文|龔良紅

“堵車險(xiǎn)”、“見義勇為險(xiǎn)”、“戀愛分手險(xiǎn)”……隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展及人民生活的豐富，各式“異類”險(xiǎn)種陸續(xù)誕生，刷新人們對傳統(tǒng)保險(xiǎn)的認(rèn)知。

互聯(lián)網(wǎng)提供的信息、數(shù)據(jù)便利，將使保險(xiǎn)公司對于用戶屬性和行為偏好等數(shù)據(jù)極度渴求，以滿足發(fā)現(xiàn)藍(lán)海的戰(zhàn)略目標(biāo)，產(chǎn)品創(chuàng)新色彩繽紛。然而伴隨出現(xiàn)的，還有信息系統(tǒng)的可靠性、機(jī)密性、完善性、防偽性等問題。

隨著全球金融科技潮的興起，特別是隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)科技不斷升溫，使產(chǎn)品設(shè)計(jì)定制化、銷售場景化、定價(jià)自動化、理賠自動化得以實(shí)現(xiàn)，從而使得保險(xiǎn)服務(wù)更加方便易得、安全可靠，拉近了保險(xiǎn)與用戶之間的距離。

在保險(xiǎn)行業(yè)向上、個(gè)人及企業(yè)保險(xiǎn)需求增加、細(xì)分保險(xiǎn)科技市場空間逐步打開、科技不斷發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)科技類公司的發(fā)展已逐漸進(jìn)入快車道。保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢洞察報(bào)告顯示，中國保險(xiǎn)科技市場預(yù)計(jì)將在2021年達(dá)到1.4萬億人民幣總規(guī)模，迎來全盛時(shí)期。

上海南燕信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“南燕保險(xiǎn)科技”或“南燕”）就是這股浪潮中的一份子，它們通過開創(chuàng)首個(gè)SaaS+MGA模型，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易系統(tǒng)、核心ERP的保險(xiǎn)管理和監(jiān)控流程完全數(shù)字化，力求在保險(xiǎn)領(lǐng)域突破行業(yè)壁壘。

全域突破技術(shù)壁壘 重塑完整科技鏈條

26歲出任保險(xiǎn)公司CFO，歷任分公司總經(jīng)理、中國區(qū)副總，保險(xiǎn)行業(yè)深耕超20年的南燕保險(xiǎn)科技CEO龔勛，幾乎管理和運(yùn)營過保險(xiǎn)行業(yè)所有核心部門。不僅如此，南燕創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)均是脫胎于500強(qiáng)外資保險(xiǎn)公司的員工。往往在行業(yè)扎根越久，痛點(diǎn)越痛。經(jīng)過2015年末理性思考后，龔勛帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成立南燕保險(xiǎn)科技，并由團(tuán)隊(duì)自有出資組建天使輪。

與其他保險(xiǎn)科技企業(yè)不一樣，南燕定位做全域保險(xiǎn)科技，龔勛解釋道：保險(xiǎn)運(yùn)維是一件復(fù)雜的事情，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條冗長，單點(diǎn)突破意義不大，南燕要做的事情是把完整鏈條用科技力量進(jìn)行重塑。正是因此，南燕在保險(xiǎn)行業(yè)積累的邏輯性、市場化優(yōu)勢十分明顯。對大多數(shù)合作機(jī)構(gòu)來說，只需要一到兩次合作談判，無需復(fù)雜的需求整理流程，南燕就能提供完全符合客戶需要的產(chǎn)品。

成立兩年多以來，南燕保險(xiǎn)科技用自己的理解把產(chǎn)品設(shè)計(jì)、分銷網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)開發(fā)、理賠服務(wù)、客服中心、再保險(xiǎn)安排等全部核心流程做遍，開放的理念使得南燕愿意采用各類新技術(shù)新設(shè)計(jì)新想法去看待行業(yè)，每一個(gè)細(xì)節(jié)都嘗試琢磨出更好的方式方法。

這體現(xiàn)在南燕團(tuán)隊(duì)的服務(wù)能力細(xì)微到以周為迭代周期，從最早的SaaS平臺開發(fā)開始，每三個(gè)月左右就會發(fā)起一起大型業(yè)務(wù)升級，短短兩年，SaaS平臺就發(fā)了100多個(gè)版本，從量變到質(zhì)變的積累使得南燕在保險(xiǎn)SaaS系統(tǒng)和MGA服務(wù)領(lǐng)域均處于國內(nèi)領(lǐng)先地位。

科技賦能  服務(wù)、收益雙管齊下

保險(xiǎn)科技的手段提高保險(xiǎn)行業(yè)的流程效率，精準(zhǔn)定位用戶需求，定制多樣化的產(chǎn)品，改變產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)狀，可以實(shí)現(xiàn)更為廣泛的普惠金融服務(wù)，并且在渠道費(fèi)用、管理費(fèi)用上實(shí)現(xiàn)縮減，降低綜合成本率。

簡單來說，南燕的業(yè)務(wù)線分為兩條：一是為保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介提供系統(tǒng)設(shè)計(jì)和實(shí)施服務(wù)；二是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身流程上對保險(xiǎn)公司的輔助服務(wù)，包括新技術(shù)重構(gòu)下產(chǎn)品設(shè)計(jì)、集成分銷、智能理賠服務(wù)和智能客服服務(wù)等。

從保險(xiǎn)公司角度考慮，南燕專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，及其提供的相關(guān)產(chǎn)品的分銷、運(yùn)維、理賠服務(wù)，能夠極細(xì)顆粒度地幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保風(fēng)險(xiǎn)控制。

對于服務(wù)保險(xiǎn)中介而言，原創(chuàng)于南燕的基礎(chǔ)條款對接模式可以給各渠道量身定制不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品,免去冗長的對接等待和核保流程審批。另一方面,南燕提供給各類保險(xiǎn)銷售渠道包含企業(yè)ERP/CRM的銷售管理解決方案，有效促進(jìn)渠道的互聯(lián)網(wǎng)化、系統(tǒng)化，大幅度降低后臺運(yùn)維成本和前臺銷售成本。

根據(jù)業(yè)務(wù)需求，基于成熟的SaaS平臺技術(shù)，南燕保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)閃電定制專用業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，南燕幫助合作伙伴快速響應(yīng)市場機(jī)會。不僅支持PC端、移動端等多終端訪問，還可接入APP、微信等平臺，支持ToB分銷和ToC直銷，適應(yīng)各種業(yè)務(wù)場景。

與個(gè)別細(xì)分領(lǐng)域的創(chuàng)新相比，服務(wù)萬億保險(xiǎn)市場的技術(shù)革新機(jī)會更大，倍增效應(yīng)更明顯。一方面，南燕致力于將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)主體納入科技化的軌道上來，從超過20%增速的行業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中獲得紅利。另一方面，保持對新技術(shù)的關(guān)注和在行業(yè)中的領(lǐng)先應(yīng)用，打磨精品，更好地服務(wù)付費(fèi)機(jī)構(gòu)用戶，穩(wěn)固先發(fā)優(yōu)勢的帶來的行業(yè)地位。

聯(lián)合全行業(yè)的參與者，降低技術(shù)及相應(yīng)的效率壁壘，釋放行業(yè)生產(chǎn)力，隨著技術(shù)的不斷推進(jìn)，南燕的品牌也在行業(yè)內(nèi)持續(xù)打響。同時(shí)，南燕也受到了資本市場的青睞。繼藍(lán)馳創(chuàng)投投資A輪過后，南燕近日宣布完成了數(shù)千萬美元B輪融資。

“小數(shù)據(jù)”精準(zhǔn)細(xì)分客戶群

在大數(shù)據(jù)概念風(fēng)靡的今天，保險(xiǎn)不再作為“事后補(bǔ)償”的一種簡單服務(wù)，而是更多介入到用戶的日常生活當(dāng)中。長遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)科技發(fā)展成熟后，可能導(dǎo)致多種保險(xiǎn)模式的根本性改變，重新分配保險(xiǎn)市場的“大蛋糕”。

在龔勛看來，保險(xiǎn)產(chǎn)品過大且定價(jià)不準(zhǔn)，千人千面也不完全符合保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)設(shè)計(jì)原理。大、小是一個(gè)相對概念，南燕是一個(gè)“小數(shù)據(jù)”公司。小，意味著更精準(zhǔn)。南燕提倡的小數(shù)據(jù)是通過篩選出類似人群，以小細(xì)分的方式設(shè)計(jì)產(chǎn)品，更好平衡保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介以及客戶的利益。

保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)真實(shí)度要求高，但龔勛表示，南燕在數(shù)據(jù)方面只會考慮數(shù)據(jù)輔助保險(xiǎn)風(fēng)控與運(yùn)維這條道路。基于成熟的產(chǎn)品和系統(tǒng)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，南燕可以幫合作伙伴實(shí)現(xiàn)交易系統(tǒng)對接、數(shù)據(jù)傳輸、客服和理賠管理、銷售管理、客戶及風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析。

正如我們在金融科技革命中看到的那樣，大多數(shù)金融科技創(chuàng)業(yè)公司所獲得的最早支持和關(guān)注都來自于傳統(tǒng)銀行。隨著頂尖保險(xiǎn)公司成為早期保險(xiǎn)科技項(xiàng)目最大的投資人，這種趨勢也將在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域延續(xù)下去。

截至目前，南燕保險(xiǎn)科技已與平安、太平、廣汽、港中旅等55家壽險(xiǎn)公司和上千家中介、分銷機(jī)構(gòu)完成系統(tǒng)對接，其平臺現(xiàn)階段擁有共計(jì)196大類保險(xiǎn)產(chǎn)品及1400種子類產(chǎn)品。

隨著2017年幾個(gè)月度的業(yè)績爆發(fā)，南燕的業(yè)績不停的邁上臺階，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入加速期。以SaaS+MGA的模式立足起家的南燕，核心收入也來源于此。龔勛透露，從2017年三季度開始南燕就已盈利，對比2016年，盈利增速接近10倍，2018年在手訂單已經(jīng)保證了5倍增速。

如今，隨著基因檢測、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)悄然滲透個(gè)人健康管理領(lǐng)域，最新的保險(xiǎn)科技變革正在醞釀！

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