今天（24日）下午，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。可以說是目前為止最嚴(yán)的P2P監(jiān)管細(xì)則！

辦法規(guī)定，P2P不得從事自融，不得為出借人提供擔(dān)保或保本保息，不得將融資項(xiàng)目拆分，不得發(fā)售銀行理財(cái)、券商管理、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，也不得從事股權(quán)眾籌或實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；不得吸收公眾存款；不得設(shè)立資產(chǎn)池；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)具體金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。

日后各位看官在p2p平臺(tái)上如果看到出現(xiàn)販賣上述產(chǎn)品的，請離得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的！

會(huì)上還公布了，截至6月底全國正常運(yùn)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸余額6213億元；累計(jì)問題平臺(tái)1778家，約占機(jī)構(gòu)總數(shù)43.1%。

接近一半的平臺(tái)都是有問題的！！心疼投了這些平臺(tái)的寶寶……P2P的安全問題依舊令人頭疼。

P2P又出新套路

都說P2P套路深，還真的……比如賬戶安全險(xiǎn)說成是保險(xiǎn)承保，第三方支付通道說成是第三方資金托管，在銀行開了個(gè)戶說成是銀行存管……

這不，最近P2P監(jiān)管還出了個(gè)文件叫《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》，在這份征求意見稿中，有一個(gè)規(guī)定是P2P必須拿到ICP許可證才能接入銀行存管。

因?yàn)橐蠭CP許可證才能接入銀行存管，而接入銀行存管才符合監(jiān)管規(guī)定，所以ICP許可證間接成了符合監(jiān)管規(guī)定的一個(gè)必要條件。

然后，一些P2P平臺(tái)就開始吹噓自己有ICP許可證……

有了ICP許可證的平臺(tái)就真的可靠了嗎？目光如炬的商道君告訴你，事情木有介么簡單！

ICP許可證是個(gè)什么鬼？

ICP許可證全稱是“中華人民共和國電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證”，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法，經(jīng)營性網(wǎng)站需要辦理ICP許可證。

聽起來經(jīng)營性網(wǎng)站就是可以通過網(wǎng)站獲取收入，這不P2P正符合嘛，所以這種ICP許可證他們當(dāng)然是拿一個(gè)更有保障一些。

ICP許可證容易拿到手嗎？

目前看來是不太容易了，幾千個(gè)平臺(tái)中已經(jīng)獲得ICP的公司也就以下這么幾家：

不過這ICP許可證不容易拿到，并不是因?yàn)樗拈T檻有多高！

一起來看看它的申請條件：

其中第一條和第二條只要是個(gè)公司都能達(dá)到要求，而第三點(diǎn)太虛，沒啥實(shí)際意義，第四點(diǎn)就更別提了。

總之對(duì)于一個(gè)P2P公司而言，滿足這樣的申請條件幾乎是輕而易舉！

ICP為何被吹噓得很稀罕？

商道君特此私下咨詢了某P的高管，說是之前ICP許可證確實(shí)是很容易拿到的，但現(xiàn)在收緊了，需要金融辦的批復(fù)文件，而金融辦這個(gè)批文很難搞，需要找guan xi……

所以說，對(duì)于P2P來說，ICP許可證現(xiàn)在確實(shí)很稀罕了，但I(xiàn)CP僅僅是經(jīng)營性網(wǎng)站硬性要求，跟平臺(tái)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)，也不能代表那些已經(jīng)拿到了的平臺(tái)就有多好。

所以各位看官再碰到平臺(tái)拿ICP許可證吹噓自己時(shí)，可別盲目輕信了，這個(gè)證真的沒啥實(shí)際意義！

靠譜的理財(cái)平臺(tái)長啥樣？（三招速鑒）

很多看官還是無法獨(dú)立判斷理財(cái)平臺(tái)靠譜與否，本君甚是堪憂啊！

最后再附上此前講過的“三招速鑒理財(cái)平臺(tái)”，務(wù)必收藏！

招數(shù)一：學(xué)會(huì)查看公開信息

如果你能能夠清楚地掌握平臺(tái)的資金流向，壞賬情況、逾期情況那么風(fēng)險(xiǎn)就可以基本得到控制。

如何查看呢？各位看官可以去“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站里輸入你想了解的平臺(tái)名稱查看該公司的具體資金情況。（如果查不到請直接pass！）

比如在看“資金凈流入”情況的時(shí)候，如果每日/周/月的數(shù)值都是正值，說明大家對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可度比較高，此類平臺(tái)也比較靠譜些。

（某P2P平臺(tái)資金情況截圖）

招數(shù)二：看平臺(tái)的“滿標(biāo)”速度

如果平臺(tái)上的產(chǎn)品總是秒空，說明很受歡迎。如果秒空同時(shí)又能穩(wěn)定地發(fā)布新產(chǎn)品，那么這樣的平臺(tái)，安全性就比較高。

這里要注意的坑：廣告多，頻繁給優(yōu)惠，發(fā)各種券，這種要當(dāng)心。

招數(shù)三：選擇靠譜的項(xiàng)目

“項(xiàng)目”就是向大家借的錢具體投向的地方。

首先要看這個(gè)項(xiàng)目是否能夠產(chǎn)生良好的現(xiàn)金流，能否足以支撐未來的還款？

比如贖樓業(yè)務(wù)。因?yàn)橛秀y行和公證處介入，審核借款人融資資格，信用風(fēng)險(xiǎn)非常低，因此資產(chǎn)質(zhì)量非常高。

還有小額消費(fèi)信貸，金額低，債權(quán)也比較分散，安全性高，也符合此次新監(jiān)管的要求。

再看這個(gè)項(xiàng)目的抵押物是否充足、可靠、容易變現(xiàn)。

比如車貸。前提是，車輛做了質(zhì)押。

啥叫質(zhì)押？就是平臺(tái)把借款人的車，停放在自家車庫里，車主沒還錢時(shí)，不可以用車。一旦借款車主還不上錢，平臺(tái)有權(quán)處置質(zhì)押的車輛。

特別要注意的是，如果這個(gè)項(xiàng)目是給企業(yè)放貸款，萬萬要小心，很容易出事!

為啥？你想想企業(yè)在什么時(shí)候，會(huì)通過網(wǎng)貸平臺(tái)集資？

一般說來，企業(yè)融資，要么通過銀行、要么風(fēng)投或者通過新三板融資，這些都有門檻，資質(zhì)不行的企業(yè)是沒有資格參與的。

如果一家企業(yè)，連上述那么多種融資都做不到，跑到網(wǎng)貸平臺(tái)融資，結(jié)果可想而知。

最后想說，在這個(gè)充滿陷阱的金融世界，本君畢竟不能時(shí)時(shí)刻刻替大家守著最后一道防線，擦亮眼睛靠自己吧！

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