)品更有競爭力？

本君結(jié)合集思錄的排名，剔除了門檻過高的產(chǎn)品，然后把收益排名前十的銀行T+0理財進(jìn)行了匯總：

以上這些銀行的產(chǎn)品收益都還不錯，各位看官可以看看您是哪家銀行的常客，就可以買一買這家銀行的T+0理財。

這些產(chǎn)品一般都能直接在各個銀行的App上買到，要注意的是，如果你是第一次購買的話，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)去做個現(xiàn)場風(fēng)險評估（已經(jīng)在該銀行買過理財?shù)木筒恍枰耍?/strong>

或許它的收益優(yōu)勢不是很明顯，但靈活性不錯，而且由銀行發(fā)行，這些都讓我覺得T+0理財屬于一類性價比較高的產(chǎn)品。

如果你是做生意的、手上經(jīng)常有大筆流動資金的、以及周五有閑錢沒處可放的看官，完全可以拿來做個臨時過渡。

對了，還有一個隱形的好處，必須要提：

買銀行的T+0理財，能夠計入資產(chǎn)，多買幾次，辦信用卡就會變得很容易，一舉兩得啊——

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