5月22日，由中新經(jīng)緯策劃直播的《財(cái)經(jīng)V言》活動(dòng)走入了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)、法學(xué)院教授黃震的課堂，這也是中新經(jīng)緯首次走進(jìn)雙一流知名高校校門(mén)，根據(jù)時(shí)下最熱門(mén)的財(cái)經(jīng)話題與名校教授、中新經(jīng)緯研究院專(zhuān)家進(jìn)行剖析。

《財(cái)經(jīng)V言》現(xiàn)場(chǎng) 中新經(jīng)緯 張芷菡攝

本期的《財(cái)經(jīng)V言》將目光聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。在互聯(lián)網(wǎng)高效、便利等特性與大眾對(duì)金融服務(wù)需求的結(jié)合后，手機(jī)理財(cái)APP、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、P2P等形式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生且快速普及。黃震表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融滿足用戶需求變化，提供便捷金融服務(wù)之外，做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)務(wù)之急。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成復(fù)雜

傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，而互聯(lián)網(wǎng)金融的跨系統(tǒng)、跨平臺(tái)的屬性，使它的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成比傳統(tǒng)金融更加復(fù)雜。黃震詳細(xì)談到，除金融業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)外，互聯(lián)網(wǎng)還含有計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)、設(shè)備硬件等多種方面的風(fēng)險(xiǎn)，而跨系統(tǒng)與跨平臺(tái)的特性將使互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合以新業(yè)態(tài)形式產(chǎn)生，并帶來(lái)更多的不確定性?！耙虼耍ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)不是金融風(fēng)險(xiǎn)‘加’互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而是金融風(fēng)險(xiǎn)‘乘’互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下衍生出更多的新的業(yè)態(tài)，如傳統(tǒng)民間借貸借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)形成P2P平臺(tái)，數(shù)字貨幣、ICO 等新形式也不斷增多。近年來(lái)，利用“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”的幌子，各類(lèi)新型的非法集資方式層出不窮。不法分子利用代幣發(fā)行融資、虛擬貨幣等隱蔽性強(qiáng)的形式，躲避監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)非法集資。部分“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”企業(yè)采用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益”等高調(diào)宣傳的手段迅速斂財(cái)后“跑路”，使投資者蒙受損失。

為了防范互聯(lián)網(wǎng)金融騙局，保護(hù)金融消費(fèi)者，監(jiān)管部門(mén)已推出多項(xiàng)整治措施，如七部委聯(lián)合發(fā)文全面叫停ICO、央行支付結(jié)算司將第三方支付平臺(tái)納入“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)”統(tǒng)一監(jiān)管等。近日，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，下一步仍要繼續(xù)做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，積極穩(wěn)妥推進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。

黃震建議，做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理，一是要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)；二是建立長(zhǎng)期的機(jī)制建設(shè)，而不是只采用短期應(yīng)急措施；三是應(yīng)關(guān)注跨境互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)與國(guó)際組織溝通與協(xié)同，共同做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

利用創(chuàng)新技術(shù)防范風(fēng)險(xiǎn)

除在監(jiān)管制度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行引導(dǎo)規(guī)范以外，防范風(fēng)險(xiǎn)也可以利用創(chuàng)新技術(shù)手段。黃震表示，部分互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)源于其所含有的創(chuàng)新技術(shù)，如大數(shù)據(jù)可能竊取用戶信息用于“用戶行為分析、預(yù)測(cè)”等，但通過(guò)創(chuàng)新技術(shù)也能達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，且比之傳統(tǒng)金融有很強(qiáng)優(yōu)勢(shì)。

“如賬戶安全保護(hù)方面，傳統(tǒng)金融業(yè)是通過(guò)賬戶卡號(hào)及密碼的匹配進(jìn)行賬戶信息確認(rèn)的，一旦賬號(hào)及密碼信息被盜取，賬戶安全便難以保障。但通過(guò)指紋、聲音、虹膜等生物體征識(shí)別的方式，可以大大減少信息盜取的可能。對(duì)企業(yè)而言，如BATJ等互聯(lián)網(wǎng)公司在利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)進(jìn)行征信及風(fēng)險(xiǎn)防范已很有經(jīng)驗(yàn)?！彼A(yù)計(jì)，更完善的創(chuàng)新技術(shù)手段將實(shí)現(xiàn)更有效的風(fēng)險(xiǎn)防范，智能風(fēng)控等創(chuàng)新技術(shù)手段在未來(lái)將實(shí)現(xiàn)廣泛應(yīng)用。